Дело № 2-224/2025
УИД 46RS0016-01-2025-000211-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июня 2025 года город Обоянь
Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Чуйковой Е.Е.,
при секретаре Панковец Е.В.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> (4664305736), по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 239 433 руб. под 14.7%/23.80% годовых по безналичным/наличным, сроком - до востребования. 14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08 февраля 2022 г. и на 30 апреля 2025г. суммарная продолжительность просрочки составила 339 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08 февраля 2022 г. и на 30 апреля 2025 г. ее суммарная продолжительность составила 312 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 312 324,08 руб. По состоянию на 30 апреля 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составила в размере 105 111 рублей 63 копейки, из них: 3364,86 руб. – просроченные проценты, 91 604,37 руб. – просроченная ссудная задолженность, 9 728,70 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 413,70 руб. – неустойка на просроченные проценты. Банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также государственную пошлину в размере 4 153 рублей 35 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомлённый о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 исковые требования не признала, пояснив, что не имеет задолженности перед банком, свои обязательства по кредитному договору она исполнила, так как сумма внесенных ею платежей в период с 30.12.2021 по 20.09.2024, превышает размер задолженности, указанной в справке, выданной ей ПАО «Совкомбанк» 30.12.2021.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Статьей 421 ГК РФ регламентирован принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст.422 ГК РФ).
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором <***> от 22 октября 2023 года, заключенным между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2, последней был предоставлен кредит в сумме 239 433 руб. под 14,7%/23.80% годовых по безналичным/наличным, сроком - до востребования (п.2 Индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа). Кредитный договор заключен на условиях кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, в соответствии с которыми Заемщик обязуется оплатить фиксированную сумму (МОП) в установленные сроки(платежный период),включающую в себя проценты за текущий период, а в оставшейся части – остаток по основному долгу. Размер МОП составляет 7094 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней( п.6 Индивидуальных условий).
Свои обязанности по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, осуществив по распоряжению Заемщика ФИО2 перевод денежных средств в размере 139432,05 рублей в погашение ее задолженности по Договору кредитования в ПАО КБ «Восточный» №20/1100/МО705/147788 от 03.06.2020; денежные средства в сумме 96000 рублей были выданы ответчику. Указанное подтверждается Индивидуальными условиями кредитования, выпиской по счету и ответчиком ФИО2 не оспаривается.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом: ежемесячные платежи вносились с нарушением срока возврата кредита – позже даты платежа, установленной Индивидуальными условиями, в связи с чем с 08 февраля 2022 г. образовалась просроченная задолженность по ссуде и по процентам.
Последний платеж в сумме 7100 рублей внесен ответчиком 20.09.2024, что подтверждается представленными ответчиком чеками по операциям и выпиской по счету.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
В связи с тем, что ответчиком не исполнены принятые обязательства по кредитному договору, за ней по состоянию на 30 апреля 2025 года образовалась общая задолженность перед банком в размере 105 111 рублей 63 копейки, из них: 3364,86 руб. – просроченные проценты, 91 604,37 руб. – просроченная ссудная задолженность, 9728,70 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 413,70 руб. – неустойка на просроченные проценты.
Данные обстоятельства подтверждены выпиской по счету, расчетом задолженности по состоянию на 30 апреля 2025 года.
Расчет, составленный истцом, судом проверен, суд считает его верным, поскольку он не противоречит условиям договора, составлен подробно и арифметически верно, в связи с чем принимается во внимание при вынесении решения.
Доводы ответчика ФИО2 об отсутствии у нее задолженности перед банком суд находит несостоятельными. В соответствии с Индивидуальными условиями и сформированным графиком платежей ответчик должна вносить ежемесячно минимальные фиксированные платежи в размере 7094 рубля до фактического погашения задолженности по основному долгу и процентам, и последний минимальный платеж в погашение задолженности должен быть внесен ФИО2 20.10.2025. Вместе с тем, как следует из выписки по счету и не оспаривается ответчиком, последний платеж в погашение кредита внесен ею 20.09.2024, доказательств тому, что платежи вносились в большем размере, ответчиком не представлено.
Представленная ответчиком справка ПАО «Совкомбанк» о размере задолженности по кредитному договору ее доводы не подтверждают, а лишь определяет сумму задолженности по кредиту перед ПАО «Совкомбанк» на конкретную дату – 30.12.2021. Доказательств тому, что отраженная в справке сумма задолженности была погашена ответчиком единовременно, не представлено, указанная задолженность погашалась ответчиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей до 20.09.2024, а по условиям кредитного договора ответчик обязана была уплатить и проценты за пользование займом.
14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности.
Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила.
Судебный приказ, вынесенный 13 декабря 2024 года мировым судьей судебного участка №1 судебного района Курской области, был по заявлению ответчика отменен 23 декабря 2024 года.
Задолженность ответчик не погасила.
При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» суд находит законными и обоснованными, поскольку ФИО2 в одностороннем порядке не исполнила взятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно допускала просрочки по платежам, что является основанием для досрочного взыскания с нее оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование им. Предусмотренных законом оснований для освобождения ответчика от исполнения обязанностей по возврату кредитору основного долга и процентов за пользование кредитом, установленных Кредитным договором, не имеется.
Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 4 153,35 рублей, которые подтверждены документально.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 ФИО1, №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> (4664305736) от 22 октября 2020 года в сумме 105 111 рублей 63 копейки, из них: 3364,86 руб. – просроченные проценты; 91 604,37 руб. – просроченная ссудная задолженность; 9728,70 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 413,70 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 153,35 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, то есть с 11 июня 2025 года.
Председательствующий Е.Е. Чуйкова