Решение по делу № 02-9182/2024 от 21.04.2025 - о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Дело № 2-9182/2024

У ИД:77RS0024-02-2024-018970-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2024 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи О.Н. Рощиной, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9182/2024 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 02.06.2021 года между фио и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560D020816/1 на срок 3 года. Дата начала страхования – 07.06.2021 года, дата окончания страхования – 06.06.2024 года. Объектом страхования по договору являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенной даты. Страховыми рисками по договору страхования являются: дожитие застрахованного до 06.06.2024 года, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате внешнего события, дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии. Размер страховой премии по договору на дату начала срока страхования составил сумма, уплачиваемая единовременно не позднее 07.06.2021 года. фио осуществил оплату страховой премии в размере сумма. 26.07.2022 года фио скончался. Истец является единственным наследником, обратившимся к нотариусу и принявшим наследство, в связи с чем является выгодоприобретателем по данному договору. В соответствии с условиями страхования жизни, при наступлении страхового случая по рискам «смерть застрахованного» и «смерть застрахованного в результате внешнего события» выгодоприобретатель или наследник застрахованного после того как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан не позднее, чем в срок 30 календарных дней уведомить об этом страховщика путем подачи письменного заявления, что было сделано истцом 06.06.2024 года. 14.06.2024 года на банковские реквизиты истца поступили денежные средства в размере сумма В части осуществления выплаты дополнительного инвестиционного дохода по договору было отказано ввиду неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, вследствие реализации рисков, перечисленных в декларации о рисках, связанных с инвестированием, в разделе 15 договора, а именно социально-политического и экономического (кредитного)- невозможно проведение международных мультивалютных расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов (продажа активов, составляющих основу стратегии инвестирования) как результат политики международных санкций в отношении российских контрагентов. Истец не согласна с содержанием уведомления, считает, что, как законному выгодоприобретателю не была осуществлена полноценную выплата по договору L0532/560/D020816/1 от 02.06.2021 года. 02.07.2024 года истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием осуществить выплату инвестиционного дохода, которая оставлена без удовлетворения. 26.07.2024 года истцом в адрес финансового уполномоченного было направлено обращение, в удовлетворении которого было отказано.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало, обеспечила явку представителя.

Представитель истца фио в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» фио в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения требования, просила отказать по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Представитель третьего лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в судебное заседание не явился о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствии сторон, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, заслушав позиции явившихся лиц, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователь) со страховой организацией (страховщиком).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), при этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается па применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне или приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункты 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу подпункта 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика является одним из видов страхования в Российской Федерации.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (пункт 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1).

Согласно пункту 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

При страховании жизни в дополнение к страховой сумме может выплачиваться часть инвестиционного дохода, полученного страховщиком от размещения страховых резервов (абзаца 2 пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.06.2021 года между фио и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560D020816/1 на срок 3 года.

Согласно п. 4 договора установлены страховые риски, страховые случаи: дожитие застрахованного до 06.06.2024г., смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате внешнего события, дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии.

Пунктом 5 договора установлены страховые суммы: по риску «дожитие застрахованного» - 150,0000 (сто пятьдесят и 00/100) (экв. долл. США), по риску «смерть застрахованного» - 150,0000 (сто пятьдесят и 00/100) (экв. долл. США), по риску «смерть застрахованного в результате внешнего события» - 19 500,00 (девятнадцать тысяч пятьсот и 00/100) (экв. долл. США), по риску «дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии» - 0,38 (ноль и 38/100) (экв. долл. США).

В соответствии с п. 6 договора при наступлении страховою случая по риску «дожитие застрахованного» выплачивается 100% страховой суммы сумма (сто пятьдесят и 00/100) (экв. долл. США), после наступления даты, указанной в настоящем договоре как дата окончания срока страхования; при наступлении страхового случая по риску «смерть Застрахованного» выплачивается 100% страховой суммы сумма (сто пятьдесят и 00/100) (экв. долл. США), после наступления даты, указанной в настоящем договоре как дата окончания срока страхования, в состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход; при наступлении страхового случая по риску «смерть застрахованного в результате внешнего события» выплачивается 100% страховой суммы сумма (девятнадцать тысяч пятьсот и 00/100) (экв. долл. США) при условии предоставления страховщику всех документов, подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая, в соответствии с разделом 10 условий; при наступлении страхового случая по риску «дожитие застрахованного с выплатой ренты / пенсии» после наступления очередной даты, указанной в разделе 8 настоящего договора страхования как дата ренты, выплачивается 100% страховой суммы сумма (ноль и 38/100) (экв. долл. США), в состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход, в случае смерти застрахованного в течение периода выплаты ренты выплата ренты не осуществляется; при наступлении страхового случая одновременно по рискам «смерть застрахованного» и «смерть застрахованного в результате внешнего события» страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы по каждому из указанных в настоящем пункте рисков.

