Дело № 2-196/2025
УИД № 69RS0018-01-2025-000208-44
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
19 мая 2025 г. г. Лихославль
Лихославльский районный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Рубан Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Кузнецовой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил расторгнуть кредитный договор 26.09.2023 № 8952501555, взыскать ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 1 724 527,14 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 06.02.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.02.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 45,5 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 1 927 839 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 52 245 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательств извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, против заочного судопроизводства не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательств извещался судом по месту регистрации. В соответствии со статьей 118 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает ответчика надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании пункта 4 статьи 421 и пункта 1 статьи 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
Судом установлено, что на основании кредитного договора от 26.09.2023 № 8952501555 ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 1 625 000 рублей под 15,2% годовых на срок 300 месяцев, а ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, предусмотренные договором.
Согласно указанному кредитному договору на имя заемщика ФИО1 был открыт банковский счет № №.
Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка 15,2% годовых повышается на 0,99%, в случае если заемщик не соответствует критериям лояльности при использовании «Карта «Халва», определенным в п. 5.2.5.1 Общих условий, по итогом любого полного отчетного периода, начиная со следующей за таким отчетным периодом очередной Даты ежемесячного платежа, без права снижения процентной ставки в последующем.
Пунктом 7 договора установлено количество платежей (300) и размер платежей, с 1-го по 299-ый – 21 062,82 рублей, последний платеж – 21 042,16 рублей (подп. 7.1, 7.2). Установлено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствие с графиком платежей, срок платежа по 26 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 26.09.2048.
В соответствие с п. 10 Заемщик выразил свое безусловное согласие и принял на себя обязательства заключить: договор банковского счета, договор приобретения (договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»), договор имущественного страхования, договор счета эскроу, электронную закладную, в случаях, предусмотренных п. 3.2 или 5.1.36 Общих условий.
В соответствие с п. 11 обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является: залог (ипотека) недвижимого имущества, имущественное, личное, титульное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.
Целью использования заемщиком кредита, обеспеченного ипотекой является приобретение в собственность недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 45,5 кв. м, с кадастровым номером 69:19:0221001:470, расположенную по адресу: <адрес>, стоимостью 1 925 000 рублей, из которых 300 000 рублей составляет первоначальный взнос. Указанное недвижимое имущество является предметом залога, залоговая стоимость определена в размере 1 927 839 рублей. Залогодатель – ФИО5, продавец ФИО6 (п.п. 12, 17-21).
Сумма кредита была предоставлена заемщику, что подтверждается материалами дела.
Согласно выписке ЕГРН по состоянию на 15.04.2025 квартира, общей площадью 45,5 кв. м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, с 29.09.2023 принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от 26.09.2023. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона, сроком действия с 28.09.2023 на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита.
В соответствии с п. 6.2 Общих условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1,36 рублей, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязанностей по возврату кредитных денежных средств с учетом процентов.
Согласно расчету истца просроченная задолженность возникла 27.10.2023 и на 05.02.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня, общая сумма задолженности – 1 724 527,14 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 1 625 000 рублей, просроченные проценты – 88 674,88 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5074,48, неустойка на просроченную ссуду – 4083,85 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1693,83 рублей.
Данный расчет представленный истцом судом проверен и признан правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривался.
21.12.2023 ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направило требование (досудебное уведомление) о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, однако данные требования ответчиком в добровольном порядке исполнены не были (т. 1 л.д. 11, 68).
Установленные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.
Статьями 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты за нее.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при неуплате заемщиком очередной части займа в установленный срок, займодавец имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (часть1).
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (часть 2).
Согласно статье 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая изложенное, принимая во внимание то, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора 26.09.2023 № 8952501555, суд принимает решение о его расторжении и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 724 527,14 рублей.
Кроме того, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов в размере 16,19% годовых за пользование кредитом, начисленных на остаток основного долга с 06.02.2024 по дату вступления решения в законную силу, неустойку за нарушение срока возврата кредита в период с 06.02.2024 по дату вступления решения в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 19 кредитного договора по соглашению сторон установлена залоговая стоимость квартиры в размере 1 927 839 рублей.
При таких обстоятельствах требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов, также подлежат удовлетворению
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 52 245 рублей.
Руководствуясь статьями 194 - 198, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 26.09.2023 № 8952501555, заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №, паспорт серии <данные изъяты>).
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №, паспорт серии <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 26.09.2023 № 8952501555 в размере 1 724 527,14 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 16,19% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 06.02.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.02.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 245 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 45,5 кв. м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 1 927 839 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Председательствующий Н.Н. Рубан