Решение по делу № 2-2244/2025 от 10.07.2025 | Ухтинский городской суд (Республика Коми)

УИД 11RS0005-01-2025-003090-36

Дело № 2-2244/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Маховской А.А.,

при секретаре Мельник Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухте

10 июля 2025 года гражданское дело № 2-2244/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СМЭВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «СМЭВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от <...> г. .... за период с <...> г. по <...> г. в размере .... руб. В обоснование иска указав, что между ООО МКК «СМЭВ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа от <...> г. ...., согласно которому Общество предоставило ответчику денежные средства в размере .... руб. сроком на <...> г. дней под .... годовых. Ответчик в установленный договором срок долг в полном объеме не вернула.

Истец ООО МКК «СМЭВ», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1, несмотря на предпринятые судом меры по извещению, в судебное заседание не явилась, судебные документы, направленные по последнему известному месту её проживания возвращены почтовой службой за истечением срока хранения. От ответчика до начала рассмотрения дела не поступало письменных отзывов, заявлений об отложении дела, сведений об уважительности причин неявки либо о возможности рассмотрения дела в её отсутствие.

При наличии согласия истца, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 3 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из содержания п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 названного ФЗ).

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи согласно ст. 4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из приведенных норм права следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьями 12 и 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Как следует из представленных истцом копий документов, доводов искового заявления, и какими-либо доказательствами не опровергнуто,

Судебными инстанциями установлено, что <...> г. в электронном виде между ООО МКК «СМЭВ» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа ...., по условиям которого истец передал ответчику в заем денежные средства в размере .... руб.

По условиям договора срок возврата займа – <...> г. дней, процентная ставка – ....% годовых (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору: единовременный платеж в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит .... руб., из которых .... руб. сумма займа и .... руб. сумма процентов, начисленная на сумму займа (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере ....% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Договор был заключен в электронном виде посредством сети «Интернет» с подписанием ответчиком соответствующих документов аналогом собственноручной подписи.

Порядок заключения договора займа предусмотрен Правилами предоставления займов ООО МКК «СМЭВ» (далее - Правила).

Согласно разделу 1 указанных Правил, клиенту, который впервые использует Сервис для оформления Анкеты-заявления, необходимо пройти процедуру регистрации для создания Личного кабинета. Клиент уже проходивший ранее процедуру регистрации на сайте и/или в мобильном приложении, осуществляет авторизацию в своем Личном кабинете. В появившихся интерактивных полях сайта клиент должен ввести закрепленные за ним логин, а также пароль.

На основании пунктов 1-8 раздела 1Правил, для перехода к процедуре регистрации клиент на сайте должен указать желаемую сумму и определить срок займа, нажать на кнопку «Получить деньги». Далее клиент переходит к процессу заполнения раздела «Заявка на заем» Учетной записи, указывая сведения о номере мобильного телефона. На данном этапе клиент информируется о том, что указанный клиентом номер телефона является верификационным, и на него будут отправляться СМС. Также он является логином в личном кабинете. Для подтверждения номера телефона клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет клиенту СМС-код, который клиенту необходимо ввести в поле «Код из СМС». После выполнения вышеуказанных действий клиент должен нажать кнопку «Продолжить». После подтверждения клиентом номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кода) указанный клиентом номер мобильного телефона становится Зарегистрированным номером. Далее клиент переходит к процессу заполнения разделов «Личные данные», «Паспортная информация», «Дополнительная информация», «Адрес регистрации», «Занятость», «Дополнительная информация». Для перехода к следующему этапу регистрации клиент должен нажать кнопку «Продолжить». Далее клиент переходит к процессу заполнения раздела «Регистрация банковской карты» Учетной записи указывает реквизиты карты. В целях проверки правильности указания клиентом реквизитов карты и принадлежности карты клиенту Партнер инициирует процедуру списания с карты произвольной суммы до .... рублей. Клиент должен указать точную сумму операции. Далее клиент переходит к разделу «идентификация» Учетной записи, где клиент должен разместить в личном кабинете следующие документы в электронном виде: фотографию паспорта, фотографию заявителя вместе с разворотом страницы, где указаны его основные персональные данные, фотографию банковской карты, где указан ее номер и имя заявителя. После предоставления/выполнения всех выше указанных сведений/действий клиент получает возможность перейти к следующему этапу регистрации. Для перехода к следующему этапу регистрации клиент должен нажать кнопку «Продолжить». После этого заявка отправляется на рассмотрение кредитному эксперту.