Размер страховой премии по договору на дату начала срока страхования 15 000,00 (пятнадцать тысяч и 00/100) (экв. долл. США.) Периодичность уплаты страховой премии -единовременно. Дата уплаты страховой премии не позднее 07.06.2021 г.

фио осуществил оплату страховой премии в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 22 от 02.06.2021 года.

В соответствии пунктом 11 выгодоприобретателями по риску «смерть застрахованного» и «смерть застрахованного в результате внешнего события» являются наследники застрахованного.

26.07.2022 года фио скончался, что подтверждается свидетельством о смерти серии <...>, выданным 27.07.2022 года 97750043 Органом ЗАГС адрес № 43, а также справкой о смерти № С-01585 выданной 27.07.2022 года и медицинским свидетельством о смерти серии 46 № 200301417 выданным 27.07.2022 года.

В соответствии со ст. 1142 Гражданскою кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со справкой от 16.03.2023 года выданной нотариусом адрес фио, которая осуществляет свою деятельность в соответствии с лицензией на право нотариальной деятельности № 000359 от 25.11.1993 года, истец ФИО1 является единственным наследником, обратившимся к нотариусу и принявшим наследство.

В соответствии с условиями страхования жизни п. 10.3 при наступлении страхового случая по рискам «смерть застрахованного» и «смерть застрахованного в результате внешнего события» выгодоприобретатель или наследник застрахованного после того как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан не позднее, чем в срок 30 календарных дней уведомить об этом страховщика путем подачи письменного заявления.

06.06.2024 года истцом было подано заявление ответчику для осуществления страховой выплаты.

14.06.2024 года на банковские реквизиты истца поступили денежные средства в размере сумма, назначение платежа: (Э-88.208) страховая выплата по полису L0532/560/6212/23. По состоянию курса валют Центрального банка Российской Федерации сумма равен сумма. Исходя из этого ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществили выплату в размере сумма.

Согласно подпункту 3 пункту 1 ст. 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела), страховые организации вправе осуществлять страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Пункт 6 статьи 10 Закона об организации страховою дела устанавливает, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Данная статья содержит 2 основных положения: 1. Выплата инвестиционного дохода в дополнение к страховой сумме - это право, а не обязанность страховщика

2. Страховщик может выплачивать в дополнение к страховой сумме часть своего инвестиционного дохода.

Тем самым закон предусматривает единственную форму выплаты в дополнение к страховой сумме, а именно часть инвестиционного дохода самого страховщика.

В связи с тем, что страховщик не получил доход полностью или частично, он не может произвести выплату или производит ее пропорционально полученному доходу.

Сам факт обязания страховщика выплатить неполученный инвестиционный доход в определенном размере противоречит положениям законодательства.

Согласно п. 8 договора страхования, были предусмотрены следующие даты выплаты ренты: 06.09.2021г.; 06.12.2021г.; 06.03.2022г.; 06.06.2022г.; 06.09.2022г.; 06.12.2022г.; 06.03.2023г.; 06.06.2023г.; 06.09.2023г.; 06.12.2023г.; 06.03.2024г.; 06.06.2024г.

07.09.2021 поступило заявление Застрахованного на страховую выплату по риску дожитие с выплатой ренты.

Платежным поручением от 07.09.2021 Застрахованному была произведена страховая выплата в размере сумма, из которых сумма дополнительный инвестиционный доход (экв. 262 долл. США) и сумма сумма ренты за 1 дату (экв. 0,3 8 долл. США). 14.12.2021 поступило заявление Застрахованного на страховую выплату по риску дожитие с выплатой ренты.

Платежным поручением от 14.12.2021 Застрахованному была произведена страховая выплата в размере сумма, из которых сумма дополнительный инвестиционный доход (экв. 262 долл. США) и сумма сумма ренты за 1 дату (экв. 0,3 8 долл. США).

