УИД 18RS0№-49

№ 2-612 /2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2022 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, указывая при этом, что 22.09.2020 ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк», согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №. Вышеуказанные Правила определяют общие условия кредитного договора для всех Заемщиков, предоставивших Банку анкету на получение кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Кредитный договор был заключен в следующем порядке. ДД.ММ.ГГГГ ответчик предоставил в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, выпуск банковской карты. ДД.ММ.ГГГГ ответчик предоставил в Банк заявление о присоединении к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПAO «Промсвязьбанк», согласно которым Банк и ответчик заключили два договора: Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ, согласно заявлению. Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ. В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail. Доступ Клиента к системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента (п. 3.1.3 Правил ДБО). Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором клиента является номер клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки банком пароля (последовательность символов, известная только клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и(или) информационного сообщения производится самим клиентом. Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения - Таблицы разовых ключей и(или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код» (п. 2.1.7 Правил ДБО). В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов (п. 6.4 Правил ДКО). Согласно п.п. 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в Банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе Банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам. Порядок протоколирования операций ответчика в Системе PSB-Retail, в частности, процедура заключения кредитного договора, установлен Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в 19:39:07 в мобильном приложении PSB-Mobile в рамках системы PSB-Retail ответчик осуществил вход в систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком Кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» были сформированы Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчиком. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» ответчик подписал Индивидуальные Условия Договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «Push-код». В соответствии с Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 65000 руб. сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 14 % годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Все изложенные выше действия ответчика содержатся в журнале логов (записей) действий системы PSB- Retail. Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил ДБО: «ДД.ММ.ГГГГ. Стороны признают, что переданные Клиентом, прошедшим в каждом случае надлежащим образом процедуры Идентификации и Аутентификации, Поручения и Информационные сообщения, подтвержденные с помощью действительных Средств подтверждения, находящихся в распоряжении Клиента: ДД.ММ.ГГГГ.1. -удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом (взаимном) присутствии лиц, совершающих сделку, а также в установленных случаях (например, при создании Банком шаблонов общего пользования в системе, включая шаблоны для расторжения соответствующей сделки, либо в случаях, установленных сторонами в иных соглашениях) являться офертой /акцептом стороны-отправителя для заключения (расторжения) между Банком и клиентом сделки (соглашения); ДД.ММ.ГГГГ.2. - равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью клиента, и являются основанием для проведения Банком финансовых операций, информационных операций, а также совершения сделки от имени клиента на основании поручения, и приема Банком от клиента информационных сообщений; ДД.ММ.ГГГГ.3. - не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием системы, каналов доступа и/или оформлены в виде электронных документов; ДД.ММ.ГГГГ.4.- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе». В силу абз. 2 п. 1.13 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», являющихся частью Договора ДБО, сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в системе на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка и скрепленные печатью Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения сторонами операций и действий (в том числе системой автоматически), предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается Выпиской из банковского счета. Таким образом, Кредитный договор был заключен путем направления ответчиком в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью ответчика, и акцепта Банком оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязался не позднее 17 числа каждого календарного месяца и в соответствии с Графиком погашения (информационным расчетом), которые размещены в личном кабинете ответчика в Системе PSB-Retail (пункт 16.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий Договора взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 16.5 Кредитного договора, Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. В соответствии с п. 16.7 Индивидуальных условий Кредитного договора ответчик был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком SMS-сообщения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору ответчика перед Банком составляет 68611 руб.04 коп., в том числе: 63 591 руб.83 коп. - размер задолженности по основному долгу; 5019 руб.21 коп. — размер задолженности по процентам. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 611 руб. 04 коп., в том числе: 63591 руб. 83 коп. - размер задолженности по основному долгу; 5019 руб.21 коп. - размер задолженности по процентам, а также государственную пошлину – 2258 руб. 33 коп.

