Дело № 11-52/2023 Мировой судья Лесовая Я.Э.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11июля 2023 г. г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Н.В.,

при секретаре Квасовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 3 Железнодорожного района г. Орла от 19 апреля 2023 года по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, которым постановлено:

«Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН №, ОГРН № задолженность по договору займа№, заключенному между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кватро» 17.02.2022, за период с 18.04.2022 по 22.08.2022 в размере 28730(двадцать восемь тысяч семьсот тридцать) рублей, в возмещение почтовых расходов 219 (двести девятнадцать) рублей 60 коп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1061 (одна тысяча шестьдесят один) рубль 90 коп.»,

установил:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований истец указал, что 17.02.2022 общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кватро» (далее - ООО МКК «Кватро») и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 13000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа - 19.03.2022.

22.08.2022 между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 17.02.2022 перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством №-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления займов.

При заключении договора потребительского займа, ФИО1 выразила согласие на оказание услуги включения ее в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к договору добровольного коллективного страхования, клиентом вносится плата в размере 900 рублей (сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. 17.02.2022 ФИО1 подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразила свое согласие на подключение услуги. Согласно заявлению на предоставление услуги, клиентом вносится плата в размере 59 руб., которая по просьбе последнего удерживается из суммы займа. Таким образом, на банковскую карту ФИО1 перечислена сумма займа в размере 12041 руб. Для взаимодействия клиента с обществом, клиент проходит регистрацию и получает доступ в личный кабинет. В процессе заполнения регистрационной анкеты, клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием правил, общих условий, соглашением об использовании простой электронной подписи, политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогов собственноручной подписи согласие на обработку персональных данных, согласие на получение кредитного отчета, заявку на получение займа.

Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек-боксах, а также подтверждение клиентом указанного номера мобильного телефона. Совершение вышеуказанных действий рассматриваются сторонами как действия клиента, направленные на принятие/подписание всех документов общества, с которыми он ознакомился в процессе регистрации/оформления заявки.

Для подписания заявки (по форме индивидуальных условий договора), клиент должен направить полученный от общества СМС-код на номер мобильного телефона общества, после этого общество осуществляет проверку направленного клиентом СМС-кода. Если проверка СМС-кода дала положительный результат, заявка считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в общество на рассмотрение.

В соответствии с общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Предоставление денежных средств заёмщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту заёмщика, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления на получение займа. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 126 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 18.04.2022 (дата возникновения просрочки) по 22.08.2022 (дата расчета задолженности) в размере: сумма невозвращенного основного долга - 13000 руб.; сумма начисленных процентов - 3900 руб., сумма оплаченных процентов - 3770 руб., сумма просроченных процентов - 15041 руб., сумма задолженности по штрафам/пени - 559 руб., итого сумма задолженности ФИО1 составляет 28730 руб.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №3 Железнодорожного района г. Орла был вынесен судебный приказ № 2- 2460/2022. Определением от 11.11.2022 указанный судебный приказ отменен.

Истец просил взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору займа № от 17.02.2022 за период с 18.04.2022 по 22.08.2022 (126 календарных дней) в размере 28730 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1061,90 руб., в возмещение почтовых расходов 219,60 руб.

Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение.

Ответчик ФИО1, не согласившись с решением мирового судьи, обратилась с апелляционной жалобой, в которой просила отменить указанное решение. Вобоснование жалобы указала, что выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела, при рассмотрении дела допущены существенные нарушения норм материального и процессуального права. Указывает, что при принятии решения суд формально руководствовался доводами истца, без выяснения всех фактических обстоятельств дела. Суд первой инстанции в полной мере был лишен возможности дать справедливую и правильную оценку доказательств истца, в связи с тем, что ответчик не смогла и была лишена возможности предоставить письменные доказательства, подтверждающие внесение еженедельных платежей.Суд в мотивированной части решения в обоснование взыскания суммы задолженности не привел расчётов суммы задолженности с учетом внесенных ответчиком денежных средств. Суд первой инстанции при вынесении решения нарушил принцип состязательности.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ», извещенный надлежащим образом, не явился.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, предоставила ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представители третьих лиц ООО МКК «Кватро», АО «Д2 Страхование», извещенные надлежащим образом, не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд апелляционной инстанции, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальномносителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного закона).

Как установлено судом апелляционной инстанции, 17.02.2022 между ООО Микрокредитная компания «Кватро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия путем акцепта истцом оферты, которая состоит из заявления ФИО1 о предоставлении потребительского займа, общих условий потребительского займа, правил предоставления микрозаймов, информации для заемщиков ООО Микрокредитная компания «Кватро», соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

По условиям договора, сумма потребительского займа составляет 13000 руб., срок предоставления займа - 30 дней с момента передачи заемщику денежных средств (п.п. 1, 2 Индивидуальных условий договора).

