УИД 61RS0018-01-2022-003019-08
№2-2031/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2022 года г.Миллерово
Миллеровский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Бугаевой Е.А.
при помощнике судьи Мельниковой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В Миллеровский районный суд Ростовской области обратился истец ПАО «Почта Банк» с иском к ФИО1, в котом истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей задолженность по неустойкам; <данные изъяты> рублей задолженность по комиссиям; 0,00 рублей задолженность по страховкам. Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля.
В обоснование иска было указано, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».
Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «кредит Наличными».
Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления.
В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 06.10.2022 размер задолженности на период с 07.03.2020 по 06.10.2022 составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей задолженность по основному долгу; 5 <данные изъяты> рублей задолженность по неустойкам; <данные изъяты> рублей задолженность по комиссиям; 0,00 рублей задолженность по страховкам.
В судебное заседание представитель АО «Почта Банк» не прибыл, в тексте искового заявления просил суд рассмотреть исковое заявление без его участия.
Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания не был уведомлен. Как было установлено судом, ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>, однако, фактически по указанному адресу не проживает. В связи с изложенным, на основании ст. 50 ГК РФ суд определил назначить адвоката в качестве представителя ответчика для защиты его интересов.
Представитель ответчика дежурный адвокат Безуглов А.Н. при вынесении решения полагался на усмотрение суда, поскольку позиция его доверителя ему не известна, просил суд вынести законное и обоснованное решение, при этом обратил внимание суда на то обстоятельство, что в предоставленном истцом заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи в графе подпись клиента ФИО1 поставлена подпись, которая не идентична подписи ФИО1 в копии его паспорта.
С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствие с требованиями ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя ответчика адвоката Безуглова А.Н., исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Данным положениям корреспондируют нормы п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Как следует из материалов гражданского дела, на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-22), между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, что подтверждается текстом Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.11-13).
Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью», что подтверждается текстом Соглашения, подписанным, в том числе, ответчиком (л.д.23).
Кроме того, в соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Указанное означает, что кредитный договор заключен сторонами в надлежащей форме.
Согласно указанному договору, ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на 56 платежных периодов, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 19,9 % годовых.
Свои обязательства по предоставлению кредита АО «Почта Банк» исполнил в полном объеме, зачислил заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается распоряжением клиента на перевод (л.д. 20), а также выпиской из лицевого счета (л.д.40-41).
Условиями кредитного договора (п.6 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов, равными платежами в сумме по <данные изъяты> рублей ежемесячно, до 23 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Размер платежа при подключении Услуги «Уменьшая платеж» составляет <данные изъяты> рублей.
Периодичность и суммы ежемесячных платежей указаны и в графике платежей к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 25).
В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.40).
Согласно п. 6 п.п.6.1, п.п.6.2, 6.2.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом либо платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, а у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом, неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (л.д.27).
Ответственность 3аемщика, в случае наличия просроченной задолженности, предусмотрена и положениями 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.12), согласно которому, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.
Право истца требовать уплату неустойки предусмотрено и положениями ст.330 ГК РФ, предусматривающей, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, по состоянию за период с 07.03.2020 по 06.10.2022 составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойкам; <данные изъяты> рублей - задолженность по комиссиям, что подтверждается представленным расчетом (л.д.42-43).
Расчет ответчиком не оспорен, проверен судом и является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.
В связи с изложенным, в соответствие с указанными нормами права, исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в своих исковых требованиях или своих возражениях.
Ответчиком не представлено суду доказательств того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать взыскания с ответчика указанной в исковом заявлении суммы.
Довод представителя ответчика, что вызывают сомнения подлинность подписи ФИО1 в заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ, суд не может принять во внимание, так как иных доказательств, ставящих под сомнение указанное обстоятельство суду не представлено. Более того, суд обращает внимание, что согласно выписке с лицевого счёта ответчиком частично был погашен кредит, период просрочки образовался с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42-43).
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Из приобщенного к материалам дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) года следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 8903,10 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойкам; <данные изъяты> рублей - задолженность по комиссиям, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение 1 месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Судья Е.А. Бугаева
решение в окончательной
форме составлено 15.12. 2022