Решение по делу № 2-346/2023 от 27.02.2023 - о признании недействительным договора страхования, встречному иску <ФИО> к ПАО «Группа Ренессанс Страхование», третье лицо ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

УИД: 61RS0007-01-2022-006718-67

Дело № 2-346/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего - судьи Федотовой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Ворсиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО1, третьи лица ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», ФИО2, о признании недействительным договора страхования, встречному иску ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование», третье лицо ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании недействительным договора добровольного комбинированного страхования транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в обоснование своих требований на то, что при оформлении полиса ответчик сообщил заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения страхового риска. Так, 17.08.2022 г. ответчик сообщил страховщику о событии, имеющим признаки страхового случая. 23.08.2022 г. ответчик дал истцу пояснения, что в ноябре 2021 года к нему обратился ФИО2. С просьбой оформить на себя автомобиль. 27.11.2021 г. ответчик с ФИО2 приехали в автосалон, где на имя ответчика оформлен кредитный договор и полис страхования. 06.12.2021 г. ответчик выдал доверенность ФИО3 на право распоряжения ТС. Таким образом, истец полагает, что с ФИО1 договор страхования заключен формально, реальным собственником является ФИО2, следовательно, истец заключил договор страхования под влиянием заблуждения. С учетом изложенного истец, ссылаясь на положения п. 3 ст. 944 ГК РФ, обратился в суд с указанным иском.

Не согласившись с требованиями ПАО «Группа Ренессанс Страхование», ФИО1 обратился со встречными требованиями о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, указывая, что в период действия оспариваемого истцом договора страхования наступил страховой случай – хищение транспортного средства. 17.08.2022 г. ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Между тем, в страховой выплате ему было отказано. Не согласившись с отказом, истец по встречному иску просит взыскать страховое возмещение в размере 7 908 000 руб., неустойку, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 000 руб., штраф и судебные расходы.

Представитель ПАО «Группа Ренессанс Страхование» ФИО4 в судебном заседании подержала требования по основаниям, изложенным в иске, в удовлетворении встречного иска просила отказать.

Представители ФИО1 ФИО5 и ФИО6 поддержали требования, изложенные во встречном иске и просили отказать в удовлетворении первоначального иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

В отношении остальных участников процесса дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, поскольку они извещены в установленном законом порядке, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

Как установлено при рассмотрении дела, 28.11.2021 г. между ФИО1 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор комплексного страхования 003АТ-21/0103976, в соответствии с которым на страхование принят автомобиль «Тойота Лэнд Крузер 300» с VIN номером №.

17.08.2022 г. ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением, в котором указал, что в ноябре 2021 года к нему обратился ФИО2 с просьбой оформить на себя кредит для покупки автомобиля, пообещав лично погасить кредит до июня 2022 года. 27.11.2021 г. они с ФИО2 приехали в автосалон, где были оформлены кредитный договор и договор страхования. После того, как автомобиль был передан им сотрудниками автосалона, ФИО2 подвез его до дома и уехал на автомобиле. 06.12.2021 г. ФИО1 выдал доверенность на право управления ТС и постановку на регистрационный учет. До июня 2022 года ФИО2 вносил ежемесячные платежи в счет погашения кредита, после чего перестал. В дальнейшем ему стало известно, что ТС не поставлено на регистрационный учет, в связи с чем он планирует обратиться в органы внутренних дел с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту хищения автомобиля.

Как следует из копии постановления следователя ОРП на ТО ОП №8 СУ УМВД России по г. Ростову-на-Дону от 09.09.2022 г., на основании заявления ФИО1 возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ. Основанием для возбуждения уголовного дела послужили материалы первичной проверки, при изучении которых установлено, что в период времени с 21.11.2021 г. по 28.11.2021 г. неустановленное лицо, имея умысел на хищение чужого имущества путем обмана, введя в заблуждение ФИО1 относительно своих намерений убедило его передать ему два ТС, в том числе автомобиль, застрахованный по договору страхования в ПАО «Группа Ренессанс Страхование», для использования. До настоящего времени ТС ФИО1 не возвращены.

С учетом изложенного, ФИО1 обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и просил выплатить страховое возмещение.

В удовлетворении заявления ФИО1 страховщик отказал в связи с отсутствием признаков страхового случая.

Не согласившись с указанным ответом, ФИО1 обратился в суд со встречным иском.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положений ч. 3 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Из положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» является страховщиком по договору страхования автомобиля ФИО1, согласно которому общество приняло на себя обязательства возместить страхователю при наступлении страхового случая причиненные вследствие этого события убытки застрахованному имуществу. Договор страхования заключен на основании правил добровольного комбинированного страхования ТС, утвержденных приказом Генерального директора АО «Группа Ренессанс Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Правила страхования в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и стали для страхователя ФИО1 обязательными.