Представитель Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 отбывает наказание по приговору суда в местах лишения свободы. О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. Определение о подготовке дела к судебному разбирательству с разъяснением процессуальных прав и обязанностей сторон, с распределением бремени доказывания получил. Гражданско-процессуальный кодекс РФ и другие федеральные законы не предоставляют лицам, отбывающим по приговору суда наказание в исправительных учреждениях, право на личное участие в разбирательстве судами их гражданских дел (по которым они являются истцами, ответчиками, третьими лицами или другими участниками процесса). ФИО1 было разъяснено право на рассмотрение дела посредством ВКС, который своими правами не воспользовался. В связи с этим, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1 Каких-либо письменных возражений относительно иска, от ответчика не поступило.

В силу ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Заявлению на предоставление комплексного банковского обслуживания, выпуск банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, Заявлению о присоединении к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПAO «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Банк и ответчик заключили два договора: Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ, и Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ. Оба заявления подписаны, в том числе ФИО2

Из заявления на предоставление кредита в ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ФИО2 в целях заключения с ним потребительского кредита, подписав данное заявление подтвердил, что ознакомлен с информацией, доведенной до него Банком до заключения Кредитного договора, в том числе с условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита и Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, о возможности заключения договора на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями. Поручил ПАО «Промсвязьбанк» осуществлять обработку ранее предоставленных им в анкетах на получение кредита персональных данных. Выразил согласие на запрос данных о его кредитной истории (получение Банком кредитного отчета) в любом бюро кредитных историй в любых целях, в том числе для принятия решения о возможности заключения/изменения любых договоров между ним и Банком, а также формирования Банком персональных предложений о кредитовании; оценки его платежеспособности, наличия и размера задолженности перед третьими лицами; осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору. Выразил согласие на уступку Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковских операций, прав (требований) по Договору. Согласен с возможностью направления Банком на сообщаемые им Банку номера мобильных телефонов коротких текстовых СМС-сообщений, связанных с заключением/ исполнением/изменением/прекращением договоров с Банком, за исключением случаев, для которых установлен иной способ информирования. Признал, что Банк не несет ответственности за невозможность отправки SMS-сообщений при его отказе от их получения. Предоставил Банку право предъявлять требования к любым его счетам и без его дополнительного распоряжения (согласия) списывать денежные средства в счет оплаты его комиссионного вознаграждения за предоставление ему Банком банковских продуктов (при наличии), любые суммы задолженности, которые подлежат уплате Банку в соответствии с условиями договоров, права требовать исполнения по которым принадлежат Банку, неустойки (штрафы и пени) и иные суммы, предусмотренные условиями соответствующих договоров и/или Тарифами, с указанием назначения платежа в рамках договоров по своему усмотрению. Выразил свое согласие на включение в Договор условия о праве Банка взыскать задолженность по Договору по исполнительной надписи нотариуса. Заявление подписано ФИО1 простой электронной подписью.

