Дело № 2-3657/2022

64RS0043-01-2022-003624-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2022 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Серова Д.А.,

при помощнике судьи Шишкина И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, третье лицо: ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 18.12.2018 г. между Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 806636 руб. Дата возврата кредита – 18.12.2023 г., процентная ставка (в процентах годовых) - 10,90%. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 806636 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения. Размер задолженности по состоянию на 24.05.2022 г. составляет 543608 руб. 58 коп. Истец добровольно снизил штрафные санкции до 10%. После снижения пени задолженность по кредитному договору составляет 526601 руб. 06 коп., из которых: 489034 руб. 49 коп. – основной долг, 35676 руб. 84 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1889 руб. 73 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 18.12.2018 г. № по состоянию на 24.05.2022 г. включительно в размере 526601 руб. 06 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8466 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании факт заключения кредитного договора и наличие задолженности не оспорил.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Учитывая положения ст.ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 18.12.2018 г. между Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Указанный кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит.

Как следует из текста Согласия ФИО1 на кредит от 18.12.2018 г. Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 806636 руб. сроком на 60 месяцев - по 18.12.2023 г. с уплатой заемщиком 10,9% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца. Погашение кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17498 руб. 02 коп. (кроме первого и последнего платежа).

Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (пункт 12 договора).

Денежные средства в размере 806636 руб. предоставлены Банком ответчику ФИО1, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

18.12.2018 года между ООО «СК «ВТБ Страхование», в последствии сменившего наименование на ООО СК «Газпром Страхование» и ФИО1 заключен договор страхования № по продукту «Финансовый резерв».

Согласно кредитному договору, стоимость страховой премии составила 101636 руб.

В соответствии с пунктом 20 Согласия на кредит Правила кредитования и данное Согласие являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком в дату подписания заемщиком и банком настоящего Согласия на кредит.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

Ответчик нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности и выпиской по лицевому счету ответчика.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая кредитный договор.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежат взысканию в судебном порядке.

В адрес ответчика ФИО1 истцом направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Сумма задолженности ответчика по состоянию на 24.05.2022 г. (с учетом самостоятельного снижения банком пени до 10%) составляет 526601 руб. 06 коп., из которых: 489034 руб. 49 коп. – основной долг, 35676 руб. 84 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1889 руб. 73 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениям вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Вместе с тем, пени не подлежат взысканию в заявленном истцом размере по следующим основаниям.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022 г.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз.абз. 5 и 7-10 п. 1 ст. 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Так, с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Принимая во внимание изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки лишь по состоянию на 31.03.2022 г. включительно, что составляет 12458 руб. 21 коп., а с учетом самостоятельного снижения банком пени на 90% - 1245 руб. 82 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 525957 руб. 15 коп., из которых: 489034 руб. 49 коп. – основной долг, 35676 руб. 84 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1245 руб. 82 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ответчиком представлена справка об установлении 19.08.2021 года ему 2 группы инвалидности на срок до 01.09.2022 года.

Согласно полису застрахованного лица от 18.12.2018 года выгодоприобретателем является, застрахованный, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники.

Взыскание задолженности по кредитному договору не препятствует ответчику обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, частичное удовлетворение судом заявленных исковых требований, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 8460 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 18.12.2018 г. № в размере 525957 руб. 15 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8460 руб., а всего 534417 руб. 15 коп.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2022 года.

Судья подпись Д.А. Серов

Копия верна

судья Д.А. Серов

помощник судьи И.А. Шишкина