66RS0012-01-2023-001898-88

Дело № 2-1548/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Каменск-Уральский

Свердловской области 11 октября 2023 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Третьяковой О.С.,

при секретаре Томиловой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Ингосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Ингосстрах Банк» (далее АО «Ингосстрах Банк», Банк) обратилось в Синарский районный суд г. Каменска-Уральского с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 19.04.2021 между ООО Банк Оранжевый и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 895000 руб. под 14,5 % годовых сроком на 96 мес. на приобретение автомобиля. Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по договору является автотранспортное средство <*****>, 2021 года выпуска, VIN №. 25.05.2021 на основании договора уступки прав (требований) ООО Банк Оранжевый уступил АО «Ингосстрах Банк» (ранее Банк СОЮЗ (АО)) право требования по кредитному договору. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. На основании изложенного, просят суд взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере 853730 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 812430 руб. 10 коп., задолженность по процентам - 38483 руб. 07 коп., неустойку - 2817 руб. 10 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17324 руб. 30 коп., обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска не признал, пояснил, что вносить платежи в счет погашения кредита перестал с начала 2022 года, в связи с отсутствием финансовой возможности.

Представитель третьего лица ООО Банк Оранжевый в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом и в срок.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение и рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 указанного кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, залогом.

Из материалов дела следует, что 19.04.2021 между ООО Банк Оранжевый и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 895000 руб. с условием уплаты процентов в размере 14,5 % годовых сроком на 96 мес. Порядок погашения кредита и процентов за пользование кредитом установлен графиком платежей.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля <*****>, 2021 года выпуска, принадлежащим ответчику на праве собственности.

АО «Ингосстрах Банк» (ранее Банк СОЮЗ) зарегистрировал уведомление о возникновении залога транспортного средства <*****> в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества № от 19.04.2021.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки 20 % годовых за каждый день нарушения обязательств.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в указанном размере банк выполнил надлежащим образом. Сумма кредита перечислена на счет ответчика, что следует из выписки по лицевому счету, расчета задолженности.

В свою очередь ФИО1 не надлежаще исполнял свои обязательства по договору, допуская нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом, и выпиской по счету.

В соответствии с представленным суду в копии договором уступки прав (требования) от 24.02.2021, право требования задолженности по кредитному договору с ответчика перешло к АО «Ингосстрах Банк» (ранее Банк СОЮЗ).

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. При совершении сделки по уступке права требования права и обязанности кредитора в полном объеме переходят к новому кредитору.

Уступка банком своих прав требования третьему лицу, в соответствии с п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается только с согласия должника.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик дает согласие банку передавать (уступать) права требования по договору третьим лицам, перечень которых установлен п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, банком в предусмотренной законом форме получено согласие ФИО1 на переход требований по кредитному договору. Указанное согласие отвечает требованиям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из расчета задолженности, представленного истцом следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 19.04.2021 составила 853730 руб. 27 коп., в том числе: 812 430 руб. 10 коп. – основной долг, 38483 руб. 07 коп. – проценты за пользование кредитом, 2817 руб. 10 коп. - неустойка за просрочку основного долга.

Проверив расчет банка, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет истца ответчиком в соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 данной статьи определено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость предмета залога определена соглашением сторон в сумме 850 000 руб.

Следовательно, сумма неисполненного ответчиком обязательства (853 730 руб. 27 коп.) составляет 100,43 % от стоимости предмета залога (850000 руб.), период просрочки исполнения данного обязательства превысил три месяца.

Таким образом, допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 209 Гражданского кодекса Российской Федерации собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом (п. 1). Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом (п. 2).

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль – путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17324 руб. 30 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Ингосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<*****>) в пользу Акционерного общества «Ингосстрах Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 853730 руб. 27 коп., в том числе: 812430 руб. 10 коп. – основной долг, 38483 руб. 07 коп. – проценты за пользование кредитом, 2817 руб. 10 коп. - неустойка за просрочку основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17324 руб. 30 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <*****>, 2021 года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд.

Судья О.С. Третьякова

Мотивированное решение изготовлено 18.10.2023.