2-170/2023 (2-5674/2022)

УИД 27RS0008-01-2022-002017-29

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2023 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Маненкове В.А.,

при секретаре – помощнике судьи Самсоновой В.Б.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор (№), согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 61583 руб., под 24,80% годовых. Банк выдал заемщику сумму кредита, чем выполнил свое обязательство по кредитному договору. (дата) ФИО2 умер. Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи, с чем по состоянию на (дата) образовалась задолженность в сумме 47383,21 руб., которую просят взыскать с наследников ФИО2, а также государственную пошлину в сумме 1621,5 руб.

Определением Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре от 22 августа 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Определением Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре от 13 сентября 2022 года гражданское дело передано по подсудности в Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.

Протокольным определением от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В судебном заседании, ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что жизнь ФИО2 была застрахована в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в связи с чем, задолженность должна быть погашена за счет страховой выплаты. Она обратилась с заявление о выплате страхового возмещения, однако ответ о страховой компании не поступил.

Истец, ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь», надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, не явились, при этом представители истца и ответчика просил рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие представителей истца и ответчика на основании ч.5 ст.167ГПК РФ.

В письменном отзыве, представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» исковые требования не признал, указав, что ООО «ХКФ Банк», а также наследники ФИО2 с заявлением о выплате страхового возмещения не обращались, страховое дело не заводилось. Кроме того, ФИО1 не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку ответчик, как потребитель финансовых услуг обязана была обратиться с заявлением к Финансовому уполномоченному.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

(дата) между ФИО2 и ООО «ХКФ Банк», заключен кредитный договор (№), согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в сумме 61583 руб., из которых: страховой взнос на личное страхование 11583 руб., страхование «Защита квартиры» 5000 руб., сроком 60 месяцев, под 24,80 % годовых. Также, заемщику подключена услуг SMS-пакет в сумме 99 руб. в месяц.

(дата) между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе «АКТИВ+» (№).

Обязательство истца по предоставлению кредита выполнено. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по состоянию на (дата) образовалась задолженность: основной долг в сумме 47284,21 руб., комиссии за направление извещений в сумме 99 руб.

(дата) ФИО2 умер. После смерти ФИО2 открыто наследственное дело (№). Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является ФИО1

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: светокопиями заявление на предоставление потребительского кредита от (дата), кредитного договора (№) от свидетельства о смерти ФИО2, Общих условий договора, полиса страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Актив+» (№) от (дата), выпиской по счету, расчетом задолженности, ответом нотариуса ФИО3 (№) от (дата).

В силу ч.1ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Обязанность возвращения займа заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа предусмотрена ст.ст.819, 810 ГК РФ.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника лишь в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно в п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

По смыслу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности. При этом, наследники, принявшие наследство, отвечают по всем долгам наследодателя, не прекращающимся в связи с его смертью, независимо от наступления срока их исполнения, времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору (№) от (дата), по состоянию на (дата) составляет: основной долг в сумме 47284,21 руб., комиссии за направление извещений в сумме 99 руб., всего в сумме 47383,21 руб. Расчет проверен судом и признан правильным.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, наследником, принявшим наследство, открывшегося после смерти ФИО2 является дочь умершего – ФИО1 Наследство состоит из ? доли в праве собственности на комнату, расположенную по адресу: (адрес), кадастровой стоимостью 440348,43 руб.; денежных вкладов, хранящихся в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк на счетах наследодателя, с причитающимися процентами в сумме (иные данные) руб.; недополученной пенсии в сумме (иные данные) руб.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 47383,21 руб., что не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества.

В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.2 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

(дата) между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе «Актив+» (№), согласно которому ФИО2 является застрахованным лицом по программе «Актив+». Страховыми случаями являются смерть застрахованного, инвалидность застрахованного I и II группы в результате несчастного случая. По всем страховым случаям, указанным в заявлении, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случаи смерти застрахованного лица его наследники. При наступлении страхового случая, наследники застрахованного должны известить о наступлении события, имеющего признаки страхового случая в течении 35 суток, начиная со дня, когда любому из указанных лиц стало известно о наступлении события, имеющего страхового события, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения.

В качестве подтверждения обращения ФИО1 в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявление о выплате страхового возмещения, представлены скриншоты сайта электронной почты. Из содержания сообщения не представляется возможным с достоверностью установить факт обращения ответчика в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявление о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО2 При этом, согласно ответу ООО «СК «Ренессанс Жизнь», наследники в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» надлежащим образом не обращались, никакие документы не предоставлялись, страховое дело не формировалось.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика, что обязательства умершего заемщика перед банком должна нести страховая компания, судом признаются несостоятельными, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования указаны наследники застрахованного, а достоверных доказательств обращения ФИО1 в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не представлено.

Таким образом, иск о взыскании задолженности по кредитному договору обосновано заявлен к наследнику умершего заемщика, который вступил в наследство, в связи чем, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору (№) от (дата) с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не имеется.

Доводы представителя ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о несоблюдении ФИО1 досудебного порядка урегулирования, в связи с не обращением к Финансовому уполномоченному, суд не принимает во внимание, поскольку к спорным правоотношениям нормы Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» не применимы.

Для восстановления нарушенного права истец понес судебные расходы в виде госпошлины. Данные расходы, в силу ст.98ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме 1621,5 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки г(адрес), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата): основной долг в сумме 47284,21 руб., комиссия за направление извещений в сумме 99 руб., всего в сумме 47383,21 руб., а также государственную пошлину в сумме 1621,5 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.А. Маненков

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03 февраля 2023 года