Решение по делу № 2-1965/2025 от 13.08.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего судьи Тимошенко О.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ФИО4» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ФИО5» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 607 838 рублей 45 копеек, процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 13.5% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности и неустойки в размер 0.02% от суммы задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 56.13 кв.м., кадастровый №, путем ее продажи на публичных торгах, установив первоначальную продажную стоимость в размере 2 683 200 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 32 239 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что между Публичным акционерным обществом «ФИО6» (ТКБ БАНК ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии п.л. 1.1, 1.3 кредитного договора Банком Заёмщику предоставлен целевой кредит в размере 2 246 000,00 рублей сроком на 180 месяцев с процентной ставкой в размере 13,50% годовых для приобретения квартиры, собственником которой будет являться Ответчик, по адресу <адрес>, литер 13, этаж — 3, условный (предварительный) № квартиры — 10, количество комнат — 2, общей проектной площадью — 56,13 кв.м, площадью согласно проекту с понижающим коэффициентом лоджии 0,5% - 55,05 кв.м., стоимостью 2 500 000,00 рублей по договору долевого участия в строительстве жилого дома № Л13-73/10 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Компаньон».

Пунктами 3.3, 3.3.2, 4.1.1 кредитного договора установлены обязательства заемщика по возврату Банку полученной суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки предусмотренные договором.

Так, согласно пунктам 3.1, 3.2, 3.5, 3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 29 211,00 рублей в срок не позднее последнего рабочего дня соответствующего месяце пользования кредитом.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, а также на основании ст. 77 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является:

- после окончания строительства и государственной регистрации права собственности Предмет ипотеки -ипотека в силу закона, в соответствии со ст. 77 Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру, расположенную по адресу; <адрес>, общей площадь 56,13 кв.м., кадастровый №.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов исполняются надлежащим образом.

Исходя из условий, указанных п. 4.4.3 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке Заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 (Тридцать) календарных дней.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ)

В связи с допущенными ответчиком нарушениями в его адрес было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнено.

Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0.02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Ответчика имеется заложенность перед Банком по кредитному договору в размере 3 607 838,45 руб., из которых:

- сумма основного долга, непогашенная в срок -2 208 228,48 руб.;

- сумма просроченных процентов- 727 052,41 руб.;

- сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов —

672 557 рублей 56 копеек.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость предмета залога на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ) составляет сумму в размере 3 354 000,00 рублей, т.е. восемьдесят процентов от указанной оценки составляет 2 683 200 рублей

При этом, п. 1 ст. 54.1 названного закона не допускается обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в случаях, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки или период просрочки исполнения обязательства составляет менее трех месяцев.

Сумма задолженности ФИО1 составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки составляет более 3 месяцев,

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий, постольку в силу п. 1 ч 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Представитель истца ПАО «ФИО7» надлежащим образом извещен о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, суд о причинах неявки не извещен.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, дело судом рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ПАО «ФИО8» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии п.л. 1.1, 1.3 кредитного договора банком заёмщику предоставлен целевой кредит в размере 2 246 000,00 рублей сроком на 180 месяцев с процентной ставкой в размере 13,50% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресую <адрес>, условный (предварительный) № квартиры — 10, стоимостью 2 500 000,00 рублей по договору долевого участия в строительстве жилого дома № Л13-73/10 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Компаньон».

Пунктами 3.3, 3.3.2, 4.1.1 кредитного договора установлены обязательства заемщика по возврату Банку полученной суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки предусмотренные договором.

Так, согласно пунктам 3.1, 3.2, 3.5, 3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 29 211,00 рублей в срок не позднее последнего рабочего дня соответствующего месяце пользования кредитом.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, а также на основании ст. 77 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является:

- после окончания строительства и государственной регистрации права собственности Предмет ипотеки -ипотека в силу закона, в соответствии со ст. 77 Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру, расположенную по адресу; <адрес>, общей площадь 56,13 кв.м., кадастровый №.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов исполняются ненадлежащим образом.

Исходя из условий, указанных п. 4.4.3 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке Заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 (Тридцать) календарных дней.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ)

В связи с допущенными ответчиком нарушениями в его адрес было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе истребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0.02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Ответчика имеется заложенность перед Банком по кредитному договору в размере 3 607 838,45 руб., из которых:

- сумма основного долга, непогашенная в срок -2 208 228,48 руб.;

- сумма просроченных процентов- 727 052,41 руб.;

- сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов —

672 557 рублей 56 копеек.

С учетом изложенного, факт наличия у ответчика ФИО1 задолженности перед истцом по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, и с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 3 607 838 рублей 45 копеек.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

Заключив кредитный договор с ответчиком, истец рассчитывал на своевременное получение суммы кредита и процентов на сумму кредита.

Следовательно, невыплата кредита и процентов по кредиту является существенным нарушением условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В данном случае суд считает нарушения условий кредитного договора ответчиком существенными и кредитный договор подлежащим расторжению.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что заемщик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушал условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных требований истца о расторжении кредитного договора задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором, кредитор - залогодержатель приобретает право и случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из изложенного следует, что заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве», если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимей от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очерёдности требований, установленных ст. 111 ФЗ "Об исполнительном производстве".

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно, которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Судом установлено, что предметом залога по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ является приобретаемое на стадии строительства в собственность жилое помещение – квартира, собственником которой будет являться заемщик-залогодатель, находящаяся по адресу: <адрес>, условный (предварительный) № квартиры — 10, количество комнат — 2, общей проектной площадью — 56,13 кв.м, площадью согласно проекту с понижающим коэффициентом лоджии 0,5% - 55,05 кв.м., стоимостью 2 500 000,00 рублей путем приобретения прав на строящееся жилое помещение/квартиру по договору приобретения и строительства, заключенному между залогодателем и застройщиком.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ) составляет - 3 354 000,00 рублей, восемьдесят процентов от указанной оценки составляет 2 683 200 рублей.

С учетом изложенного, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «ФИО9», обратив взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере его залоговой стоимости 1 696 680 рублей 90 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает законным, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «ФИО10» расходы по уплате госпошлины в размере 32239 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 195-198,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «ФИО11» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «ФИО12» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ПАО «ФИО13» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 607 838 (три миллиона шестьсот семь тысячи восемьсот тридцать восемь) рублей 45 копеек, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 13.5% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности и неустойки в размере 0.02% от суммы задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 239 (тридцать две тысячи двести тридцать девять) рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 56.13 кв.м., кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив первоначальную продажную стоимость в размере 2 683 200 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Н. Тимошенко