Дело №2-36/2025 (2-370/2024)

УИД 69RS0009-01-2024-000620-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Зубцовский районный суд Тверской области, в составе председательствующего судьи Захаровой Е.Ю.,

при секретаре Шабановой И.Н.,

в открытом судебном заседании 04 февраля 2025 г. в г. Зубцове Тверской области, рассмотрев гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 121434 руб. 49 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4643 руб. 03 коп.

В основании своих требований истец ссылается на то, что между банком и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, заключенным в результате публичной оферты путем подачи заемщиком заявления на получение кредитной карты.

Заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0268 – Р – 608075001 от 17 юля 2012 г., а также открыт счет № 40817810700195866273 для отражения операций, проводимых с кредитной картой.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заилением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Заемщик был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять.

Процентная ставка за пользование кредитом составила 17,9% годовых.

Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа - 35,8% годовых.

За период с 07 декабря 2023 г. по 22 ноября 2024 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 121434 руб. 49 коп., из которых просроченные проценты – 9713 руб. 18 коп., просроченный основной долг – 110759 руб. 08 коп., неустойка 962 руб. 23 коп.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое не исполнено.

15 октября 2023 г. ФИО2 умер.

После смерти заемщика заведено наследственное дело № 17/2024.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу солидарно за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте за период с 07 декабря 2023 г. по 22 ноября 2024 г. в размере 121434 руб. 49 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4643 руб. 03 коп. или пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, излишне уплаченную государственную пошлину вернуть.

В ходе рассмотрения дела определением Зубцовского районного суда Тверской области от 20 января 2025 г. ненадлежащий ответчик по делу заменен на надлежащего – ФИО1

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, заявила о согласии с исковыми требованиями.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 на основании оформленного последним заявления на получение кредитной карты (л.д. 10) заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заилением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

ФИО2 был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять.

В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления каждые последующие 12 календарных месяцев.

Из п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных тарифами банка.

Согласно п. 3.10. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Тарифами банка установлен кредитный лимит 40000 руб., срок кредита 36 мес., льготный период 50 дней, процентная ставка 17,9%, минимальный ежемесячный платеж 5,0%, полная стоимость кредита 19,2% годовых.

В силу п.п. 3.3, 3.4, 3.6 Условий, операции, совершаемые с использованием карты относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, представленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимым для отражения операции по счету карты в полном объеме и на его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета в который войдет указанная операция. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Во исполнение указанного договора Банком ФИО2 предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 40 000 рублей по эмиссионному контракту N 0268-608075001 от 17 февраля 2012 г. и открыт счет N 40817810700195866273 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 произвел активацию карты и с 30 июля 2012 совершал расходные операции по карте, допускал нарушение обязательства в части внесения обязательной суммы платежа и уплаты процентов за пользование кредитом.

15 октября 2023 г. ФИО2 умер, что подтверждается актовой записью о смерти № 170239690001000150004 от 20 октября 2023 г. (л.д. 58).

Нотариусом Зубцовского нотариального округа Тверской области ФИО3 к имуществу умершего ФИО2 на основании заявления ФИО1 заведено наследственное дело N17, согласно которому единственным наследником, принявшим наследство, является наследник по закону – мать наследодателя ФИО1 Наследственное имущество умершего состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером № с кадастровой стоимостью 782901 руб. 42 коп., а также денежных средств, находящихся на счетах, открытых на имя умершего в ПАО Сбербанк в размере 125 руб. 90 коп., 2 руб. 10 коп., 85 руб. 90 коп.

ФИО1 были выданы свидетельства 17 апреля 2024 г. о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк и вышеуказанной квартиры.

22 февраля 2024 г. в адрес нотариуса Зубцовского нотариального округа Тверской области ФИО3 банком направлена претензия кредитора о наличии задолженности наследодателя (л.д. 62).

ФИО1 извещена нотариусом об указанном требовании (л.д. 62), однако задолженность до настоящего времени ею не погашена.

Смерть заемщика, согласно ст. 418 ГК РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

По смыслу ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принимая во внимание названные положения закона, наследником умершего 15 октября 2023 г. ФИО2 является его мать ФИО1, принявшая наследство в установленном законом порядке.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810 ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, содержащейся в абз. 1 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При этом в силу разъяснений, содержащихся в абз. 5 п. 60, абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, задолженность по кредитному договору, возникшая после смерти наследодателя, подлежит взысканию за счет имущества наследника без учета стоимости наследственного имущества.

Согласно представленного истцом расчета по спорному кредитному договору имеется задолженность, которая по состоянию на 22 ноября 2024 г. составляет в общей сумме 121434 руб. 49 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 110759 руб. 08 коп., просроченные проценты - 9713 руб. 18 коп., неустойка – 962 руб. 23 коп.

Данный расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору не оспорен, судом проверен, является правильным.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и удовлетворяет их в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4643 руб. 03 коп., что подтверждается платежным поручением N 163173 от 13 декабря 2024 г. (л.д. 35).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4643 руб. 03 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, Зубцовский районный суд Тверской области

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить в полном объёме.

Взыскать в с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № № выдан Зубцовским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 692 – 012 в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты за период с 07 декабря 2023 г. по 22 ноября 2024 г. в размере 121434 (сто двадцать одна тысяча четыреста тридцать четыре) рубля 49 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4643 (четыре тысячи шестьсот сорок три) рубля 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд, через Зубцовский районный суд Тверской области, в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Е.Ю. Захарова