Дело № 2-2200/2025
УИН 18RS0004-01-2025-003789-48
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июля 2025 года г. Ижевск
Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего - судьи Закирова А.Ф.,
при секретаре – Загребиной С.В.,
pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании долга,
установил :
АО «Газпромбанк» обратились в суд к ФИО1 с требованием о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору.
Требования иска мотивированы тем, что 05.08.2024 г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 05.08.2024 г., в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 560.000 руб. на срок по 28.07.2029 г. с уплатой 28,4% годовых. Банк перечислил кредит на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28 числа текущего календарного месяца. Данные обязательства выполнялись заемщиком ненадлежащим образом, по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.
05.12.2024 г. банк направил заемщику уведомление с требованием о погашении всей суммы задолженности в срок до 09.01.2024 г. и расторжении кредитного договора. Требование банка ответчиком не исполнено.
По состоянию на 22.01.2025 г. размер задолженности по кредитному договору составляет 637.180,9 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также просит взыскивать пени по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом с 23.01.2025 г. по дату расторжения кредитного договора.
В судебное заседание истец АО «Газпромбанк» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом приняты надлежащие меры извещения о дне, времени и месте рассмотрения спора.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.
Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При указанных обстоятельствах суд полагает, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, считает возможным продолжить судебное разбирательство в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
Изучив письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 819 п. 1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Судом установлено, что 05.08.2024 г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 560.000 руб. на срок по 28.07.2029 г. с уплатой 28,4% годовых.
Заключение договора явилось следствием того, что клиент в мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции, (напр. ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа).
ФИО1 установил приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее - мобильное приложение). Для доступа в мобильное приложение клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты клиента.
Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием клиента на присоединение к:
- «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее - правила банковского обслуживания),
- «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и интернет банка в Банке ГПБ (АО)» (далее - правила дистанционного обслуживания).
Кроме того, ФИО1 на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) в соответствии со ст.ст. 160,428, 434 ГК РФ заключил с Банком ГПБ (АО):
- договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО) (далее - условия).
Согласно п. 2.11 условий при совершении операций идентификация держателя осуществляется на основе реквизитов карты. Операции считаются совершенными по распоряжению держателя, если они осуществлены с использованием ПИН, либо иными аналогами собственноручной подписи держателя, а также кодом безопасности, индивидуальным телефонным персональным идентификационным номером (ТПИН-кодом, кодами доступа и паролями для заверения операций, выданным держателю в рамках подключенных банковских услуг (сервисов)).
Согласно п. 2.11 правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского обслуживания (далее - ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в банке ДКО. В случае, если на момент ввода в действие ДКО между клиентом и банком заключен договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.
Действие ДКО распространяется на клиентов, заключивших договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения банка, с целью получения доступа к системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения банка и регистрация клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием клиента на присоединение к правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка в Банке ГПБ (АО). С даты присоединения клиента к правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и договором дистанционного банковского обслуживания.
Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в банке ДКО.
Согласно п. 2.23 Правил банковского обслуживания стороны договорились, что документы могут быть направлены клиентом в банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях клиент, представляет банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.
Согласно п. 2.24 правил банковского обслуживания и п. 5.9 правил дистанционного обслуживания документы в электронной форме, направленные клиентом в банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации клиента в системах банка считаются отправленными от имени клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента в установленном настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.
В соответствии с п. 2.24 правил банковского обслуживания банк и клиент согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в удаленных каналах обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.
В соответствии с п. 2.25 правил банковского обслуживания банк и клиент также договорились, что заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в банк через удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 7.5 правил банковского обслуживания любые изменения и дополнения, вносимые в условия и/или тарифы банка, с даты вступления их в силу с соблюдением процедур, описанных в настоящем разделе, равно распространяются на всех лиц, заключивших договор счета карты, в том числе заключивших договор счета карты ранее даты вступления изменений в силу.
Согласно п. 2.10 правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения I к указанным правилам клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.
Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п. 5.19 правил дистанционного обслуживания.
Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст.ст. 6 и 9 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи".
В соответствии с п. 6.2 правил банковского обслуживания с целью ознакомления клиентов с правилами комплексного обслуживания, правилами по банковским продуктам и тарифами, банк размещает их любым из способов:
- размещения информации на сайте банка;
- размещения информации на стендах в подразделениях банка (в операционных залах банка).
Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в удаленных каналах обслуживания/системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»).
Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на сайте банка (интернет-сайт Банка: www.gazprombank.ru.)
В соответствии с п. 8.4 правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации банк основывается на данных протоколов (журналов) интернет банка и мобильного банка.
Пунктом 8.5 правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк») на бумажных носителях по форме банка, подписанные уполномоченным лицом банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Банк в подтверждение фактов совершения операций и действий клиента в ДБО (системе «Мобильный Банк») прилагает к настоящему исковому заявлению соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи).
Согласно п. 2.13 общих условий кредитный договор – это соглашение между кредитором и заемщиком, состоящее из общих условий и индивидуальных условий, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
В соответствии с п. 4.1 общих условий кредит предоставляется кредитором в сроки и порядке, которые предусмотрены индивидуальными условиями. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по счету зачисления, указанному в индивидуальных условиях.