07.03.2022 поступило заявление Застрахованного на страховую выплачу по риску дожитие с выплатой ренты.

Платежным поручением от 09.03.2022 Застрахованному была произведена страховая выплата в размере сумма, из которых сумма дополнительный инвестиционный доход (экв. 262 долл. США) и сумма сумма ренты за 1 дату (экв. 0,38 долл. США).

17.06.2022 поступило заявление Застрахованного на страховую выплату по риску дожитие с выплатой ренты.

Платежным поручением от 17.06.2022 Застрахованному была произведена страховая выплата в размере сумма сумма ренты за 1 дату (экв. 0,38 долл. США).

06 июня 2024 года в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от истца – ФИО1 поступило заявление на страховою выплату.

Платежным поручением № 21814 от 14.06.2024 страхователю произведена страховая выплата в размере сумма (150, 00 долл. США по курсу на дату выплаты 88,208).

Из позиции стороны ответчика следует, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не получало дополнительный инвестиционный доход, истец не требует взыскать инвестиционный доход н не предоставляет расчет подтверждающие его получение страховщиком.

Разделом 4 договора страхования предусмотрено право страхователя участвовать в инвестиционном доходе страховщика от конкретной инвестиционной стратегии – «Электромобили».

Инвестиционная стратегия основана на динамике котировок акций компаний: Daimler AG, NIO Inc, Tesla Inc, Volkswagen AG.

Согласно данному разделу, исключительными активами стратегии инвестирования могут являться акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, доверительное управление, хедж-фонды, металлические счета, депозиты, производные и другие инструменты.

Порядок расчета инвестиционного дохода приведен в разделе 15 договора страхования.

Расчет дополнительного инвестиционного дохода производится исходя из значений котировок акций на даты наблюдения.

Для расчета дополнительного инвестиционного дохода применяется формула, указанная в разделе 15 договора страхования.

Следовательно, при расчете дополнительного инвестиционного дохода используется 2 параметра - динамика корзины акций и фактическое получение инвестиционного дохода о данной стратегии страховщиком.

На возможность риска неполучения дохода указано в декларации о рисках, связанных с инвестированием (раздел 15 договора страхования):

- правовой риск - риск законодательных изменений (законодательный риск) - возможность потерь с появлением новых или изменением (отменой) существующих законодательных актов, в том числе налоговых. Законодательный риск включает также возможность потерь от отсутствия нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность на финансовом рынке в каком-либо его секторе;

- социально-политический - риск радикального изменения политической и экономической ситуации, риск социальной нестабильности, в том числе забастовок, риск начала военных действий.

По экономическим последствиям для страхователя:

- риск потери дохода - возможность наступления события, которое влечет за собой частичную или полную потерю ожидаемого дохода от инвестиций. В случае неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по договору страхования признаётся равным сумме начисленного к этому моменту дополнительного инвестиционного дохода в соответствии с условиями договора страхования, уменьшенной на величину произведенных ранее выплат дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования. В случае частичного неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по договору страхования начисляется пропорционально полученному страховщиком.

По связи страхователя с источником риска:

- непосредственный риск - источник риска напрямую связан какими-либо отношениями со страхователем;

- опосредованный риск - возможность наступления неблагоприятного для страхователя события у источника, не связанного непосредственно со страхователем, но влекущего за собой цепочку событий, которые, в конечном счете, приводят к потерям у страхователя.

В случае неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по договору страхования признаётся равным сумме начисленного к этому моменту дополнительного инвестиционного дохода в соответствии с условиями договора страхования, уменьшенной на величину произведенных ранее выплат дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования. В случае частичного неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по договору страхования начисляется пропорционально полученному страховщиком.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования истцу было известно: что перечень активов, используемых страховщиком для реализации стратегии, является открытым; что конкретная ценная бумага, приобретаемая по стратегии инвестирования, договором страхования не установлена; что в случае неполучения дохода по ценной бумаге, приобретенной страховщиком по данной стратегии, дополнительный инвестиционный доход равен нулю.

С целью реализации стратегии инвестирования страховщиком была приобретена номинированная в рублях йота эмитента Goldman Sachs International, с международным кодом идентификации ценных бумаг (ISIN) XS2334818668, что подтверждается выпиской со счета специализированного депозитария ООО «СД Партнер». Условия выплат по данной цепной бумаге (процент выплат от номинала ценной бумаги, даты наблюдений, условия для выплаты и т.п.) полностью идентичны условиям расчета дополнительного инвестиционного дохода в договоре страхования, например, платежи по цепной бумаге зависят от динамики котировок перечисленных акций (перечень акций) на те же даты наблюдений.