Согласно пунктам 9-15 раздела 1Правил, в случае принятия Обществом положительного решения по итогам рассмотрения заявки, информация о принятом решении доводится до сведения клиента путем:

- отправки сообщений на зарегистрированный номер клиента

- через Личный кабинет.

В случае принятия положительного решения по итогам проведенной проверки сведений/информации о клиенте и соответствия заявки требованиям, установленным Правилами, Обществом в автоматическом порядке формируется для клиента итоговый вариант проекта оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора) в соответствии с информацией, указанной клиентом при регистрации и указанного клиентом срока и сумму займа. Клиент обязан внимательно ознакомиться с текстом проекта оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора) и проверить правильность всех указанных в них данных. Убедившись, что заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, клиент подписывает заявку и направляет Обществу оферту на получение займа. Подписание заявки (по форме Индивидуальных условий договора) клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер. Для подписания заявки (по форме Индивидуальных условий договора) клиент должен ввести полученный СМС-код в поле для ввода и нажать кнопку «Подписать договор». Общество осуществляет проверку соответствия, направленного клиентом СМС-кода с кодом, который был направлен клиенту на зарегистрированный номер. Если процедура проверки направленного клиентом СМС-кода дала отрицательный результат, заявка (по форме Индивидуальных условий договора) в Общество не направляется. Если процедура проверки направленного клиентом СМС-кода дала положительный результат, заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной ПЭП и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта).

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также СМС-кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи.

Заключение договора осуществлялось ответчиком через официальный сайт микрофинансовой компании .... с использованием аналога собственноручной подписи (далее - АСП). АСП представляет одноразовый пароль (уникальный цифровой код ....) известный только займодавцу и заемщику, позволяющий однозначно идентифицировать заемщика при подписании документов.

Оригинал договора займа сформирован в электронном виде по установленной форме и подписан электронной подписью.

Принятые на себя обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств в размере .... руб. ООО МКК «СМЭВ» исполнило в полном объеме. Сумма займа была предоставлена ФИО1 в полном объеме путем перечисления .... руб. на банковскую карту заемщика .....

Ответчик в установленный договором срок долг в полном объеме не вернула. Ответчиком были произведены следующие платежи: <...> г. на сумму .... руб., <...> г. на сумму .... руб., <...> г. на сумму .... руб., всего на сумму .... руб. Иных платежей не поступало.

Как следует из расчета, представленного истцом, ответчиком не опровергнутого, и в связи с этим принимаемого судом, у ответчика образовалась задолженность в размере .... руб., складывающаяся из: суммы основного долга – .... руб., процентов за пользование суммой займа – .... руб., штрафа – .... руб.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере, поскольку ответчик надлежаще не исполняет принятые обязательства и доказательств обратного не представила, платежей, не учтенных истцом при определении суммы задолженности по договору займа, представлено не было.

При рассмотрении настоящего дела истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере .... руб. Данные расходы являются судебными расходами и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме по правилам ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СМЭВ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СМЭВ» задолженность по договору потребительского займа от <...> г. июня <...> г. года .... в размере .... рублей .... копеек, судебные расходы, состоящие из расходов по уплате государственной пошлины в размере .... рублей .... копеек, всего .... рублей .... копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми с подачей жалобы через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми с подачей жалобы через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Маховская