Дело № 2-1589/2023

УИД 50RS0050-01-2023-002145-61

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 ноября 2023 г. г. Шатура Московской области

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Осиповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в порядке наследования,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском к ФИО1 по следующим основаниям.

Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, в соответствии с которым ФИО2 открыт счет № в российских рублях.

22.10.2021 банк по каналам дистанционного доступа направил ФИО2 предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 946 704,38 руб. ФИО2, пройдя аутентификацию и приняв условия кредитования, подтвердила получение кредита в указанной сумме.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № от 22.10.2021, в соответствии с условиями которого

сумма кредита – 946 704,38 руб.;

срок действия кредитного договора – 60 месяцев;

дата возврата кредита – 05.11.2026;

процентная ставка за пользование – 11,9% годовых;

размер ежемесячного платежа – 21 127,56 руб.;

неустойка за неисполнение обязательств – 0,1% за каждый день просрочки.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства, перечислив на текущий счет заемщика денежные средства в размере 946 704,38 руб.

При этом заемщик неоднократно нарушала обязательства по исполнению кредитного договора.

По состоянию на 02.05.2023 задолженность по кредитному договору составляет 904 361,40 руб., из которых

841 247,14 руб. – основной долг;

63 114,26 руб. – плановые проценты.

26.12.2020 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 739 981 руб. сроком до 15.12.2025 под 12,2% годовых.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, однако свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на 02.05.2023 образовалась задолженность в размере 573 421,55 руб., из которых

534 752,91 руб. – основной долг;

38 668,64 руб. – плановые проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Заемщик была застрахована в рамках кредитного договора, однако согласно условиям договора страхования выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

Предполагаемым наследником по закону является ФИО1, которым обязательства наследодателя по кредитным договорам не исполнены.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, просит взыскать с ФИО1

задолженность по кредитному договору № от 22.10.2021 по состоянию на 02.05.2023 в размере 904 361,40 руб., из которых

841 247,14 руб. – основной долг;

63 114,26 руб. – плановые проценты;

задолженность по кредитному договору № от 26.12.2020 по состоянию на 02.05.2023 в размере 573 421,55 руб., из которых

534 752,91 руб. – основной долг;

38 668,64 руб. – плановые проценты;

расходы по оплате госпошлины – 15 588,91 руб.

Определением суда от 22.09.2023, отраженным в протоколе судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ».

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в ранее представленных письменных возражениях просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо нотариус Шатурского нотариального округа Московской области ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные пояснения, согласно которым смерть застрахованного лица ФИО2 не является страховым случаем.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК Российской Федерации относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (ст.ст. 819, 810 ГК Российской Федерации).

26.12.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 735 981 руб. под 17,2% годовых со сроком возврата кредита – 15.12.2025 (л.д. 61-74).

Согласно п. 4.1 договора процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 12,2% годовых при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья не менее чем на 36 месяцев и применяется до исполнения заемщиком обязательств по договору.

Для обслуживания кредита заемщику открыт банковский счет № (п. 9, п. 17 договора).

Погашение кредита осуществляется путем размещения на счетах заемщика не позднее 13 числа каждого календарного месяца денежных средств в размере ежемесячного платежа 16 445,97 руб. (п. 6, п. 8 договора).

При заключении кредитного договора ФИО2 дала согласие на приобретение дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья.

Как следует из страхового полиса АО «СОГАЗ» № № от 26.12.2020 (л.д. 75), страховым случаем признается: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая или болезни.

22.10.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 дистанционно в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 946 704,38 руб. под 19,9% годовых со сроком возврата кредита – 05.11.2026 (л.д. 27-51).

Согласно п. 4.1 договора процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 11,9% годовых при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья не менее чем на 36 месяцев и применяется до исполнения заемщиком обязательств по договору.

