дело № 207/2025
УИД 56RS0010-01-2024-001897-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кувандык 16 апреля 2025 года
Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,
при секретаре Татлыбаевой С.Р.,
с участием представителя ответчика – Закирова Альберта Мазгаровича,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 августа 2020 года,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» (далее по тексту – ПАО «Московский кредитный банк», банк) обратилось в Гайский городской суд Оренбургской области с вышеназванным иском к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что 25 августа 2020 года между Коммерческим Банком «Кольцо Урала» обществом с ограниченной ответственностью (сокращенное наименование – ООО КБ «Кольцо Урала») (далее – первоначальный кредитор) и ФИО1 на основании Соглашения о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» заключен кредитный договор №/к23-20, по которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1017500 рублей на срок по 25 февраля 2028 года под 12,49% годовых.
1 января 2022 года ООО КБ «Кольцо Урала» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Московский кредитный банк».
По условиям кредитного договор ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в размере 18329 рублей 89 копеек (за исключением последнего платежа в размере 18329 рублей 83 копейки) 25 числа каждого календарного месяца.
Банк свои обязательства выполнил, перечислив на принадлежащий ответчику счет № кредит в сумме 1017500 рублей.
ФИО1 в течение срока действия кредитного договора несвоевременно вносил ежемесячные платежи, в связи с чем, банк 27 ноября 2024 года в одностороннем порядке расторг кредитный договор.
По состоянию на 3 декабря 2024 года задолженность по кредитному договору № от 25 августа 2020 года составила 697433 рубля 97 копеек, из которых: 651809 рублей 86 копеек – просроченная ссуда, 39045 рублей 99 копеек – просроченные проценты по срочной ссуде, 1885 рублей 72 копейки – просроченные проценты по просроченной ссуде, 3013 рублей 55 копеек – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 1678 рублей 85 копеек – штрафная неустойка по просроченным процентам.
Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 25 августа 2020 года в размере 697433 рублей 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 18949 рублей 00 копеек.
Определением Гайского городского суда Оренбургской области от 21 января 2025 года гражданское дело передано по подсудности в Кувандыкский районный суд Оренбургской области по месту регистрации ответчика.
Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Место жительства ответчика ФИО2 суду не известно, по месту регистрации он не проживает, что подтверждается актом о непроживании от 20 марта 2025 года. Определением судьи от 14 апреля 2025 года во соответствии со статьей 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представителем ответчика назначен адвокат Оренбургской областной коллегии адвокатов Закиров А.М.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – адвокат Закиров А.М., действующий на основании ордера № от 14 апреля 2025 года, просил отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Московский кредитный банк», сославшись на то, что позиция ответчика по делу ему не известна.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав документы дела, приходит к следующему.
Установлено, что 25 августа 2020 года между ООО КБ «Кольцо Урала» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий кредитного договора, изложенных в главе 2 Соглашения № о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» (далее – Соглашение) заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1017500 рублей на срок по 25 февраля 2028 года включительно с уплатой за пользование кредитом 12,49 процентов годовых.
Кредитный договор состоит из Общих условий договоров потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ «Кольцо Урала» по продукту «Потребительский» (далее – Общие условия кредитного договора) и индивидуальных условий кредитного договора, изложенных в главе 2 Соглашения. Своей подписью в Соглашении от 25 августа 2020 года заемщик подтвердил получение от банка настоящего соглашения, содержащего индивидуальные условия кредитного договора, свое согласие на заключение кредитного договора и получение кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях кредитного договора (глава 2 настоящего Соглашения). До подписания Соглашения о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» заемщик согласился с Общими условиями кредитного договора, действующими на дату заключения настоящего Соглашения (пункт 14 индивидуальных условий кредитного договора).
В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий кредитного договора ФИО1, как заемщик, принял на себя обязательства возвратить полученную сумму в сроки и в порядке, установленные пунктами 2 и 6 индивидуальных условий кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в пункте 4 индивидуальных условий кредитного договора.
Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитного договора, пунктов 3.5 и 3.6 Общих условий кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, включающими в себя платеж по процентам, начисленным за текущий расчетный период на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными в течение всего срока кредитного договора, за исключением последнего платежа (если иное не предусмотрено соглашением сторон). Последний платеж рассчитывается как сумма полного остатка основного долга и процентов, начисленных за последний расчетный период. Количество, размер и сроки уплаты ежемесячных платежей указаны в графике погашения, являющимся приложением № к Соглашению.
ООО КБ «Кольцо Урала» 1 января 2022 года реорганизовано путем присоединения к ПАО «Московский кредитный банк», которое является правопреемником первоначального кредитора.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и банк, и заемщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Более того, то обстоятельство, что заемщик начал гасить кредит, указывает на признание им кредитного договора заключенным.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса РФ).
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с абзацем 2 статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Согласно пункту 6.1 Общих условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного погашения кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика путем направления соответствующего уведомления почтой на последний известный адрес места жительства (регистрации) заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и подлежащих уплате процентов – 30 календарных дней с момента направления банком уведомления.
Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, перечислив ему денежные средства по кредитному договору № от 25 августа 2020 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 25 августа 2020 года.
Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, начиная с августа 2023 года, обязательные платежи в погашение кредита и процентов по нему вносит несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произвел 11 октября 2024 года в размере 40000 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-9) и выпиской по счету (л.д. 10-21).
В целях досудебного урегулирования спора 28 октября 2024 года в адрес заемщика банком направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и процентов, досрочном взыскании задолженности по договору не позднее 27 ноября 2024 года и расторжении кредитного договора, однако добровольно задолженность по кредитному договору в установленный в уведомлении срок погашена не была.
По состоянию на 3 декабря 2024 года общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 697433 рубля 97 копеек, из которых: 651809 рублей 86 копеек – просроченная ссуда, 39045 рублей 99 копеек – просроченные проценты по срочной ссуде, 1885 рублей 72 копейки – просроченные проценты по просроченной ссуде, 3013 рублей 55 копеек – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 1678 рублей 85 копеек – штрафная неустойка по просроченным процентам.
Проверив расчет задолженности, представленный банком, суд признает его арифметически правильным, ответчик возражений относительно расчета банка либо свой расчет не представил.
Штрафные неустойки по кредитному договору начислены в соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ, пунктом 5.4 Общих условий кредитного договора и пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора, согласно которым, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита и/или процентов, предусмотренных графиком погашения, заемщик обязуется уплачивать банку пени, начисленные исходя из 20% годовых на сумму просроченной задолженности за период просрочки, а именно, со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам, по день фактического погашения суммы просроченной задолженности включительно. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. С учетом размера задолженности и длительности неисполнения обязательств, оснований для уменьшения размера пени не имеется.
Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, то исковые требования банка необходимо удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от 25 августа 2020 года в общем размере 697433 рубля 97 копеек.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска ПАО «Московский кредитный банк» уплачена государственная пошлина в размере 18949 рублей 00 копеек, исходя из суммы заявленных требований в размере 697433 рублей 97 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 5 декабря 2024 года (л.д. 6).
Суд удовлетворяет исковые требования банка в полном объеме, поэтому с ФИО1 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 18949 рублей 00 копеек.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 августа 2020 года удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 25 августа 2020 года по состоянию на 3 декабря 2024 года в размере 697433 (шестисот девяносто семи тысяч четырехсот тридцати трех) рублей 97 копеек, из которых: 651809 (шестьсот пятьдесят одна тысяча восемьсот девять) рублей 86 копеек – просроченная ссуда, 39045 (тридцать девять тысяч сорок пять) рублей 99 копеек – просроченные проценты по срочной ссуде, 1885 (одна тысяча восемьсот восемьдесят пять) рублей 72 копейки – просроченные проценты по просроченной ссуде, 3013 (три тысячи тринадцать) рублей 55 копеек – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 1678 (одна тысяча шестьсот семьдесят восемь) рублей 85 копеек – штрафная неустойка по просроченным процентам.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18949 (восемнадцати тысяч девятисот сорока девяти) рублей 00 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.В. Белова
Решение суда в окончательной форме принято 30 апреля 2025 года.
Судья Л.В. Белова