Дело № 2-1-1410/2023
64RS0010-01-2023-001729-72
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 ноября 2023 года город Вольск
Вольский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Николаева Д.В.,
при секретаре Азизовой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 29 сентября 2011 года ФИО1 заключила с ЗАО «Связной Банк» договор кредитной карты № путем акцепта банком соответствующего заявления ответчика. На основании кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, в связи с чем банк был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. 10 октября 2014 года мировым судьей судебного участка № 4 Вольского района Саратовской области вынесен судебный приказ по делу № 2-877/2014 о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору. Решением Арбитражного суда города Москвы от 22 января 2016 года по делу № банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ»). 25 декабря 2018 года между банком в лице ГК «АСВ» и Обществом с ограниченной ответственностью «Регион Консалт» (далее – ООО «Регион Консалт»), действующим в интересах ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основании свидетельства №-КЛ от 09 августа 2018 года) на основании поручения № от 02 ноября 2018 года к агентскому договору № от 09 июля 2018 года, был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к взыскателю перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (приложение № к акту примема-передачи к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору к ответчику. 08 мая 2019 года мировым судьей судебного участка № 4 Вольского района Саратовской области вынесено определение о процессуальном правопреемстве с банка на взыскателя. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика по уплате процентов за пользование кредитом за период с 09 августа 2014 года (дата расчета задолженности, взысканной судебным приказом) по 28 марта 2023 года (дата расчета настоящих требований) составляет 151 688 рублей 85 копеек. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора кредитной карты № от 29 сентября 2011 года за период с 09 августа 2014 года по 28 марта 2023 года в размере 151 688 рублей 85 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 4 233 рубля 78 копеек.
Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила письменные возражения, в которых просила отказать в удовлетворении иска, указывала на истечение срока исковой давности, на переуступку в 2019 году уже утраченного права, на отсутствие у истца лицензии на осуществление банковской деятельности.
Исследовав материалы дела, дело № 2-1923/2022 мирового судьи судебного участка № 2 Вольского района Саратовской области, суд приходит к следующему.
Согласно части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, 29 сентября 2011 года при оформлении ответчиком кредитного договора между Закрытым акционерным обществом «Связной Банк» (далее – ЗАО «Связной Банк») и ответчиком был заключен договор кредитной карты № Во исполнение договора истец открыл ответчику банковский счет №, выпустил на имя ответчика карту и осуществлял кредитование его счета под 24% годовых, погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами минимум 5 000 рублей (т. 1 л.д. 11). При этом ответчик согласился также с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее – Общие условия) (т. 1 л.д. 31-42).
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно частям 1-3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Суммы в счет погашения задолженности по кредиту вносились не в полном объеме, в связи с чем 10 октября 2014 года мировым судьей судебного участка № 4 Вольского района Саратовской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Вольского района Саратовской области, вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-877/2014 по заявлению ЗАО «Связной Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 29 сентября 2011 года за период с 29 сентября 2011 года по 09 августа 2014 года в размере 117 629 рублей 29 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 1 776 рублей 29 копеек (т. 1 л.д. 21-23).
Согласно статье 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
Согласно части 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно части 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно части 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Согласно части 1 статьи 398 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
25 декабря 2018 года между ЗАО «Связной Банк» и ООО «Нэйва» (в лице ООО «Регион Консалт», действующего на основании агентского договора) заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого ЗАО «ОТП Банк» передало, а ООО «Нэйва» приняло право требования по взысканию к должнику ФИО1 по договору № на сумму 91 525 рублей 52 копейки, из которых просроченный основной долг 79 084 рубля 40 копеек, просроченные проценты 6 782 рубля 83 копейки, комиссии 132 рубля, штрафы 3 750 рублей, госпошлина 1 776 рублей 29 копеек (т. 1 л.д. 12-20).
Согласно сведениям Вольского межрайонного отделения судебных приставов Главного управления Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации по Саратовской области на исполнении находится исполнительное производство №-ИП, по которому взыскано в пользу правопреемника ООО «Нэйва» на 01 ноября 2021 года 114 251 рубль 71 копейка, остаток задолженности 5 153 рубля 74 копейки.
Зачет взысканных денежных сумм производился истцом согласно пунктам 6.10 – 6.12 Общих условий сначала в счет просроченных процентов (всего 38 544 рубля 76 копеек), с 22 декабря 2021 года в счет просроченного основного долга. На 28 марта 2023 года сумма задолженности по основному долга составляла 16 982 рубля 96 копеек, таким образом, вопреки доводам ответчика, истец в соответствии с частью 3 статьи 809 ГК РФ вправе начислять проценты за пользование займом до дня возврата займа включительно.
02 августа 2022 года (обращение в суд согласно штампу на конверте 27 июля 2022 года) мировым судьей судебного участка № 2 Вольского района Саратовской области вынесен судебный приказ по гражданскому делу № по заявлению ООО «Нэйва» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 29 сентября 2011 года за период с 06 июля 2019 года по 06 июля 2022 года в размере 146 886 рублей 49 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 2 068 рублей 86 копеек. Однако в связи с поступившими возражениями должника 18 октября 2022 года судебный приказ отменен (т. 1 л.д. 24).
Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно части 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно части 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Ответчиком ФИО1 право истца ООО «Нэйва» было нарушено с момента вынесения судебного приказа 10 октября 2014 года, сумма по которому по состоянию на 01 ноября 2023 года не взыскана полностью. Согласно штампу на конверте, истец обратился с иском в суд 29 сентября 2023 года, по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа. С учетом периода судебной защиты (02 месяца 21 день с 27 июля 2022 года по 18 октября 2022 года), за период до 07 августа 2020 года общий трехлетний срок исковой давности пропущен истцом.
Взысканию с ответчика подлежат проценты, предусмотренные договором, в порядке статьи 809 ГК РФ за период с 08 августа 2020 года (с учетом пропущенного срока исковой давности) по 29 марта 2023 года (исполнение обязательств) в следующем размере.
За период с 08 августа 2020 года по 31 августа 2020 года 79 084,40 (сумма основного долга) х 24% (процентная ставка) / 366 (дней в году) х 24 (дней в периоде) = 1 244 рубля 61 копейка. И далее согласно расчета истца:
- за период с 01 сентября 2020 года по 07 сентября 2020 года 363 рубля 01 копейка;
- за период с 08 сентября 2020 года по 22 сентября 2020 года 777 рублей 88 копеек;
- за период с 23 сентября 2020 года по 30 сентября 2020 года 414 рублей 87 копеек;
- за период с 01 октября 2020 года по 09 октября 2020 года 466 рублей 73 копейки;
- за период с 10 октября 2020 года по 31 октября 2020 года 1 140 рублей 89 копеек;
- за период с 01 ноября 2020 года по 30 ноября 2020 года 1 555 рублей 76 копеек;
- за период с 01 декабря 2020 года по 31 декабря 2020 года 1 607 рублей 62 копейки;
- за период с 01 января 2021 года по 31 января 2021 года 1 612 рублей 02 копейки;
- за период с 01 февраля 2021 года по 08 февраля 2021 года 416 рублей 01 копейка;
- за период с 09 февраля 2021 года по 28 февраля 2021 года 1 040 рублей 01 копейка;
- за период с 01 марта 2021 года по 31 марта 2021 года 1 612 рублей 02 копейки;
- за период с 01 апреля 2021 года по 21 апреля 2021 года 1 092 рубля 01 копейка;
- за период с 22 апреля 2021 года по 30 апреля 2021 года 468 рублей 01 копейка;
- за период с 01 мая 2021 года по 26 мая 2021 года 1 352 рубля 02 копейки;
- за период с 27 мая 2021 года по 31 мая 2021 года 260 рублей;
- за период с 01 июня 2021 года по 24 июня 2021 года 1 248 рублей 02 копейки;
- за период с 25 июня 2021 года по 29 июня 2021 года 260 рублей;
- за период 30 июня 2021 года 52 рубля;
- за период с 01 июля 2021 года по 28 июля 2021 года 1 456 рублей 02 копейки;
- за период с 29 июля 2021 года по 31 июля 2021 года 156 рублей;
- за период с 01 августа 2021 года по 04 августа 2021 года 208 рублей;
- за период с 05 августа 2021 года по 10 августа 2021 года 312 рублей;
- за период с 11 августа 2021 года по 13 августа 2021 года 156 рублей;
- за период с 14 августа 2021 года по 18 августа 2021 года 260 рублей;
- за период с 19 августа 2021 года по 31 августа 2021 года 676 рублей 01 копейка;
- за период с 01 сентября 2021 года по 02 сентября 2021 года 104 рубля;
- за период с 03 сентября 2021 года по 17 сентября 2021 года 780 рублей 01 копейка;
- за период с 18 сентября 2021 года по 30 сентября 2021 года 676 рублей 01 копейка;
- за период с 01 октября 2021 года по 31 октября 2021 года 1 612 рублей 02 копейки;
- за период с 01 ноября 2021 года по 30 ноября 2021 года 1 560 рублей 02 копейки;
- за период с 01 декабря 2021 года по 03 декабря 2021 года 156 рублей;
- за период с 04 декабря 2021 года по 15 декабря 2021 года 624 рубля 01 копейка;
- за период с 16 декабря 2021 года по 22 декабря 2021 года 364 рубля;
- за период 23 декабря 2021 года 49 рублей 55 копеек;
- за период с 24 декабря 2021 года по 31 декабря 2021 года 395 рублей 70 копеек;
- за период с 01 января 2022 года по 13 января 2022 года 643 рубля 01 копейка;
- за период с 14 января 2022 года по 20 января 2022 года 338 рублей 68 копеек;
- за период с 21 января 2022 года по 31 января 2022 года 499 рублей 72 копейки;
- за период с 01 февраля 2022 года по 02 февраля 2022 года 90 рублей 86 копеек;
- за период с 03 февраля 2022 года по 15 февраля 2022 года 572 рубля 43 копейки;
- за период с 16 февраля 2022 года по 18 февраля 2022 года 132 рубля 06 копеек;
- за период с 19 февраля 2022 года по 28 февраля 2022 года 409 рублей 19 копеек;