Полная стоимость потребительского займа в процентном отношении - 365% годовых. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 3900 руб.

Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 Индивидуальных условий договора.

Способами исполнения заемщиком обязательств по договору являются: безналичный перевод денежных средств с использованием банковских карт платежных систем Visa, MasterCard и Мир в личном кабинете заемщика на сайте общества по адресу: https://nadodeneg.ru; почтовый перевод через отделения Почты России (бесплатный способ); путем перевода (перечисления) денежных средств на расчетный счет общества через кредитную организацию; с помощью платежных сервисов «Qiwi» (Киви ОА), иным способом, указанным на сайте https://nadodeneg.ru.

В случае нарушения срока возврата займа, установлена пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательств по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно п. 13 индивидуальных условий, разрешена уступка кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

На основании заявления Ш.Н.ВБ. о включении в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев №К-2.10Т, она застрахована по указанной программе.

В соответствии с соглашением-офертой об оказании услуги включения в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев №К-2.10Т в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № от 01.06.2021, заключенным между ФИО1 и ООО Микрокредитная компания «Кватро» 17.02.2022, стоимость услуги общества по включению заемщика в список застрахованных лиц составляет 900 руб.

Пунктом 3 указанного соглашения-оферты установлено, что заемщик дает распоряжение обществу удержать сумму стоимости услуги общества по включению в заемщика список застрахованных лиц из суммы займа.

Также ФИО1 дала свое согласие на получение дополнительной услуги «Будь в курсе», стоимость которой составляет 59 руб., а также дала свое согласие на удержание стоимости дополнительной услуги из суммы займа.

Свои обязательства по договору истцом исполнены путем перечисления денежных средств на карту ФИО1 в размере 12041 руб. (с учетом удержанных сумм за подключение к программе страхования и подключения дополнительной услуги).

18.03.2022 между ФИО1 и ООО Микрокредитная компания «Кватро» заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа № от 17.02.2022 на пролонгацию договора и изменение срока возврата займа при условии внесения заемщиком единовременного платежа в размере 3770 руб. в счет погашения задолженности по договору в срок до18.03.2022 включительно.

Также дополнительным соглашением установлено, что срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика-физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Срок возврата займа установлен в 30 дней, дата погашения - 17.04.2022.

ФИО1 денежные средства в рамках дополнительного соглашения от 18.03.2022г. были внесены в размере 3 770 руб., срок возврата займа продлен до 17.04.2022.

Иных выплат во исполнение обязательств по договору займа № от 17.02.2022,как верно установлено мировым судьей, ответчик ФИО1, не производила.

22.08.2022 между ООО Микрокредитная компания «Кватро» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору потребительского займа № от 17.02.2022 года перешли к АО «ЦДУ».

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из договора потребительского займа № от 17.02.2022, в настоящее время является АО «ЦДУ».

В этой связи право первоначального кредитора перешло к новому кредитору - АО «ЦДУ» в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 22.08.2022 составляет 28730 руб., из которой сумма основного долга - 13000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами - 15171 руб. (из которых 3770 руб. оплачены ФИО1), пени в размере 559 руб.

Сумма процентов и штрафов по договору по состоянию на 22.08.2022 составляет 11 960 руб., что не превышает полуторакратный размер суммы, предоставленного кредита, в соответствии счастью 23 статьи 5 Федерального закона, от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Расчет, приведенный истцом и проверенный мировым судьей, проверен судом апелляционной инстанции и, вопреки доводам ответчика, является правильным.

В соответствии с правилами ст. 56 ч. 1 ГПК РФ доказательств того, что задолженность перед истцом имеет иной размер либо погашена, суду стороной ответчика представлено не было.

Таким образом, судом апелляционной инстанции установлено, что до настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом не погашена.

Таким образом, мировым судьей правомерно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору займа.

При таких обстоятельствах, с изложенными выводами мирового судьи суд апелляционной инстанции соглашается, поскольку они являются законными и обоснованными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела.

Выводы мирового судьи являются мотивированными и подтверждаются материалами дела, основаны на правильном применении норм материального и процессуального права.

Нарушения судом первой инстанции принципа состязательности сторон при вынесении решения судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции полагает необходимым оставить решение мирового судьи судебного участка № 3 Железнодорожного района г. Орла от 19.04.2023 года без изменения, а апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 3 Железнодорожного района г. Орла от 19апреля 2023 года по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа- оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1- без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Полный текст апелляционного определения изготовлен 18 июля 2023 года.

Судья Н.В. Севостьянова