В целях исполнения обязательств по кредитному договору заемщику необходимо в срок (дату), указанный в графике погашения кредита, обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере платежа по кредиту, установленного графиком погашения кредита (п. 4.3 общих условий).
В соответствии с п. 1 индивидуальных условий сумма кредита составляет 560.000 руб.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком индивидуальных условий, 17.708 руб.
Согласно п. 4.4 общих условий заемщик дает поручение кредитору на списание без дополнительных распоряжений (заранее данный акцепт) денежных средств со счета заемщика.
Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности (п. 4.5 общих условий).
Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с графиком погашения кредита в определенную им дату платежа. Вид платежа и дата платежа устанавливаются сторонами в индивидуальных условиях. График погашении кредита является неотъемлемой частью кредитного договора (п. 4.7 общих условий).
Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности, а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2.2.4 общих условий).
В соответствии с п. 5.2.3 общих условий, в случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита, и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Не позднее чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту.
Заемщик обязан исполнять надлежащим образом обязательства, установленные кредитным договором, возвратить полученный кредит в размере и сроки, которые указаны в индивидуальных условиях, и уплатить начисленные проценты за фактический период пользования кредитом, обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в даты осуществления платежей в целях исполнения своих обязательств по погашению кредита в объеме, причитающемся к платежу в соответствии с графиком погашения кредита в соответствующую дату платежа (п. 5.3 общих условий).
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В соответствии с п. 6.2 общих условий, п. 12 индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, взимаются пени в размере:
- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (если по условиям договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;
- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств если по условиям договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме.
Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными общими условиями, а также подтверждает, что на дату подписания индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий кредитного договора.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.
В индивидуальных условиях, общих условиях, графике платежей содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.
Факт предоставления кредита в размере 560.000 руб. подтверждается выпиской по счету заемщика, ответчиком не оспорен.
В нарушение условий кредитного договора ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита, непрерывная просроченная задолженность образовалась 29.08.2024 г.
В связи с наличием просроченной задолженности 05.12.2024 г., года банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 09.01.2025 г.
Требование банка заемщиком добровольно не исполнено.
В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору АО «Газпромбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.
Расчет размера задолженности, представленный истцом, судом проверен. Данный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, соответствует периоду задолженности ответчика.
Проанализировав собранные по делу доказательства, а также расчет истца, суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, поскольку указанный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.
Поскольку ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата кредита, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <***> от 05.08.2024 г. по состоянию на 22.01.2025 г. в размере:
- 560.000 руб. – задолженность по кредиту,
- 65.431,97 руб. – проценты за пользование кредитом,
- 803,83 руб. – проценты на просроченный основной долг,
- 7.843,96 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму основного долга,
- 3.104,14 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму основного долга и процентов, начиная с 23.01.2025 г. по дату расторжения кредитного договора.
Суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования с 23.01.2025 г. по дату расторжения кредитного договора.
Также истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как указывает истец, заемщиком были нарушены условия кредитного договора о порядке погашения суммы займа и уплате процентов.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд признает факт существенного нарушения ответчиком кредитного договора, поскольку истец, не получив причитающуюся ему сумму кредита и процентов за пользование кредитом, в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.
При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 452 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 названного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 37.743,62 руб., что подтверждается платежным поручением № от 10.03.2025 г.)
Между тем, исходя из цены иска 637.180,90 руб., истцу при подаче иска надлежало оплатить государственную пошлину в сумме 17.744 руб.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ.
Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17.744 руб.
Требование о расторжении кредитного договора производно от требования о взыскании задолженности по кредиту, самостоятельным не является, государственная пошлина уплате не подлежит.
В соответствии со ст. 333.40 НК РФ истцу следует возвратить из средств бюджета государственную пошлину в размере 19.999,62 руб., как излишне уплаченную.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 209, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании долга, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 05.08.2024 г., заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу АО «Газпромбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 05.08.2024 г., начисленную по 22.01.2025 г., в размере:
задолженность по кредиту – 560.000 (пятьсот шестьдесят тысяч) руб.,
проценты за пользование кредитом - 65.431,97 руб. (шестьдесят пять тысяч четыреста тридцать один руб. 97 коп.),
проценты на просроченный основной долг - 803,83 руб. (восемьсот три руб. 83 коп.),
пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, - 7.843,96 руб. (семь тысяч восемьсот сорок три руб. 96 коп.),
пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 3.104,14 руб. (три тысячи сто четыре руб. 14 коп.),
судебные расходы в размере 17.744 руб. (семнадцать тысяч семьсот сорок четыре руб.)
Возвратить АО «Газпромбанк» ИНН <***> излишне уплаченную согласно платежному поручению № от 10.03.2025 г. государственную пошлину в размере 19.999,62 руб. (девятнадцать тысяч девятьсот девяносто девять руб. 62 коп.)
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 19 августа 2025 г.
Судья Закиров А.Ф.