Дело № 2-962/2022

УИД 33RS0017-01-2022-001415-44

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года г. Собинка

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Кондратьевой И.В.,

при секретаре судебного заседания Демидовой И.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 17.09.2021 года банк и ответчик заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 866 587 руб. на срок по 18.09.2028 года с взиманием за пользование кредитом 14,50% годовых, а заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов по кредитному договору ежемесячно 17го числа каждого календарного месяца. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Учитывая допущенные нарушения условий кредитного договора, банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы. По состоянию на 28.06.2022 года сумма задолженности по кредитному договору составила 2 035 818 руб. 98 коп., из которых 1 850 530 руб. 11 коп. – основной долг, 156 129 руб. 50 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 29 159 руб. 37 коп. – пени. Просят суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 17.09.2021 года <***> в общей сумме по состоянию на 28.06.2022 года включительно 2 009 575 руб. 55 коп., из которых 1 850 530 руб. 11 коп. – основной долг, 156 129 руб. 50 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 915 руб. 94 коп. – пени.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Доводы ответчика, изложенные в возражениях на исковое заявление, полагали необоснованными. Ответчиком 02.11.2017 года было подписано и подано в ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого является истец, заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО). Заполнив и подписав заявление, ФИО2 просила предоставить ей комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг. В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн. Отношения между ответчиком и банком возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами ДБО. Электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, переданные с использованиям системы «ВТБ-Онлайн», удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица, совершающего сделку. Факт возбуждения уголовного дела, в рамках которого ответчик признана потерпевшей, не является безусловным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований банка. Кроме того, за счет кредитных средств по кредитному договору была оплачена страховая премия в размере 313 587 руб. по договору страхования, заключенному ответчиком с АО «СОГАЗ». Данная страховая премия была перечислена банком со счета ответчика на счет страховой компании. Впоследствии ответчик отказалась от страхования и страховая премия была возвращена ответчику, но в погашение кредита названные средства не поступили. С требованиями о признании кредитного договора недействительным, ответчик в суд не обращалась.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, против иска возражал. Суду пояснил, что 16.09.2021 года его доверительница увидела рекламный ролик о получении дохода с помощью инвестиций. Она набрала номер, ей предложили установить программу и начать инвестировать. Программу на компьютер ФИО2 установил внук. Она оставила свои данные. Ей стали поступать звонки. Предложили открыть счет в банке ВТБ и предоставить доступ к счету, чтобы могли производиться операции по зачислению денежных средств. Ответчик предоставила доступ. В период с 16.09.2021 года по 06.10.2021 года на ее счет были сделаны значительные поступления от физических лиц. Кредит был оформлен более чем на 6 000 000 руб. Денежные средства ушли в Великобританию, и к ней не имеют никого отношения. Она денежными средствами не воспользовалась. Полагал, что кредитный договор является ничтожной сделкой, заключен с использованием интересов банка. Само соглашение в материалы дела не представлено. Нет доказательств ознакомления и согласия. Требования не были соблюдены. При этом сообщил, что смысла обращаться со встречным иском о признании договора ничтожным, не видит. Денежные средства истца были похищены. По заявлению ФИО2 было возбуждено уголовное дело, ведется следствие. Все операции осуществляли неизвестные лица. Истцу необходимо обратиться с заявление о мошенничестве. Перевод денежных средств был без согласия клиента банка. По факту неисполнения его доверителем обязательств пояснил, что банк обязан был приостановить движение денежных средств. Все потерпевшие лица имели счета в банке ВТБ. Права истца были нарушены. Возможно, сотрудник банка был причастен к данным действиям. Истец перекладывает ответственность на ответчика. Истцу необходимо доказать вину ответчика и причинение вреда банку. Истец выбрал неверный путь по взысканию денежных средств. Указал, что в выписке по счету видно движение денежных средств, которые переводились. Деньги ушли в Соединенное королевство.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 435 ГК РФ определяет оферту, как адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом, как предусмотрено статьей 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 17.09.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банком заемщику был предоставлен кредит в размере 1 866 587 руб. под 9,5 % годовых сроком на 84 месяца по 18.09.2028 года. Кредит был предоставлен путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Индивидуальных условий. Возврат кредита должен был осуществляться путем внесения 17 числа каждого календарного месяца платежа в сумме 30 507 руб. 46 коп. Размер последнего платежа должен был составить 30 531 руб. 11 коп. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1 % на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 20-22).

Договор был заключен путем акцепта онлайн заявки на кредит наличными, поступившей через официальный сайт Банка в личном кабинете ВТБ-онлайн 17.09.2021 года. Заявка была одобрена банком.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке, предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется Клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК)/номера Карты/Л., Пароля и SMS-кода/Push-кода, направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона.

При этом, операции, совершенные ФИО2 в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с ее стороны кода, направленного Банком SMS на абонентский номер, используемый ответчиком.

Таким образом, заемщик ФИО2 простой электронной подписью подписала следующие документы: анкету заявление, кредитный договор, правила кредитования. Подписание вышеназванных документов подтверждается отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

В индивидуальных условиях договора указано, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий) и настоящих индивидуальных условий и считается заключенным с даты подписания заемщиком и банком индивидуальных условий. Из п. 14 индивидуальных условий следует, что заемщик согласен с Общими условиями договора.

В п. 3.1.2 Правил кредитования указано, что банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

Банком исполнены условия договора путем зачисления денежных средств на текущий счет, открытый на имя ФИО2 (л.д. 19), однако заемщиком условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, что не оспорено ответчиком.

Ответчик подписала кредитный договор, а, следовательно, приняла на себя обязательства, предусмотренные договором.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, платежи ею не вносились, в связи с чем 04.07.2022 года истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в общей сумме 2 035 818 руб. 98 коп. в срок не позднее 24.06.2022 года, которое, как указано в иске, ответчиком не исполнено (л.д. 17).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 28.06.2022 года сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору <***> от 17.09.2021 года перед истцом составляет 2 035 818 руб. 98 коп., в том числе, основной долг – 1 850 530 руб. 11 коп., проценты – 156 129 руб. 50 коп., пени – 29159 руб. 37 коп. (л.д. 13-14). Судом указанный расчет принимается, возражений по взыскиваемой сумме и свой расчет ответчик ФИО2 не представила. Истец при обращении в суд снизил размер штрафных санкций до 2915 руб. 94 коп., что безусловно является правом банка.

Учитывая изложенное, суд признает исковые требования о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору <***> от 17.09.2021 года обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При обращении с иском в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 18 248 руб. (л.д. 9).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 18 248 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 17.09.2021 года № 625\0000-1857838 по состоянию на 28.06.2022 года в размере 2009575 руб. 55 коп., в том числе основной долг в размере 1850530 руб. 11 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 156129 руб. 50 коп., пени в размере 2915 руб. 94 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в возмещение оплаченной государственной пошлины 18248 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Кондратьева