- за период с 01 марта 2022 года по 04 марта 2022 года 163 рубля 67 копеек;
- за период с 05 марта 2022 года по 09 марта 2022 года 198 рублей 60 копеек;
- за период с 10 марта 2022 года по 15 марта 2022 года 220 рублей 21 копейка;
- за период с 16 марта 2022 года по 18 марта 2022 года 107 рублей 49 копеек;
- за период с 19 марта 2022 года по 31 марта 2022 года 440 рублей 46 копеек;
- за период с 01 апреля 2022 года по 06 апреля 2022 года 203 рубля 29 копеек;
- за период с 07 апреля 2022 года по 13 апреля 2022 года 233 рубля 08 копеек;
- за период 14 апреля 2022 года 31 рубль;
- за период с 15 апреля 2022 года по 22 апреля 2022 года 248 рублей;
- за период с 23 апреля 2022 года по 30 апреля 2022 года 231 рубль 35 копеек;
- за период с 01 мая 2022 года по 06 мая 2022 года 173 рубля 52 копейки;
- за период с 07 мая 2022 года по 19 мая 2022 года 368 рублей 34 копейки;
- за период с 20 мая 2022 года по 31 мая 2022 года 314 рублей 85 копеек;
- за период с 01 июня 2022 года по 03 июня 2022 года 78 рублей 71 копейка;
- за период с 04 июня 2022 года по 14 июня 2022 года 282 рубля 22 копейки;
- за период с 15 июня 2022 года 21 июня 2022 года 179 рублей 58 копеек;
- за период с 22 июня 2022 года по 30 июня 2022 года 208 рублей 96 копеек;
- за период с 01 июля 2022 года по 04 июля 2022 года 92 рубля 87 копеек;
- за период с 05 июля 2022 года по 21 июля 2022 года 384 рубля 81 копейка;
- за период с 22 июля 2022 года по 31 июля 2022 года 202 рубля 86 копеек;
- за период с 01 августа 2022 года по 02 августа 2022 года 40 рублей 57 копеек;
- за период с 03 августа 2022 года по 31 августа 2022 года 571 рубль 39 копеек;
- за период с 01 сентября 2022 года по 30 сентября 2022 года 591 рубль 09 копеек;
- за период с 01 октября 2022 года по 31 октября 2022 года 610 рублей 80 копеек;
- за период с 01 ноября 2022 года по 30 ноября 2022 года 610 рублей 80 копеек;
- за период с 01 декабря 2022 года по 26 декабря 2022 года 512 рублей 28 копеек;
- за период с 27 декабря 2022 года по 31 декабря 2022 года 93 рубля;
- за период с 01 января 2023 года по 11 января 2023 года 204 рубля 60 копеек;
- за период с 12 января 2023 года по 16 января 2023 года 92 рубля 66 копеек;
- за период с 17 января 2023 года по 23 января 2023 года 129 рублей 47 копеек;
- за период с 24 января 2023 года по 31 января 2023 года 110 рублей 57 копеек;
- за период с 01 февраля 2023 года по 03 февраля 2023 года 41 рубль 46 копеек;
- за период с 04 февраля 2023 года по 21 февраля 2023 года 248 рублей 79 копеек;
- за период с 22 февраля 2023 года по 28 февраля 2023 года 96 рублей 50 копеек;
- за период с 01 марта 2023 года по 03 марта 2023 года 39 рублей 34 копейки;
- за период с 04 марта 2023 года по 09 марта 2023 года 74 рубля 18 копеек;
- за период с 10 марта 2023 года по 28 марта 2023 года 212 рублей 17 копеек;
а всего 37 844 рубля 62 копейки.
Вопреки доводам ответчика ФИО1, определением мирового судьи судебного участка № 2 Вольского района Саратовской области от 08 мая 2019 года по гражданскому делу № 2-877/2014 произведена замена взыскателя на правопреемника ООО «Нэйва», выдан дубликат судебного приказа (т. 1 л.д. 22). Правопреемник истец ООО «Нэйва» не является банковской организацией, выдачу кредитов не осуществляет, а для взыскания задолженности банковская лицензия не требуется.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2 164 рубля 92 копейки платежным поручением № от 31 марта 2023 года (т. 1 л.д. 7).
Согласно пункту 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче данного искового заявления.
Суд считает возможным зачесть государственную пошлину, оплаченную при подаче заявления к ответчику о выдаче судебного приказа по платежному поручению № от 14 июля 2022 года в размере 2 068 рублей 86 копеек (т. 1 л.д. 6), и с учетом положений пункта 20 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1 056 рублей 28 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва», ИНН №, к ФИО1, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору № от 29 сентября 2011 года за период с 08 августа 2022 года по 28 марта 2023 года в размере 37 844 (тридцать семь тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 62 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 1 056 (одна тысяча пятьдесят шесть) рублей 28 копеек.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Д.В. Николаев
Мотивированное решение составлено 07 ноября 2023 года.