К делу № 2-112/2025
УИД №23RS0017-01-2024-001428-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Кавказская 27 марта 2025 года
Судья Кавказского районного суда Краснодарского края Цыцурин Н.П.,
при секретаре судебного заседания Задорожной А.В.,
рассмотрев гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2, представляя интересы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратилась в Кавказский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истица не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, в исковом заявлении просит суд о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Суд рассматривает дело по существу в отсутствие представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
В поданном в суд исковом заявлении истец свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 25.11.2012 г. на сумму 113 860 рублей, в том числе: 100 000 - сумма к выдаче, 13860 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 113 860 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 100 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 13 860 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.
Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.
Согласно разделу "О документах" заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.
По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора).
По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).
В соответствие с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).
В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 821,66 рублей.
В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
В связи с чем, 23.02.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.03.2014 года.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.
В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.11.2015 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 23.03.2014 г. по 10.11.2015 г. в размере 35 473, 42 рублей, что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 31.10.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 167 633,45 рублей, из которых: сумма основного долга – 95 477,72 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 19 998,95 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 35 473, 42 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 683,36 рублей.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 25.11.2012 г. в размере 167 633, 45 рублей, из которых: сумма основного долга - 95 477,72 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 19 998,95 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 35 473,42 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 16 683,36 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 029 рублей.
Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, в материалах дела находится заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Суд рассматривает дело по существу в отсутствие ответчицы ФИО1
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, считает, что в удовлетворении иска следует отказать.
Как установлено в судебном заседании 25.11.2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.
Согласно условиям п. 2 кредитного договора, стандартная/льготная ставка по кредиту (годовых) 44,90 %,согласно п. 4 стандартная/льготная полная стоимость кредита (годовых) — 56,59 %, п. 7 количество процентных периодов - 36, п. 8 дата перечисления первого ежемесячного платежа - 15.12.2012 года, п. 9 ежемесячный платеж — 5 821,66 рублей, п. 24 начало расчетного периода — 15 число каждого месяца, п. 25 начало платежного периода — 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, п. 26 крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет — 20-й день с 25-го числа включительно.
Как следует из сведений, изложенных в графике платежей по кредиту договору № от 25.11.2012 года, датой последнего платежа является дата - 10.11.2015 года.
Рассматривая заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд руководствуется положениями ст. 195 ГК РФ, в соответствии с которой исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статья 196 ГК РФ устанавливает, что общий срок исковой давности составляет три года, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению" судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Исходя из того, что согласно условиям кредитного договора № от 25.11.2012 года сроком возврата кредита является 10.11.2015 года, срок исковой давности истек 10.11.2018 года.
Если же исходить из даты внесения ответчиком последнего платежа 12.11.2013 года, то срок исковой давности истек 12.11.2016 года.
Если сходить из даты требования истца от 23.02.2014 года о необходимости досрочного погашения кредита в срок до 25.03.2014 года, то срок исковой давности истек 25.03.2017 года.
На поданное заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании денежных средств по кредитному договору с должника ФИО1, мировой судья судебного участка №144 Кавказского района Краснодарского края 05.12.2014 года вынес определение об отказе в приеме заявления в связи с наличием спора о праве и разъяснил, что заявление должно быть рассмотрено в исковом производстве, в соответствие со ст.131 ГПК РФ.
В Кавказский районный суд с исковым заявлением истец обратился в 05.12.2024 года в форме электронного искового заявления, о чем свидетельствует квитанция о его отправке.
Суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.
Согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Уважительности причин пропуска срока исковой давности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не представил, с заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался.
Доказательств, свидетельствующих о невозможности обращения в суд с иском в установленный законом срок, истец не представил.
Суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору
№ заключенному 25.11.2012 года, в связи с пропуском срока исковой давности.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда в месячный срок с момента его составления в окончательной форме через Кавказский районный суд.
Председательствующий: