Дело № 2-AI-118/2025
УИД 14RS0016-05-2025-000155-29
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Удачный 02 июля 2025 года
Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.К., при помощнике судьи Ратиевой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Елемесову Уралу Семизбаевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, государственной пошлины,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявление о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженности по кредитному договору от 17 мая 2021 года № в общей сумме по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно 1 227 561 руб., задолженности по договору от 6 апреля 2022 года № в общей сумме по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно 208 431 руб., задолженности по договору от 13 сентября 2023 года № о предоставлении и использовании банковских карт в общей сумме по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно сумма задолженности по Кредитному договору 356 448 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 32 924 руб., в обоснование заявленных требований указав, 17 мая 2021 года ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № согласно которому, ВТБ (ПАО) обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 2 276 701 руб. на срок по 17 мая 2028 года с взиманием за пользование Кредитом 9,20 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 2 276 701 руб.. ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ВТБ (ПАО) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Таким образом, ФИО1 обязан уплатить ВТБ (ПАО) сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ФИО1 не погашена. При этом по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 282 217,44 руб.. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № составила 1 227 561 руб., из которых: 1 121 169,76 руб. - основной долг; 100 317,97 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 179,89 руб. - пени по просроченному долгу; 1 893,38 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
6 апреля 2022 года ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Индивидуальных условиях», с которыми согласился Ответчик путем подписания «Индивидуальных условий». Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив возможность ответчику пользоваться кредитным лимитом в размере 50 000 рублей. Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее - ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО). Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. В соответствии с п. 4. «Индивидуальных условий» процентные ставки за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 39,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счёт лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов). 39,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платёжной банковской карты/её реквизитов не связанных с оплатой товаров/услуг). Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена в п. 12 «Индивидуальных условий» на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и составляет 0,1 % процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 16 апреля 2025 года составляет 226 158,24 руб.. Таким образом, по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 208 431 рублей, из которых: 149 603,80 руб. - основной долг; 56 853,04 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 974,16 рублей - пени по просроченному долгу.
13 сентября 2023 года ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт. Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив возможность Клиенту пользоваться кредитным лимитом в размере 244 250 руб.. Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее - ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО). Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена в п. 12 «Индивидуальных условий» на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и составляет 0,1 % процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 16 апреля 2025 года составляет 387 428,89 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 356 448 руб., из которых: 242 926 руб. - основной долг; 110 079,61 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 442,39 руб. - пени по просроченному долгу. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов ВТБ (ПАО) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Таким образом, ФИО1 обязан уплатить ВТБ (ПАО) сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ФИО1 не погашена.
Кредитные договоры №, № и № были заключены в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Условия определены в «Правилах» и «Индивидуальных условиях».
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещены судом о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
В судебное заседание ответчик ФИО1, не явился, извещен по адресу указанному в исковом заявлении.
На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, изучив обстоятельства и материалы дела, приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 17 мая 2021 года ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 276 701 руб. на срок по 17 мая 2028 года под 9,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, путем внесения аннуитетными ежемесячными платежами.
Также, 6 апреля 2022 года ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № по условиям которого истец предоставил ответчику возможность пользоваться кредитным лимитом в размере 50 000 руб.. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 16 апреля 2025 года составляет 226 158,24 рублей.
13 сентября 2023 года ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт. Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив возможность Клиенту пользоваться кредитным лимитом в размере 244 250 руб..
Кредитные договора №, № и № подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи – ПЭП, по правилам ДБО.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьей 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплата процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-З «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого закона.
Согласно пунктом 1.10 Правила ДБО Электронные документы, подписанные клиентом ПЭП с использованием Средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках Технологии Безбумажный офис, либо при заключении Кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте 3.3.11 Правил), переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО.
Как указано в пункте 5.2 Приложения 1 к Правилам ДБО Клиент вправе в ВТБ-Онлайн использовать для подписания Распоряжений/Заявлений П/У несколько средств подтверждения, указанных в пункте 5.1 настоящих Условий. Если Распоряжение/Заявление П/У Клиента в ВТБ-Онлайн может быть подписано с использованием SMS/Push-кода или Passcode - в Мобильном приложении, Клиент самостоятельно осуществляет выбор Средства подтверждения при передаче Распоряжения/Заявления П/У.