В п. 1 ст. 10 ГК РФ указано на недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей. При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.

В п.9.1 правил страхования указано, что в период действия договора страхования страхователь или выгодоприобретатель обязаны сообщить страховщику обо всех значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора страхования.

Обо всех значительных изменениях Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщить в письменной форме в день, когда стало известно об этом изменении, с приложением документов, подтверждающих эти изменения».

При этом значительными признаются изменения, оговоренные в п. 9.1 правил страхования и в договоре, к которым в том числе, относятся: 9.1.1. переход прав собственности/владения/ пользования на ТС другому лицу, если такой переход повлек изменение обстоятельств, предусмотренных пп. 2.5., 6.4. Правил страхования, и увеличение степени риска; 9.1.4. передача права на управление ТС лицу, не включенному в список лиц, допущенных к управлению по договору страхования, или не соответствующему критериям (возраст, водительский стаж и т. п.) для лиц, допущенных к управлению ТС по договору страхования (если договор страхования заключен с условием ограниченного использования ТС); 9.1.5. утрата, хищение, замена или изготовление ключа(-ей) ТС от замка зажигания, багажника, двери, люка, а также любого активного или пассивного активатора средства поиска или противодействия хищению (угону) ТС (ключа, пульта управления, брелока, карточки, метки-транспондера и т.п.); 9.1.6. утрата, хищение ПТС, ПСМ, СТС; 9.3. При неисполнении Страхователем (Выгодоприобретателем) предусмотренной п. 9.1 настоящих Правил обязанности Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (п. 5 статьи 453 Гражданского Кодекса РФ).

В соответствии с п. 2.5. Правил страхования «При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить всю запрашиваемую Страховщиком (и известную Страхователю) информацию об обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (факторах страхового риска), перечисленных в п 6.4 настоящих Правил».?

Кроме того, в соответствии с п. 10.2.9. правил страхования, страхователь обязан не допускать к управлению ТС лиц, не указанных в договоре страхования в качестве лиц, допущенных к управлению, в соответствии с п. 10.2.11 страхователь обязан исключить доступ третьих лиц к ключам от замка зажигания, багажника, двери или люка ТС, любым активным или пассивным активаторам средства поиска или противодействия хищению (угону) ТС (ключ, пульт управления, брелок, карточка, метка-транспондер и т.п.), регистрационным документам на ТС - ПТС (ПСМ), СТС, дубликатам перечисленных выше предметов и/или документов. Однако, страхователь собственноручно передал не только ТС но и документы, а так же ключи от транспортного средства лицу, не допущенному к управлению.

Таким образом, условиями заключенного сторонами договора страхования стороны определили перечень обстоятельств, влияющих на степень страхового риска, о которых должен был сообщить страхователь страховщику.

Однако, как установлено судом, ФИО1 данное обязательство по договору страхования не выполнил - при заключении договора страхования не сообщил о том, что ТС фактически приобретается для другого лица, чем ввел страховщика в заблуждение.

В материалы дела в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств использования ФИО1 ТС, являющегося предметом договора добровольного страхования от 28.11.2021 г. Наоборот, собственноручно написанные им заявления в страховую компанию и органы внутренних дел достоверно подтверждают тот факт, что автомобиль с момента покупки фактически страхователю не передавался и не использовался им.

Согласно требований ст.178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии с положениями п.2 ст. 178 ГК РФ, при наличии условий, предусмотренных п.1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности, таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные, а также сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку. Заблуждение предполагает, что при совершении сделки лицо исходило из неправильных, не соответствующих действительности представлений о каких-то обстоятельствах, относящихся к сделке.

В соответствии с положениями ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В данном случае страховщику ПАО «Группа Ренессанс Страхование» были сообщены недостоверные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, при этом указанные обстоятельства – были прямо указаны в Правилах страхования.

Поведение ФИО1 свидетельствует о недобросовестности его действий при заключении договора страхования и намеренном желании ввести страховщика в заблуждение.

При таком положении, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, является недействительной сделкой, в связи с чем заявленное требование ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подлежит удовлетворению.

Согласно положения ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В статье 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Принимая во внимание установленные обстоятельства о недействительности договора страхования, установленный факт злоупотребления своим правом со стороны ФИО1, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных встречных исковых требований о взыскании страхового возмещения и производных от него требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Группа Ренессанс Страхование» удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН <***>).

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 6 марта 2023 года.

Судья Е.Н. Федотова