№ ***
№ ***
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 марта 2023 года
Сызранский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Уваровой Л.Г.,
при секретаре Козыревой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд к ответчику ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 06.12.2021 в размере 595 349,10 руб., в том числе: задолженность по процентам – 31 156,32 руб., задолженность по основному долгу – 562 166,55 руб., задолженность по неустойкам - 2 026,23руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 153,49 руб., ссылаясь на то, что
06.12.2021 между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде.
Условия кредитного договора были изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными».
Указанные выше документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком в адрес должника было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Однако в установленные сроки требование банка исполнено не было.
По состоянию на 04.12.2022 размер задолженности на период с 06.04.2022 по 04.12.2022 составляет 595 349,10 руб., в том числе: задолженность по процентам – 31 156,32 руб., задолженность по основному долгу – 562 166,55 руб., задолженность по неустойкам - 2 026,23руб.
В судебное заседание представитель истца – АО «Почта Банк» по доверенности ФИО5 не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, поэтому суд определил рассмотреть дело отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик – ФИО1 не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, проверив дело, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 421Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что 06.12.2021 между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, подписанный электронной подписью на сумму кредитный лимит 586200руб., кредит 1 – 86 200руб., кредит 2 – 500 000руб., дата закрытия кредита 06.12.2021г.
Согласно п. 8 Кредитного договора погашение кредита осуществляется: внесением денежных средств на счет через банкоматы Банка; внесения денежных средств через РОS – терминалы банка, установленные в отделениях почтовой связи; внесения денежных средств на счет через банкоматы банка ВТБ (ПАО) с использованием карты Банка; в системе Почта Банк Онлайн с использованием карт других банков.
01.12.2021 между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключено Соглашение о применении простой электронной подписи, с указанием случаев ее использования в том числе для подписания договором потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты.
Заемщик согласился с общими условиями договора и его подписания путем применения аналога собственноручной подписи, что является достаточным основанием для признания настоящего договора равным юридической силе документам, составленном на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.
Кроме того, из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик был ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.
Согласно п. 12 Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов неустойку в размере 20% годовых.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).
Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд полагает, что форма договора соблюдена.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ФИО1 суммы кредита в размере, что подтверждается выпиской по счету и не было оспорено ответчиком.
Взятые на себя обязательства ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график внесения платежей, в связи с чем за период с 06.04.2022 по 04.12.2022 образовалась задолженность по кредитному договору № *** в размере 595 349,10 руб., в том числе: задолженность по процентам – 31 156,32 руб., задолженность по основному долгу – 562 166,55 руб., задолженность по неустойкам - 2 026,23руб.
Суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности выполнен верно. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного расчета суммы задолженности не представлено.
К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Истцом в адрес ответчика направлялось письменное требование о досрочном погашении задолженности перед истцом, однако ответчик на данное требование не отреагировал.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 года № ***-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Учитывая обстоятельства дела, последствия ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, период просрочки обязательств, размер долга и неустойки, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.
При таких обстоятельствах, суд полагает с ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № *** в размере 595 349,10 руб., в том числе: задолженность по процентам – 31 156,32 руб., задолженность по основному долгу – 562 166,55 руб., задолженность по неустойкам - 2 026,23руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца следует взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 15 153,49 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженец <адрес>, паспорт № ***, СНИЛС № ***, в пользу АО «Почта Банк» (ИИН/КПП № ***, ОГРН № ***) задолженность по кредитному договору № *** в размере 595 349,10 руб., в том числе: задолженность по процентам – 31 156,32 руб., задолженность по основному долгу – 562 166,55 руб., задолженность по неустойкам - 2 026,23руб., расходы по оплате госпошлины 15 153,49руб., всего 610 502,59руб.
Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего решения в Сызранский городской суд в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья : Уварова Л.Г.
Мотивированное решение составлено 10 марта 2023 года.
Судья : Уварова Л.Г.