дело № 2-2403/2023 (43RS0003-01-2023-002364-33)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г. ФИО3 Кировской области в составе: председательствующего судьи Марушевской Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Семенищевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2403/2023 по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указано, что {Дата} между ПАО «Норвик банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 1680000 руб. на срок по {Дата} с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых. В случае задержки возврата кредита заемщик уплачивает плату за пользование кредитом по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита между банком и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата}, согласно которому в залог банку передана квартира, (Данные деперсонифицированы). Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняла, образовалась задолженность.

Просили взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 1882377,95 руб., в том числе: основной долг – 1679998 руб., проценты – 202379,95 руб., расходы на оплату государственной пошлины – 17117 руб.; расходы на оценку – 2000 руб.; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 26,90% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, (Данные деперсонифицированы) установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3160000 руб.

Представитель истца ПАО «Норвик банк» ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, не возражала против рассмотрения дела в прядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, причины неявки не известны.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредитного продукта, {Дата} между ПАО «Норвик банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1680000 руб. сроком возврата {Дата} включительно. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора размер процентов за пользование кредитом составляет 18,9% годовых с даты заключения договора и до 11-го платежа по графику платежей. Ежемесячная плата за пользование кредитом – 15,9 % годовых со дня, следующего за датой 11-го платежа по графику и до дня прекращения действия договора включительно при наличии заключенного договора страхования жизни и здоровья. Ежемесячная плата за пользование денежными средствами-20% годовых со дня, следующего за датой 11 платежа по графику платежей до дня прекращения действия договора включительно- при отсутствии заключенного договора страхования жизни и здоровья, при расторжении договора страхования.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем внесения 223 ежемесячных платежей 13 числа каждого месяца. Размер ежемесячных платежей указан в Графике платежей.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 13 индивидуальных условий договора об установлении кредитного лимита в виде платы за пользование просроченной к возврату суммой кредита, по повышенной ставке равной размеру процентов за пользование денежными средствами, установленной договором, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора. Кроме того в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты и повреждения на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитом на 10 процентных пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней.

При заключении договора заемщик ознакомлена и согласна с Общими условиями договора о предоставлении кредита физическому лицу, Тарифами кредитора, программой кредитования «Залоговый кредит+», о чем свидетельствует ее подпись. Условия договора заёмщиком не оспорены.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору, {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 заключен договор залога {Номер}, согласно которому в залог истцу передана квартира (Данные деперсонифицированы). Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в п. 1.3 договора и составляет 3000000 руб.

Согласно выписке по счету, а также копии расходного кассового ордера {Номер} от {Дата} банк свои обязательства исполнил, осуществил кредитование ответчика.

{Дата} между ПАО «Норвик банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, которым внесены изменения в график платежей.

Однако заемщик в нарушение принятых по договору обязательств возврат заемных денежных средств и уплату процентов не производит.

{Дата} в адрес ответчика банком направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

По состоянию на {Дата} задолженность по кредитному договору ФИО1 перед банком составляет 1882377,95 руб., из них: 1679998 руб. -основной долг, 202379,95 руб. – плата за пользование кредитом.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, оснований считать его ошибочным не имеется.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 1679998 руб., процентов в размере 202379,95 руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 26,90 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Квартира, расположенная по адресу: {Адрес} принадлежит ответчику на праве собственности, и предоставлена в залог в пользу ПАО «Норвик банк».

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком не осуществлялись платежи по возврату кредита и уплате процентов с {Дата}, неоднократно допущены просрочки, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога по названному кредитному договору – квартиру, (Данные деперсонифицированы) путем продажи с публичных торгов.

Истцом представлен отчет (Данные деперсонифицированы) от {Дата} об оценке квартиры по адресу: {Адрес} согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на дату проведения оценки составляет 3950000 руб.

В соответствии с нормами, установленными Законом об ипотеке, начальная продажная стоимость недвижимого имущества составляет 80% - 3160000 руб.

Представленный отчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, последним не представлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость недвижимого имущества определяется судом в размере 3160000 рублей.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО «Норвик банк» к ФИО1 подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 17117 руб., на оценку предмета залога – 2000 руб.

Руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Норвик Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН (Данные деперсонифицированы)) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН (Данные деперсонифицированы)) задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 1882377,95 руб., в том числе основной долг – 1679998 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на {Дата} – 202379,95 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 26,90% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период со {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, а также расходы по оплате государственной пошлины – 17117 руб., на оценку предмета залога – 2000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, а именно: квартиру, общей (Данные деперсонифицированы) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3160000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. ФИО3 течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. ФИО3 в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Марушевская

Мотивированное решение изготовлено:04.08.2023 г.