ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 мая 2025 года г. Ачинск Красноярского края
ул. Назарова, 28Б
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,
при секретаре Гордеевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 05 ноября 2024 года между ООО «МФК НФ» и ООО ПКО «Нэйва» (включено в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций за № 10/18/77000-КЛ) был заключен договор цессии № НФ/НВ/3, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику ФИО1 по договору микрозайма № НФ-897/2413045 от 27 апреля 2024 года. В договоре займа ответчик выразила согласие на уступку кредитором прав требования по договору займа третьим лицам. Договор займа между ответчиком и МФК заключен в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов МФК, размещенными на официальном сайте МФК в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный на официальном сайте МФК) и последующего предоставления МФК суммы займа одним из способов, предусмотренного Правилами. На основании договора займа ответчику был предоставлен заем в размере 27 000 руб. на условиях, предусмотренных договором займа, на срок по 27 июня 2024 года. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Согласно расчету, размер задолженности ФИО1 составляет 56 451 руб., в том числе: основной долг – 21 351 руб., проценты за пользованием займом – 35 100 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292 % годовых с 29 марта 2025 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату фактического погашения займа, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб. (л.д.3-4).
Определением суда от 21 апреля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «МФК Новое Финансирование» (л.д.2).
Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом (л.д.25). В исковом заявлении представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от 02.12.2022 года, выданной сроком до 31.12.2030 года (л.д.7), ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, путем направления судебного извещения (л.д. 25), что подтверждается уведомлением о вручении (л.д.39) возражений по иску не представила, об отложении слушания дела не просила.
Представитель третьего лица ООО «МФК Новое Финансирование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.25), отзыв не представил.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).
Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статья 160 ч. 1 предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 27 апреля 2024 года между ООО «МФК Новое Финансирование» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий был заключен договор потребительского микрозайма «Стандартный» № НФ-897/2413045, по условиям которого ответчику предоставлен заем на сумму 27 000 руб. Срок действия договор – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа 27 июня 2024 года (л.д.9-10).
Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена процентная ставка за пользование займом – 292,8 % годовых. Указанная процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа.
Возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком посредством уплаты следующих платежей: количество платежей по договору – 4, размер платежей по договору – 8 889 руб. каждый платеж за исключением последнего, размер которого составляет 8 953,85 руб. Даты (сроки) уплаты платежей по договору: 12.05.2024 года, 27.05.2024 года, 11.06.2024 года, 27.06.2024 года (п. 6 Индивидуальных условий договоров).
Также графиком платежей предусмотрено 4 платежа в даты: 12.05.2024 года, 27.05.2024 года, 11.0.2024 года в сумме 8 889 руб., в дату 27.06.2024 года в сумме 8 953,85 руб.
Пунктом 12 индивидуальных условий указанного договора предусмотрено, что заемщик несет ответственность за неисполнение условий договора в соответствии с действующим законодательством РФ. Неустойка (пеня, штраф) с заемщика не взимается.
В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО1 подтвердила, что с Общими условиями договора микрозайма «Стандартный», утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора ознакомлена, понимает их, полностью с ними согласна и обязуется их неукоснительно соблюдать.
В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий потребительского займа, заключенных с ответчиком, займодавец предоставляет заём заёмщику в безналичном порядке в дату подписания сторонами настоящих индивидуальных условий путем перевода (зачисления суммы займа на платежную карту, реквизиты которой (номер карты на лицевой стороне) представлены (указаны) заемщиком.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (ред. от 28 июня 2014 года) «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
В данном случае, договор потребительского займа заключен путем входа на сайт ООО «МФК Новое Финансирование» и размещения на сайте кредитора заявки на предоставление займа, где указывает необходимые данные для получения займа. В случае одобрения заявки заемщика кредитором направляется предложение (Оферту) заключить договор потребительского займа.
Указанный договор займа был подписан ответчиком ФИО1 в соответствии со ст. 160, 434 ГК РФ аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью с использованием SMS-кода (уникальной комбинации букв и/или цифр, направляемой на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи) (л.д.11-оборот листа – 2).
Способ предоставления займа заемщику определен в п. 19 индивидуальных условий, согласно которому займодавец предоставляет заем заемщику в безналичном порядке в дату подписания сторонами настоящих индивидуальных условий путем перевода (зачисления) суммы займа на платежную карту, реквизиты которой (номер карты на лицевой стороне) предоставлены (указаны) заемщиком.
Согласно подтверждения процессингового Центра VEPау, 27 апреля 2024 года было успешно исполнено распоряжение – перевод на банковскую карту CARD№ получателя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.13)
Факт заключения договора потребительского микрозайма «Стандартный» № НФ-897/2413045 от 27 апреля 2024 года и перечисления денежных средств ФИО1 не оспорен.
В установленный договором потребительского займа срок заемщик ФИО1 свои обязательства по договору не выполнила, полученные в заем денежные средства в полном объеме не возвратила, доказательств обратного суду не представила.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 статьи 807 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в Закон о микрофинансовой деятельности внесены изменения, которые действовали на момент заключения сторонами договора микрозайма от 21.03.2022 года.