Согласно условиям ценной бумаги, расчетно-клиринговой системой, осуществляющей хранение и перечисление выплат по данной ценной бумаге является «Евроклир» (Euroclear).

На основании ч. 1 ст. 26.2 Закона об организации страхового дела, ценные бумаги, принимаемые для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, который осуществляет деятельность по видам страхования, указанным в подпунктах 2, 3 и 24 пункта 1 статьи 32,9 настоящего Закона, должны учитываться и (или) храниться в специализированном депозитарии.

В рассматриваемом случае ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществляет деятельность, предусмотренную в подпункте 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона об организации страхового дела.

В соответствии с ч. 11 ст. 7 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ ("О рынке ценных бумаг", если иное не предусмотрено Федеральным законом, депозитарий, осуществляющий учет прав на ценные бумаги, обязан оказывать депоненту услуги, связанные с получением доходов в денежной форме по таким цепным бумагам и иных причитающихся владельцам таких ценных бумаг денежных выплат. Депозитарий обязан совершать все предусмотренные законодательством Российской Федерации и депозитарным договором с депонентом действия, направленные на обеспечение получения депонентом всех выплат, которые ему причитаются по таким ценным бумагам.

До настоящего времени выплата по ценной бумаге в ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» не произведена.

Общеизвестным является факт недружественных и противоречащих международному праву действий США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций, направленных на незаконное лишение Российской Федерации, граждан РФ и российских юридических лиц права собственности и (или) ограничение права собственности.

Согласно пресс-релизу, опубликованному 15 марта 2022 года на официальном сайте специализированного депозитария ООО «СД Партнер», в настоящее время Euroclear не осуществляет операции по перечислению доходов по иностранным ценным бумагам (дивиденды, купоны, суммы от погашения облигаций и т.п.) по реквизитам их владельцев по их поручениям или по поручениям их депозитариев, и не предоставляет владельцам и их депозитариям возможности осуществить такие операции самостоятельно.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношении с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Такие специальные нормы применительно к договорам страхования предусмотрены ст. 95 8 ГК РФ и Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3 854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Разделом 12 договора страхования установлено, что в случае прекращения настоящего договора в течение первых 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии вследствие одностороннего отказа страхователя от договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, а страховщик не несет ответственности по страховым случаям, происшедшим в период с даты заключения договора страхования. При этом в случае если по договору уже производились страховые выплаты, либо у страховщика имеются заявления страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) о наступлении по настоящему договору страхового случая в течение первых 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Возврат страховой премии осуществляется в той же валюте, в которой она была получена страховщиком, в размере фактически уплаченной суммы.

Если договор прекращается по истечении срока, указанного в абзаце 1 настоящего пункта, но до окончания срока, на который он был заключен, уплаченная страховая премия подлежит возврату согласно таблице выкупных сумм в Приложении №1 к настоящему договору. В указанном случае в 14-дневный срок заявление о возврате страховой премии не поступало.

Таким образом, обоснованными являются ссылки ответчика на возникновение в ходе действия договора рисков инвестирования, препятствующих получению верифицированных сведений о значении базового актива на дату окончания срока договора (дату расчета дохода), а именно - экономических санкций (блокировка базовых активов и прекращение расчетов).

Учитывая невозможность применения надлежащей формулы, установленной договором, для расчета дополнительного инвестиционного дохода, ввиду отсутствия данных о значении индекса базового актива на расчетную дату, и отсутствие доказательств возможности получения страховщиком дохода, оснований для начисления в пользу ФИО1 каких-либо дополнительных сумм, помимо полностью выплаченного ей страхового возмещения, не имеется, как и не имеется основание для взыскания с ответчика денежные средства в размере сумма, поскольку при заключении договора страхования фио не был лишен возможности подробно ознакомиться с текстом договора, изучить, его условия, кроме того, застрахованный не воспользовался предусмотренным законом правом отказаться от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований истца.

Поскольку судом отказано истцу в удовлетворении требования о взыскании страховой суммы, отказано, производные от основного, требования истца о взыскании морального вреда, штрафа, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2025 года

Судья О.Н. Рощина