Обслуживание кредита осуществляется посредством банковского счета № (п. 9, п. 17 договора), на который заемщиком подлежит зачислению ежемесячный платеж в размере 21 127,56 руб. не позднее 5 числа каждого календарного месяца (п. 6, п. 8 договора).

Исполнение обязательства заемщика по указанному кредитному договору обеспечено полисом страхования № № от 22.10.2021, согласно которому страховым случаем признается: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая или болезни (л.д. 117).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока (ст.ст. 309, 310, 314 ГК Российской Федерации).

Как следует из выписки по счету заемщика № (л.д. 18-21, 52-55), на счет ФИО2 зачислены денежные средства

по кредитному договору № от 26.12.2020 в размере 735 981 руб., из них 105 981 руб. перечислены АО «СОГАЗ» в счет оплаты страховой премии по полису № № от 26.12.2020;

по кредитному договору № от 22.10.2021 в размере 946 704,38 руб., из них 136 325 руб. перечислены АО «СОГАЗ» в счет оплаты страховой премии по полису № № от 22.10.2021.

По объяснениям истца ФИО2 по наступлению срока погашения кредита свои обязательства не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 02.05.2023 составляет

по кредитному договору № от 26.12.2020:

534 752,91 руб. – задолженность по основному долгу;

38 668,64 руб. – задолженность по плановым процентам, а всего 573 421,55 руб. (л.д. 56-60);

по кредитному договору № от 22.10.2021

841 247,14 руб. – задолженность по основному долгу;

63 114,26 руб. – задолженность по плановым процентам, а всего 904 361,40 руб. (л.д. 22-26).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и соответствует условиям кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д. 76).

Согласно ст. 1113 ГК Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 1 ст. 1152 ГК Российской Федерации).

По информации нотариуса Шатурского нотариального округа Московской области к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело (л.д. 134, 143).

Наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, является ее супруг ФИО1, которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону на

? долю в праве на денежные вклады в сумме 5 873,41 руб.;

? долю в праве собственности на квартиру стоимостью 705 313,07 руб.;

? долю в праве собственности на земельный участок стоимостью 394 743,67 руб.;

? долю в праве собственности на жилой дом стоимостью 703 629,35 руб.

С заявлением об отказе от наследства по всем основаниям обратилась дочь наследодателя ФИО6

Свидетельство о праве на наследство на страховые выплаты не выдавалось.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (пункты 58, 59), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 2 статьи 811 ГК Российской Федерации указано, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям страхования заемщика ФИО2 в случае наступления страхового случая выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

Как следует из объяснений представителя страховщика АО «СОГАЗ» наступление смерти ФИО2 по причине заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, не является страховым случаем.

Обязательства по кредитному договору ФИО1, принявшим наследство, не исполнены, доказательств обратного в материалы дела не представлено, сумма долга ответчиком не оспаривается.

Учитывая наличие задолженности по кредитному обязательству наследодателя и превышающую ее размер стоимость наследственного имущества, суд полагает исковые требования законными и обоснованными и приходит к выводу об их удовлетворении в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 15 588,91 руб. (л.д. 17).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН № ИНН № за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность

по кредитному договору № от 26.12.2020 в размере 573 421 (Пятьсот семьдесят три тысячи четыреста двадцать один) рубль 55 копеек, из которых

534 752 (Пятьсот тридцать четыре тысяч семьсот пятьдесят два) рубля – основной долг;

38 668 (Тридцать восемь тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 64 копейки – плановые проценты;

по кредитному договору № от 22.10.2021 в размере 904 361 (Девятьсот четыре тысячи триста шестьдесят один) рубль 40 копеек, из которых

841 247 (Восемьсот сорок одна тысяча двести сорок семь) рублей 14 копеек – основной долг;

63 114 (Шестьдесят три тысячи сто четырнадцать) рублей 26 копеек –плановые проценты;

расходы по оплате госпошлины в размере 15 588 (Пятнадцать тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Хаванова

Мотивированное решение составлено 29 ноября 2023 г.

Судья Т.Ю. Хаванова