Дело №2-5630/2023 (УИД12RS0003-02-2023-005641-45)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 13 декабря 2023 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Юмановой Е.В.,

при секретаре ТелицинойВ.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1, САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу – наследодателю ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору №120-2021Ф45 от 08.04.2021 по состоянию на 08.08.2023 в общей сумме 245803,26 руб., в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 14,75% -19466,65 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,75% -1023,90 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 225312,71 руб., взыскании процентов по кредитному договору по ставке 26,75% от суммы основного долга за период с 09.08.2023 по день фактического исполнения обязательства, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5658,03 руб.

В обосновании иска указано, что 08.04.2021 между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №120-2021Ф45 на сумму 299999 руб. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредита, смертью заемщика истец предъявил указанные выше требования к наследнику.

Определением суда от 19 октября 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник принявший наследство ФИО2 – ФИО1

Определением суда от 29 ноября 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечено САО «ВСК».

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании с иском не согласилась, пояснив, что получила страховое возмещение.

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО3 в судебное заседание не явился, ранее возражал против удовлетворения требований к страховщику, поскольку страховщик обязанность по выплате страхового возмещения исполнил.

Суд считает возможным в соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом из материалов дела установлено, что 08 апреля 2021 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №120-2021Ф45, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 299 999 руб. Срок возврата кредита 08.04.2026г. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых, в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, свыше 30 календарных дней размер процентной ставки по кредиту увеличивается до – 18,75 %., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты на условиях, определенных договором.

Из содержания кредитного договора усматривается, что сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец как кредитор надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Обязательства по кредитным договорам не исполнены.В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 08.04.2021 №120-2021Ф45 между АО КБ «Банк Хлынов» и ФИО2 заемщик принял на себя обязательства заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям банка.

Как следует из материалов дела, ФИО2 заключила с САО «ВСК» договор страхования жизни и здоровья от 08.04.2021. В соответствии с полисом-офертой страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 21160СIH 19271 определены страховые случаи, выгодоприобретателем указан застрахованное лицо.

Порядок и осуществления страховой выплаты определен Правилами № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, утвержденных САО «ВСК» 18.12.2017.

В соответствии с п. 9.3.3 указанных Правил в случае смерти застрахованного выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма, установленная договором. Нормами п. 9.4 определен перечень документов, которые должен представить застрахованный либо выгодоприобретатель для принятия решения о страховой выплате.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 18.12.2022 года умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти <номер> от 21.12.2022.

Из материалов наследственного дела №34291815-43/2023 следует, что 17 марта 2023 года открыто наследство к имуществу умершей ФИО2 Наследником, принявшей наследство, являются дочь умершей ФИО1

Банк, не являясь выгодоприобретателем по договору страхования, с соответствующим заявлением о выплате страхового возмещения не обращался.

Заявление о выплате страхового возмещения поступило САО «ВСК» от наследника ФИО2 12.10.2023.

23.11.2023 САО «ВСК» выплатил ФИО1 страховое возмещение в размере 329998,90 руб.

В банк страховое возмещение не перечислялось.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).

В силу положений п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59).

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалам наследственного дела №34291815-43/2023, в состав наследства умершей ФИО2 входит: 1/3 квартиры, находящейся по адресу: <...>, с кадастровым номером <номер> Кадастровая стоимость имущества 2104847,88 руб., стоимость 1/3 доли в праве на квартиру составляет 701 615,96 руб.; страховой выплаты в сумме 632934,33 руб., права на денежные средства, находящиеся на счетах <номер>, <номер> в Марийском РФ АО «Россельхозбанк», с причитающимися процентами и компенсациями, права на денежные средства, находящиеся на счетах <номер>, в АО КБ «Хлынов», с причитающимися процентами и компенсациями, права на денежные средства, находящиеся на счете №40817810737001511801 в ВВБ/8614/13 ПАО Сбербанка, с причитающимися процентами и компенсациями, прав на денежные средства, находящиеся на счетах <номер>, <номер> в ВВБ/8614/17 ПАО Сбербанка, с причитающимися процентами и компенсациями, права на денежные средства, находящиеся на счете №40817810337004187739 в ВВБ/8614/028 ПАО Сбербанка, с причитающимися процентами и компенсациями.

Размер рыночной стоимости наследственного имущества участвующими в деле лицами не оспаривался, ходатайства об определении рыночной стоимости имущества не заявлялось, в связи с чем суд принимает во внимание имеющиеся доказательства стоимости наследственного имущества.

Довод ответчика о недопустимости начисления процентов за пользование кредитом после смерти ФИО2 несостоятелен.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. В связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

Общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя, превышает размер заявленной истцом к взысканию задолженности по кредитному договору, доказательств обратного в деле нет. Сведения об иных долгах наследодателя, погашенных ответчиком, в материалах дела также отсутствуют.

Обязательство по возврату долга в полном объеме не исполнено, доказательств обратного не имеется, поэтому иск подлежит удовлетворению.

В связи с выплатой САО «ВСК» страхового возмещения, с ответчика САО «ВСК» сумма задолженности взысканию не подлежит, требования к указанному ответчику удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 7398 руб.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: <номер>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН<***>) в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершей 18 декабря 2022 года, задолженность по кредитному договору №120-2021Ф45 от 08.07.2021 по состоянию на 08.08.2023 в общей сумме 245803,26 руб., в том числе, задолженность по уплате процентов по ставке 14,75% -19466,65 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,75% -1023,90 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 225312,71 руб., взыскании процентов по кредитному договору по ставке 26,75% от суммы основного долга за период с 09.08.2023 по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: <...>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН<***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5658,03 руб.

В удовлетворении исковых требований к САО «ВСК» (ИНН <***>) отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Юманова

мотивированное решение составлено 20 декабря 2023 года