Индивидуальными условиями потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Графиком погашения (информационный расчет) установлено, что ФИО1 предоставлен кредит в сумме 65000 руб. сроком на 84 месяца под 14% годовых. Датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств. Погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей. Датой уплаты ежемесячного платежа – 17 число каждого календарного месяца. Заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж/последний платеж при наличии отсрочки, предусмотренный п.6.10 Индивидуальных условий Договора (в случае предоставления Отсрочки). Первый Ежемесячный платеж включает только сумму процентов, начисленных в течение первого процентного периода, определенного п.3.4 Правил. Ежемесячный платеж, за исключением: первого ежемесячного платежа; периода отсрочки по ежемесячным платежам и/или периода отсрочки по основному долгу (в случае предоставления отсрочки по ежемесячным платежам или отсрочки по основному долгу); ежемесячного платежа, рассчитываемого в случае осуществления заемщиком частичного досрочного погашения текущей задолженности по Кредиту с перерасчетом ежемесячного платежа; ежемесячного платежа, рассчитываемого в случае, предусмотренном п.6.7 Индивидуальных условий Договора, рассчитывается по формуле с точностью до сотых долей, при этом округление производится по математическим правилам. Ежемесячный платеж, определенный п.6.5 и п.7.2 Индивидуальных условий Договора, включает в себя: проценты, начисленные на текущую задолженность по Кредиту в течение соответствующего процентного периода, определенного в п.3.4 - 3.9 Правил; часть суммы текущей задолженности по Кредиту, равную сумме ежемесячного платежа за вычетом процентов, указанных в п.6.6.1 Индивидуальных условий Договора. Погашение задолженности по Договору в соответствии с разделом 7 Индивидуальных условий Договора осуществляется после погашения Задолженности по Договору, срок уплаты которой наступил, либо наступил, но не истек. Проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за каждый процентный период, за исключением последнего, уплачиваются заемщиком не позднее даты уплаты ежемесячного платежа, в которую заканчивается соответствующий процентный период. Проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту за последний процентный период, уплачиваются заемщиком в дату окончания срока кредитования, а в случае полного досрочною истребования кредитором задолженности по договору - не позднее даты погашения задолженности в случае ее досрочного истребования. В случае полного досрочного погашения заемщиком задолженности по договору проценты за последний процентный период уплачиваются заемщиком в дату такого погашения. Проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за последний процентный период, уплачиваются заемщиком не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору - не позднее даты погашения задолженности в случае ее досрочного истребования. В случае осуществления заемщиком полного досрочного погашения задолженности по договору, задолженность по процентам, начисленным по дату такого досрочного погашения (включительно), подлежит уплате в полном объеме в дату фактического погашения задолженности по договору. Погашение задолженности по Договору осуществляется одним из следующих способов: путем списания денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора, в том числе со счета, включая случаи досрочного истребования задолженности по Договору при наличии акцепта/ заранее данного акцепта Заемщика; путем перечисления в безналичной форме денежных средств на счет(-а) кредитора, при условии уведомления заемщика в порядке, предусмотренном Договором, о реквизитах счетов, на которые должны перечисляться денежные средства в исполнение обязательств Заемщика по договору. Наличие денежных средств на счетах Заемщика, открытых у кредитора, обеспечивается, в том числе путем: безналичного перевода денежных средств на счета, открытые у кредитора, с любых счетов заемщика либо третьих лиц, открытых у кредитора, или в иных кредитных организациях, а также без открытия счета; внесения наличных денежных средств для зачисления на счета, открытые у кредитора, через кассу Кредитора/Банкоматы кредитора с функцией приема наличных денежных средств. В целях предоставления заемщику комплексного обслуживания между сторонами заключаются: Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк»; Договор дистанционного банковского обслуживания; Договор банковского счета. Кредит предоставляется на потребительские цели. Кредит может быть использован заемщиком исключительно в указанных выше целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, при этом не может быть направлен на предоставление займов третьим лицам, погашение обязательств по возврату денежных средств, привлеченных заемщиком от третьих лиц, приобретение ценных бумаг (в том числе векселей и паев инвестиционных фондов), осуществление вложений в уставные капиталы юридических лиц. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий Договора или требованием, указанным в п. 7.2 Правил, взимаются пени в размере: 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых - если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если в соответствии с п. 3.2 и п. 3.3 Правил проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись. На уступку прав (требований) по Договору третьим лицам запрет не установлен. С Правилами ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись. Кредитор предоставляет заемщику График погашения при заключении Договора, при изменении размера предстоящих платежей, при частичном досрочном погашении заемщиком текущей задолженности по Кредиту, включающий расчет полной стоимости кредита, если в результате частичного досрочного погашения заемщиком текущей задолженности по Кредиту произошло изменение полной стоимости кредита; информацию о размере текущей задолженности по кредиту, о задолженности по процентам, о датах и размерах, произведенных заемщиком и предстоящих ежемесячных платежах/ последнем платеже/последнем платеже при наличии отсрочки (в случае предоставления отсрочки). Требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору направляется кредитором заемщику путем направления средствами организации почтовой связи заказного письма с уведомлением по последнему сообщенному заемщиком кредитору адресу Заемщика.