ФИО1 17 мая 2021 года, 6 апреля 2022 года и 13 сентября 2023 года обратился в банк с заявлениями на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО).
В ходе рассмотрения дела нашло свое подтверждение подписание ФИО1 кредитных договоров онлайн, о чем свидетельствует протоколы операций цифрового подписания договоров №, и № и № посредствам СМС-сообщений.
В данной системе заемщику в первом и во втором случае поступали сообщения с предложением подтвердить заявку на выдачу кредита, где были указаны: кредитный лимит, срок, процентная ставка, график платежей, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от 17 мая 2021 года следует, что истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 276 701 руб. на срок по 17 мая 2028 года с взиманием за пользование кредитом 9,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, путем внесения аннуитетными ежемесячными платежами.
Также согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от 6 апреля 2022 года следует, что истец предоставил ответчику в сумме 50 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 39.90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, путем внесения аннуитетными ежемесячными платежами.
С момента заключения договоров ответчик допускал нарушения условий, не выполнял своих обязательств по своевременному внесению платы за пользование кредитами в установленном размере и в установленные договорами сроки, погашения использованных кредитов не производил, что подтверждается представленным расчетом.
Так по состоянию на 16 апреля 2024 года по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 1 282 217,44 руб., при этом истец воспользовался правом и снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 16 апреля 2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 1 121 169,76 руб., из которых: 100 317,97 руб. - основной долг; 100 317,97 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 179,89 руб. - пени по просроченному долгу; 1 893,38 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
В том числе по состоянию на 16 апреля 2025 года по договору № образовалась задолженность в размере 226 158,24 руб., при этом истец воспользовался правом и снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 208 431 руб., из которых: 149 603,80 руб. - основной долг; 56 853,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 974,16 руб. - пени по просроченному долгу.
В том числе по состоянию на 16 апреля 2025 года по договору № образовалась задолженность в размере 387 428,89 руб., при этом истец воспользовался правом и снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 356 448 руб., из которых: - 242 926 руб. - основной долг; 110 079,61 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; - 3 442,39 руб. - пени по просроченному долгу.
14 марта 2025 года банк направил ФИО1 досудебную претензию о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам №, № и №, однако требование о возврате задолженности ответчиком не исполнено. В настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору №, по кредитному договору № и по кредитному договору №, чем продолжает нарушать условия договора.
Данные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании документами: заявлениями – анкет, кредитными договорами, протоколами операций, расчетами задолженности.
Доказательств погашения задолженности материалы гражданского дела не содержат и таких доказательств суду не представлено.
Ответчиком расчет истца ничем не опровергнут, контррасчетов, доказательств наличия задолженности в ином, меньшем размере не предоставлено. Суд берет за основу предоставленный истцом расчет задолженности, так как расчет математически верен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и периодом просрочки, с учетом даты внесения денежных средств в счет погашения задолженности.
Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий кредитных договоров №, № и №, сумма задолженности по кредитному договору № в размере 1 227 561 руб., сумма задолженности по договору № в размере 208 431 руб., и по договору № в размере 356 448 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу требований статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя по договорам обязательств ответчиком суду не представлено, также не представлено доказательств возврата причитающихся процентов, либо доказательства, свидетельствующие о их меньшем размере, при этом, размер просроченных платежей, а также сроки просрочки свидетельствуют о том, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение взятых на себя по договору обязательств по оплате кредита.
Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий. Ответчик в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.
Оценивая представленные суду доказательства, принимая во внимание, что доказательств возврата задолженности по кредитам вместе с причитающимися процентами, либо в меньшем размере суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца в полном объеме.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 924 руб., что подтверждается платежным поручением №.
При таких обстоятельствах с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 924 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Елемесову Уралу Семизбаевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с Елемесова Урала Семизбаевича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 17 мая 2021 года № по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно в сумме 1 227 561 руб., задолженность по договору от 6 апреля 2022 года № по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно в сумме 208 431 руб., задолженность по договору от 13 сентября 2023 года № по состоянию на 16 апреля 2025 года включительно в сумме 356 448 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32 924 руб.
Идентификаторы сторон:
Банк ВТБ публичное акционерное общество ИНН <***>
Елемесов Урал Семизбаевич паспорт гражданина РФ <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий К.Е. Слепцова
Решение изготовлено 4 июня 2025 года.