Дело № 2-1540/2022 г.

УИД 32RS0004-01-2022-002506-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2022 г. г.Брянск

Володарский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Фещуковой В.В.,

при секретаре Мачехиной А.С., с участием представителя истца по доверенности Б.С.В., ответчика Т.Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Т.Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с настоящим иском к ответчику Т.Л.А., указывая, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банк ВТБ (ПАО) и Т.Л.А. был заключен кредитный договор №...., в соответствии с которым Банк предоставил Т.Л.А. кредит в сумме 1724000,00 руб. сроком на 302 календарных месяца под 10 % годовых с уплатой ежемесячного платежа в размере 15 666,00 руб. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: . Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) приобретаемой квартиры, права кредитора по настоящему договору, в том числе право залога квартиры, удостоверены закладной. Квартира была приобретена в собственность Т.Л.А. Однако ответчик систематически нарушала сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 339 846,33 рублей, в том числе: 1 280 352,14 рублей - задолженность по Кредиту; 50 893.14 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2994,62 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 5 606,43 рублей - пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор №.... от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Т.Л.А.; взыскать с Т.Л.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 339 846,33 рублей; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 172 000,00 рублей.

В ходе рассмотрения дела представитель истца уточнил исковые требования и просил расторгнуть кредитный договор и взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность в размере 1334 537,33руб., из которых 1280031,78 руб. – задолженность по кредиту; 45 904,50 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 2 994,62 руб. задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 606,43 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 899,00 руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 172 000,00 рублей.

Представитель истца Б.С.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив, что ответчик неоднократно допускала просрочку ежемесячного платежа по кредиту в ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ответчиком внесен платеж по кредиту в ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб., в связи с чем были уточнены исковые требования, снижена сумма задолженности до 1 334 537,33 руб.

Ответчик Т.Л.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что просрочку исполнения обязательства допустила в связи с потерей работы, сложного финансового положения.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банк ВТБ (ПАО) и Т.Л.А. был заключен кредитный договор №...., в соответствии с которым Банк предоставил Т.Л.А. кредит в сумме 1 724 000,00 руб. сроком на 302 календарных месяца под 10 % годовых с уплатой ежемесячного платежа в размере 15 666,00 руб., процентный период с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, для приобретения квартиры, расположенной по адресу:

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) приобретаемой квартиры, права кредитора по настоящему договору, в том числе право залога квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГг., о чем произведена государственная регистрация залога в силу закона ДД.ММ.ГГГГ номер регистрации №....

Квартира была приобретена в собственность Т.Л.А. на основании договора купли-продажи и акта приема-передачи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитных средств, о чем произведена государственная регистрация право собственности ДД.ММ.ГГГГг. номер регистрации №....

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения.

Согласно п. 4.8, 4.9 кредитного договора при нарушении сроков возврата основного долга и процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,6 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки

Подписывая договор, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых им в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что они согласны всеми положениями договора и обязуются их выполнять.

Кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме, кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1 724 000,00 руб. на счет заемщика, что не оспаривается сторонами.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняли ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с неисполнением заемщиками принятых на себя обязательств по своевременному и в полном объеме внесению платежей, установленных графиком истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о незамедлительном погашении задолженности, что подтверждается реестром отправления почтовой корреспонденции.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность в размере 1334 537,33руб., из которых 1280031,78 руб. – задолженность по кредиту; 45 904,50 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 2 994,62 руб. задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 606,43 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств оплаты кредита суду ответчиком не представлено и в ходе рассмотрения дела не добыто.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Ответчику при заключении кредитного договора была предоставлена полная информация о предоставляемой банковской услуге общих условиях, согласно которым при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременно погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах. Содержание документов, подписанных ответчиком позволяли ей определить размер возникшего обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств (комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа и штрафы).

Не погашая сумму кредита, ответчик тем самым не выполняют свое обязательство по кредитному договору, поэтому у банка в силу ст. 811,813 ГК РФ возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Суд принимает предоставленный истцом расчет суммы задолженности, поскольку он подтверждается материалами дела, является арифметически верным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 334 537,33 руб.

Разрешая требования Банк ВТБ (ПАО) в части обращения взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 34 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Из п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

С учетом конкретных обстоятельств дела, оснований, предусмотренных п. п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно предоставленному истцом отчету №.... от ДД.ММ.ГГГГг., подготовленного ООО "БрянскЭкспертОценка" об оценке рыночной стоимости квартиры расположенной по адресу: рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2 715 000 руб.

С учетом положений пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость спорной квартиры, определяется судом в размере 80% от определенной рыночной стоимости, т.е. в размере 2 172 000 руб.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с существенным нарушением заемщиками условий кредитного договора, ненадлежащим исполнением ими обязательств по возврату кредита и уплате процентов, требование банка о расторжении кредитного договора является обоснованным.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец оплатил госпошлину в размере 20899,00 руб., в связи с чем, указанная сумма госпошлины подлежит с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Т.Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №.... от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Т.Л.А..

Взыскать с Т.Л.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1334 537,33руб., из которых 1280031,78 руб. – задолженность по кредиту, 45 904,50 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 2 994,62 руб. - задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 5 606,43 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 899,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 172 000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Брянский областной суд через Володарский районный суд г. Брянска с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий судья В.В. Фещукова