Пунктом 18 Индивидуальных условий определено, что стороны пришли к соглашению, что сумма денежных средств, направленная на погашение задолженности по Договору и недостаточная для полного исполнения обязательств по Договору, срок исполнения которого наступил, направляется:

- в первую очередь - на погашение просроченной задолженности по Договору. В случае наличия на дату погашения просроченной задолженности по Договору нескольких не уплаченных в срок ежемесячных и/или последнего платежей/последнего платежей при наличии отсрочки (по тексту Индивидуальных условий Договора - просроченный платеж), сначала погашается просроченный платеж, имевший более раннюю дату уплаты. При этом если в рамках просроченного платежа существует просроченная задолженность по процентам и просроченная задолженность по основному долгу, то в рамках указанного просроченного платежа сначала погашается просроченная задолженность по процентам, а затем просроченная задолженность по основному долгу;

- во вторую очередь - на погашение неустойки в размере, определенном в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора;

- в третью очередь - на уплату процентов за пользование кредитом;

- в четвертую очередь - на погашение текущей задолженности по Кредиту;

-в пятую - на расходы кредитора по возврату задолженности по Договору, в том числе судебные издержки.

Подписывая Индивидуальные условия, ФИО1 заявил о присоединении к действующей редакции Правил в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Подтвердил, что Индивидуальные условия Договора подписаны им с использованием аналога собственноручной подписи, до подписания Индивидуальных условий Договора до него доведена Кредитором вся информация, предусмотренная ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», получил График погашения, уведомлен о возможности получения экземпляра Правил на бумажном/электронном носителе или через Каналы доступа, ознакомлен с актуальными на дату подписания Индивидуальных условий Договора условиями программы добровольного страхования «Защита заемщика» Кредитора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Мобильный кредит» ПАО «Промсвязьбанк».

Сканом журнала регистрации входов для сотрудников ПАО «Промсвязьбанк» установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Мобильный кредит» и направлена заявка на получение кредита. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что настоящие Правила определяют общие условия Договора и являются типовыми для всех Заемщиков, предоставивших Кредитору анкету на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк», начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Заключение Договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Права и обязанности Сторон по настоящему Договору возникают с даты заключения Договора. Кредитор предоставляет Кредит в российских рублях в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях Договора. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства (Кредит) и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в порядке, предусмотренном Договором. Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по Основному долгу, включая Просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях Договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней, соответственно). Проценты за пользование Кредитом начисляются за период со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по Дату фактического погашения Задолженности по Договору, но в любом случае не позднее Даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования Кредитором Задолженности по Договору в соответствии с разделом 7 Правил, - по Дату фактического погашения Задолженности по Договору, но не позднее Даты погашения Задолженности в случае ее досрочного истребования, указанной в п.7.2 Правил. Проценты за пользование Кредитом, начиная с даты, следующей за Датой окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования Кредитором Задолженности по Договору, - за Датой погашения Задолженности в случае ее досрочного истребования, не начисляются. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за Датой предоставления Кредита, и заканчивается в Дату уплаты Ежемесячного платежа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором предоставлен Кредит (обе даты включительно). Продолжительность каждого последующего Процентного периода (за исключением последнего Процентного периода и Процентного периода, в котором Дата уплаты Ежемесячного платежа изменена в связи с заключением Сторонами соглашения об изменении Даты уплаты Ежемесячного платежа) исчисляется со дня, следующего за Датой уплаты Ежемесячного платежа каждого предыдущего календарного месяца, по дату Ежемесячного платежа текущего календарного месяца (обе даты включительно). Последний Процентный период заканчивается в Дату окончания срока кредитования. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения Задолженности по Договору в случае нарушения Заемщиком сроков, установленных для погашения Задолженности по Договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Кредитор вправе осуществить право на досрочное истребование Задолженности в течение срока действия Договора. Принятие Кредитором исполнения обязательств по Договору не является отказом Кредитора от права на досрочное истребование Задолженности. В случаях, указанных в п.7.1 Правил, Кредитор вправе направить Заемщику требование о досрочном возврате суммы Основного долга, уплате процентов за пользование Кредитом и иных платежей по Договору, способом, установленным п. 16.5 Индивидуальных условий Договора, а Заемщик обязан погасить указанную Задолженность по Договору не позднее даты, указанной в направленном Кредитором требовании. В случае неисполнения обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные разделом 6 Индивидуальных условий Договора, или неисполнения обязанности, предусмотренной п.7.2 Правил, на Просроченную задолженность по основному долгу и/или Просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере, указанном в разделе 12 Индивидуальных условий Договора. Кредитор вправе уменьшить размер взыскиваемых неустоек (штрафов, пени) или отменить их полностью или частично, устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение об отказе от взимания неустойки. В случаях, указанных в п.8.2 Правил, Кредитор обязан направить Заемщику уведомление способом, установленным п. 16.3 Индивидуальных условий Договора.

