Дело 2-2622/2022

УИД 52RS0009-01-2022-003417-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.10.2022 г. Арзамасский городской суд Нижегородской области

в составе судьи Соловьевой А.Ю.,

при помощнике судьи Беззаметновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания,

установил:

Истец ПАО Совкомбанк обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга, обращении взыскания. В обоснование иска указано, что 29.10.2021 г. между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 319 580,76 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ***, 2005 г.в., №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Однако заемщик свои обязательства по гашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность. Просроченная задолженность возникла 01.03.2022 года, на 22.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2022 года, на 22.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 71 370,12 руб. По состоянию на 22.08.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 361 967,78 руб., из которых: Комиссия за ведение счета: 298,00 руб. Иные комиссии: 13 470,66 руб. Комиссия за смс-информирование: 0 Дополнительный платеж: 3 253,48 руб. Просроченные проценты: 30 727,04 руб. Просроченная ссудная задолженность: 313 988,11 руб. Просроченные проценты на просроченную ссуду: 23,79 руб. Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0 Неустойка на остаток основного долга: 0 Неустойка на просроченную ссуду: 21,37 руб. Неустойка на просроченные проценты: 185,33 руб. Штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 Кредитного договора № от 29.10.2021 г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих, обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство ***, 2005 г.в., №. В добровольном порядке ответчик уклоняется от погашения задолженности, в связи с чем истец обратился в суд с иском. Просит суд взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 361 967,78 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 12 819 руб. 68 коп., обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество, а именно: транспортное средство ***, 2005 г.в., №, путем реализации с публичных торгов.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что после предъявления иска в суд ею внесен платеж в размере 20000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Совкомбанк не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие.

Заслушав пояснения ответчика, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ и ч.1. ст.819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Установлено, что 29.10.2021 г. между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 319 580,76 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ***, 2005 г.в., №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.10 Кредитного договора № от 29.10.2021г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих, обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство ***, 2005 г.в., №.

Заемщик в Кредитном Договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания ПАО «Совкомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать.

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита уплате процентов, у Заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

Согласно Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, направив Заемщику письменное уведомление.

Банком направлено уведомление в адрес Заемщика об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просроченная задолженность возникла 01.03.2022 года, на 22.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2022 года, на 22.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 71 370,12 руб.

По состоянию на 22.08.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 361 967,78 руб., из которых:

Комиссия за ведение счета: 298,00 руб.

Иные комиссии: 13 470,66 руб.

Комиссия за смс-информирование: 0

Дополнительный платеж: 3 253,48 руб.

Просроченные проценты: 30 727,04 руб.

Просроченная ссудная задолженность: 313 988,11 руб.

Просроченные проценты на просроченную ссуду: 23,79 руб.

Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0

Неустойка на остаток основного долга: 0

Неустойка на просроченную ссуду: 21,37 руб.

Неустойка на просроченные проценты: 185,33 руб.

Штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ст.309 ГК РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ - Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст.809,810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

29.10.2021 года ответчику предоставлены денежные средства в сумме 319 580,76 руб., на приобретение автомобиля ***, 2005 г.в., №.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 18.10.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 341 967,78 руб., из которых:

Комиссия за ведение счета: 298,00 руб.

Иные комиссии: 13 470,66 руб.

Комиссия за смс-информирование: 0

Дополнительный платеж: 3 253,48 руб.

Просроченные проценты: 10 727,04 руб.

Просроченная ссудная задолженность: 313 988,11 руб.

Просроченные проценты на просроченную ссуду: 23,79 руб.

Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0

Неустойка на остаток основного долга: 0

Неустойка на просроченную ссуду: 21,37 руб.

Неустойка на просроченные проценты: 185,33 руб.

Штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.

На основании вышеизложенного требования истца о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.

Истец представил уточненный расчет задолженности по выплате суммы задолженности по кредитному договору.

Судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст.ст. 395, 809, 811 ГК РФ, соответствует выписке из лицевого счета.

В связи с тем, что до вынесения решения ответчиком внесена в счет оплаты долга денежная сумма в размере 20000 руб решение в соответствующей части не приводить в исполнение.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих, что им были внесены иные денежные суммы, чем те, которые отражены в выписке по лицевому счету, доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности, не представлено.

Каких-либо возражений относительно оснований, заявленных истцом исковых требований, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, ответчиком суду не представлено.

Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, вышеуказанный кредитный договор между Банком и ответчиком содержит условие о залоге. В соответствии с условиями которого, в залог банку ответчиком было передано транспортное средство автомобиль ***, 2005 г.в., №.

В соответствии с п.10 общих условий договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков своих обязательств по кредитному договору истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ «1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».

Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Судом установлено, что заемщик оплату по кредитному договору надлежащим образом не производит, то есть просрочка исполнения обязательств составляет более 3х месяцев, и сумма неисполненного обязательства превышает 10% от стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 346 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога или распоряжаться иным образом с согласия залогодержателя».

На основании изложенного суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 819 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,233-235 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании долга, обращении взыскания удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 361967,78 руб, а также расходы по оплате госпошлины в размере 12819,68 руб.

Решение суда о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» денежной суммы в размере 20000 руб к исполнению не приводить.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ***, 2005 г.в., № путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю. Соловьева

Решение в окончательной форме изготовлено 10.11.2022 г.