В соответствии с п.п. 23, 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора – 27.04.2024 года) Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В силу п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) 292,00 % имеющие отношение к потребительским микрозаймам сроком от 61 дня до 180 дней включительно (до 30 000 руб.), заключенным во 2 квартале 2024 года, предельное значение стоимости потребительского кредита не может превышать 292 %.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Как установлено ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения кредитного договора), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В силу ч. 5 ст. 13 указанного Федерального закона, юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, предусмотренном ч. 1 ст. 12 настоящего Федерального закона.
В пункте 13 индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО1 дала согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам.
05 ноября 2024 года между ООО «МФК Новое Финансирование» и ООО ПКО «Нэйва» был заключен договор цессии № НФ/НВ/3, в соответствии с п.1.1 которого цедент предает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникающие из договоров микрозайма, заключенных между должниками и цедентом. Перечень должников указан в приложении № 1 к договору. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами микрозайма, и не исполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату заключения договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующим законодательством РФ после даты настоящего договора. Общий объем неисполненных должниками обязательств на дату заключения настоящего договора указывается в приложении №1 к настоящему договору, там же указывается стоимость уступки прав требования по каждому из договоров микрозайма.
Согласно приложения № 1 к договору цессии № НФ/НВ/3 от 05.11.2024 года, ООО ПКО «Нэйва» передано право требования задолженности ФИО1 в общей сумме 51 582,60 руб., в том числе, состоящей из суммы основного долга в размере 21 351 руб., процентов – 30 231,60 руб. (л.д. 16-18).
Согласно выписке из ЕГРЮЛ - раздел «Сведения о видах экономической деятельности по общероссийскому классификатору видов экономической деятельности» - основным видом деятельности ООО ПКО «Нэйва» является ОКВЭД ОК 029-2014 82.91 «Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации» (л.д. 42-44).
Как установлено по делу и следует из представленного истцом расчета, ответчиком был своевременно, в связи с условиями договора, произведен лишь один платеж 12 мая 2024 года в сумме 8 889 руб., из которых в счет основного долга отнесено 5 649 руб., в счет погашения процентов – 3 240 руб. На 05 ноября 2024 года задолженность составляет 51 582,60 руб., из которых: 21 351 руб. – сумма основного долга, 30 231,60 руб. - сумма начисленных процентов (л.д. 13, 13 – оборот листа).
После заключения договора цессии, ООО ПКО «Нэйва» на электронную почту ФИО1, указанную ей при заключении договора займа, направлено уведомление об уступке права требования по договору займа.
Истцом после заключения договора уступки 05.11.2024 продолжено начисление ответчику процентов за пользование займом.
Согласно произведенному истцом расчету, задолженность ответчика по основному долгу составила 21351 руб.00 коп., задолженность по процентам 35 100 рублей, а всего 56 451 рубль (л.д. 6).
Доказательств полной оплаты суммы долга по договору займа после заключения договора об уступке прав ответчиком суду не предоставлено.
На основании поданного истцом заявления о выдаче судебного приказа (л.д. 28-29), 13 февраля 2025 года мировым судьей судебного участка № 5 в г. Ачинске Красноярского края вынесен судебный приказ № 2-320/5/2025 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Нэйва» задолженности по договору микрозайма № НФ-897/2413045 от 27.04.2024 заключённому между должником и ООО «МФК НФ», за период с 05.11.2024 по 23.0.2025 в размере 56 451 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 000 руб.. а всего 58 451 руб. (л.д. 31).
На основании заявления должника (л.д. 32,33) определением мирового судьи от 21 февраля 2025 года указанный судебный приказ отменен (л.д. 34).
Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большелуйскому районам Красноярского края, полученной по запросу суда, по состоянию на 05.05.2025 год. судебный приказ № 2-320/5/2025 от 12.02.2025 года о взыскании задолженности в сумме 58 451 руб. в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО ПКО «Нэйва» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д. 37).
Истцом в рамках настоящего иска заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу составила 21351 руб.00 коп., по процентам 35 100 рублей, а всего 56 451 рублей.
Вместе с тем, в соответствии с требованиями действующего на дату заключения кредитного договора Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер процентов, штрафов, неустоек по указанному договору займа не должен превысить 27 756 рублей 30 копеек (21 351 рублей (остаток долга по кредиту по состоянию на 12.05.2024 после внесения ответчиком платежа)х130%).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в сумме 21351 рублей, а также проценты в сумме 27 756 рублей 30 копеек, а всего 49107 руб. 30 коп.
С учетом установленных законом ограничений, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга по ставке 292 % годовых с 29 марта 2025 года не имеется.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в общем размере 4 000 руб. (л.д.5, 5-оборот), которые также подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Нэйва» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Нэйва» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № НФ-897/2413045 от 27.04.2024 года в размере 49107 руб. 30 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего 53 107 (пятьдесят три тысячи сто семь) рублей 30 копеек. В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.
Судья Корявина Т.Ю.
Мотивированное решение составлено 16 июня 2025 года.