Решение по делу № 2-2476/2022 от 13.02.2023

УИД 61RS0020-01-2022-003456-46

Дело № 2-396/2023 (2-2476/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Меликяна С.В.,

при секретаре Платоновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1939695,81 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23898,48 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: 1) жилой дом, общая площадь 53,5 кв.м., расположенный по адресу: 346580, <адрес>, кадастровый №, и 2) земельный участок, размер земельного участка 6000 кв.м., расположенный по адресу: 346580, <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3155000 (три миллиона сто пятьдесят пять тысяч) руб. (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, составляет 1540000 (один миллион пятьсот сорок тысяч) руб.; оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 1615000 (один миллион шестьсот пятнадцать тысяч) руб., принадлежащий на праве собственности ФИО1.

В обоснование требований истец указал, что 07.12.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1892345,46 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 84 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является жилой дом, общая площадь 53,5 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, размер земельного участка 6000 кв.м, расположенный по адресу: 346580, <адрес>, кадастровый №, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 6.2. Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3155000 (Три миллиона сто пятьдесят пять тысяч) руб. (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом составляет 1540000 (Один миллион пятьсот сорок тысяч) руб.; - оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок составляет 1615000 (Один миллион шестьсот пятнадцать тысяч) руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.06.2022, на 24.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 08.06.2022, на 24.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 296158,98 руб.

По состоянию на 24.11.2022 общая задолженность ответчика составляет 1939695,81 руб., в том числе, просроченная задолженность – 1939695,81 руб., комиссия за ведение счета – 0 руб.; иные комиссии- 2950 руб.; комиссия за смс – информирование – 0 руб.; дополнительный платеж – 0 руб.; просроченные проценты – 113326,28 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1810923,94 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 7953.30 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб.; неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3148,70 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1393,59 руб.; штраф за просроченный платеж -0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в него не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 07.12.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1892345,46 руб. под 18,90% годовых, сроком на 84 месяца, под залог жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету RUR/000351943012/40№ с 07.12.2021 по 24.11.2022.

Согласно п. 4.1.8 договора залога № от 07.12.2021 кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 2.1.1 настоящего договора.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика № с 07.12.2021 по 24.11.2022.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 296158,98 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору, которая по состоянию на 24.11.2022 составляет 1939695,81 руб., в том числе, просроченная задолженность – 1939695,81 руб., комиссия за ведение счета – 0 руб.; иные комиссии- 2950 руб.; комиссия за смс – информирование – 0 руб.; дополнительный платеж – 0 руб.; просроченные проценты – 113326,28 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1810923,94 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 7953.30 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб.; неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3148,70 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1393,59 руб.; штраф за просроченный платеж -0 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности и признан верным. Ответчиком иной расчет задолженности суду не предоставлен, а представленный истцом расчет не оспорен.

В адрес заемщика 04.10.2022 банком было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Однако требования кредитора ответчик не выполнил, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются платежные обязательства по кредитному договору, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке расторжения договора, а также досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор и взыскать вышеуказанную сумму задолженности с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора № от 07.12.2021 обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости..

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору, не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога по вышеуказанному договору залога путем его продажи с публичных торгов.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 23898,48 руб., что подтверждается платежным поручением № от 25.11.2022, которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить полностью

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 (паспорт №) и ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности в размере 1939695,81 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23898,48 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 25.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: 1) жилой дом, общая площадь 53,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, и 2) земельный участок, размер земельного участка 6000 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3155000 (три миллиона сто пятьдесят пять тысяч) руб. (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, составляет 1540000 (один миллион пятьсот сорок тысяч) руб.; оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 1615000 (один миллион шестьсот пятнадцать тысяч) руб., принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Меликян