Согласно Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» следует, что настоящие правила банковского обслуживания являются типовыми для физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключяемого между Банком и физическим лицом. Распространение Правил комплексного обслуживания Банком по открытым каналам является публичным предложением (офертой) Банка физическим лицам заключить ДКО на определенных Банком условиях. Заключение ДКО осуществляется в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, путем присоединения клиента в целом к Правилам комплексного обслуживания путем представления в Банк заявления. ДКО считается заключенным с момента получения Банком от Клиента подписанного заявления. Моментом получения заявления определяется отметкой Банка о его принятии. Комплексное обслуживание клиента осуществляется в соответствии с законодательством РФ, банковскими правилами, ДКО и Договорами о предоставлении Банковского продукта. Заключая ДКО, стороны принимают на себя обязательство исполнять требования Правил комплексного обслуживания, а также Правил по Банковским продуктам, в случае заключения Договоров о предоставлении Банковских продуктов. ДКО определяет условия и порядок предоставления клиенту комплексного обслуживания, в рамках которого клиенту предоставляются следующие банковские продукты, в том числе: предоставление и использование банковских карт в соответствии с Правилами по банковским картам, предоставление кредита на потребительские цели с лимитом кредитования (кредитование счета) в соответствии с правилами кредитования счета, дистанционное банковское обслуживание в соответствии с Правилами ДКО, открытие и обслуживание банковских счетов в соответствии с Правилами банковского счета, предоставление кредитов на потребительские цели в соответствии с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц.

Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-RETAIL в ПАО «Промсвязьбанк» установлено, что данные Правила устанавливают порядок обслуживания физических лиц с использованием Системы в целях предоставления услуг по Дистанционному банковскому обслуживанию и определяют возникающие в этой связи права, обязанности, в том числе, порядок использования Клиентом Системы как электронного средства платежа, и ответственность Сторон. Правила являются типовым формуляром Банка и могут быть приняты Клиентом не иначе как путем присоединения к Правилам в целом в порядке, установленном Правилами. Заключение Договора осуществляется Клиентом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем представления в Банк Заявления о присоединении к Правилам на бумажном носителе или путем предоставления в Банк посредством сети Интернет Заявления о присоединении к Правилам в виде Электронного документа, подписанного специальным кодом, созданным с использованием ПИН-кода Банковской карты Клиента, составленного по форме, содержащейся в Приложениях к Правилам ( раздел 14.1 (а), 14.1. (б) или 14.1. (в)), а в случае, если возможность заключения Договора предусматривается в рамках предоставления Банком Клиенту комплексного банковского обслуживания, то путем предоставления в Банк Заявления клиента на предоставление комплексного банковского обслуживания по форме Банка, содержащего предложение Клиента о предоставлении ему доступа к Системе ДБО PSB-Retail и обеспечения возможности ее использовании в соответствии с условиями Правил. На момент заключения Договора Клиент должен обладать дееспособностью в полном объеме. Права и обязанности Сторон по настоящему Договору возникают с момента заключения Договора. Факт заключения Договора подтверждается отметкой Банка о принятии, проставляемой на Заявлении о присоединении к Правилам (либо на Заявлении клиента на предоставление комплексного банковского обслуживания, которое является неотъемлемой частью ДКО) на бумажном носителе, либо электронными штампами Банка по форме Приложения 14.11. (б), проставляемыми на Заявлении о присоединении к Правилам в виде Электронного документа. Представленное Клиентом в Банк посредством сети Интернет Заявление о присоединении к Правилам в виде электронного документа с проставленными электронными штампами хранится в Личном кабинете Клиента. Все действия (операции), производимые в Системе PSB-Retail при осуществлении Информирования об операциях с ЭСП в соответствии с требованиями законодательства и банковской практикой, в том числе производимые Системой автоматически, фиксируются в протоколах работы программы, хранящихся в базе данных Системы PSB-Retail на стороне Банка. В случае возникновения между Банком и Клиентом каких-либо разногласий, связанных с Информированием об операциях с ЭСП, Стороны признают в качестве доказательства указанные записи, а также записи в протоколе работы программы, хранящемся на сервере Банка. Сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в Системе на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка и скрепленные печатью Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Сторонами операций и действий (в том числе Системой автоматически), предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы (п.1.13 Правил). Идентификация и Аутентификация при обслуживании по Каналам доступа могут быть произведены также с использованием Средств подтверждения – Таблицы разовых ключей и(или) Кода подтверждения, полученного в рамках Сервиса «SMS-код», а при использовании Интерактивных каналов доступа с использованием Сертификата ключа проверки электронной подписи в рамках Соглашения об использовании усиленной ЭП. Банк вправе самостоятельно установить случаи обязательного использования Средств подтверждения для целей дополнительной Идентификации и Аутентификации (п. 2.1.7. Правил). Стороны признают, что переданные Клиентом, прошедшим в каждом случае надлежащим образом процедуры Идентификации и Аутентификации, Поручения и Информационные сообщения, подтвержденные с помощью действительных Средств подтверждения, находящихся в распоряжении Клиента: удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом (взаимном) присутствии лиц, совершающих сделку, а также в установленных случаях (например, при создании Банком Шаблонов общего пользования в Системе, включая Шаблоны для расторжения соответствующей сделки, либо в случаях, установленных Сторонами в иных соглашениях) являться офертой /акцептом Стороны-отправителя для заключения (расторжения) между Банком и Клиентом сделки (соглашения); равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Клиента, и являются основанием для проведения Банком Финансовых операций, Информационных операций, а также совершения сделки от имени Клиента на основании Поручения, и приема Банком от Клиента Информационных сообщений; не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы, Каналов доступа и/или оформлены в виде Электронных документов; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или их копий на бумажном носителе (п.п. ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ.1., ДД.ММ.ГГГГ.2., ДД.ММ.ГГГГ.3., ДД.ММ.ГГГГ.4.).

Выпиской по лицевому счету клиента установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в сумме 65000 руб. по кредитному договору №.

Таким образом, по делу установлено, что между сторонами были заключены Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ, согласно заявлению; Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ. Банк, взятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив ФИО1 кредит в сумме 65000 руб., который им получен.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Материалами гражданского дела установлено, что ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку внесения ежемесячных платежей. Более того, на протяжении нескольких последних месяцев каких-либо платежей в возврат кредита и процентов по нему от ответчика, вообще, не поступало.

Требование (претензия), направленное Банком ответчику, его содержание, свидетельствует о том, что истец извещал заемщика о ненадлежащем исполнении взятых обязательств и устанавливал срок для исполнения требований, а, именно, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Таким образом, суд считает, что у Банка возникло право потребовать от ответчика возврата всей невыплаченной суммы кредита вместе с причитающимися процентами/

Согласно расчету суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность составляет 68611 руб. 04 коп., в том числе, просроченный основной долг – 63591 руб. 83 коп., просроченные проценты - 5019 руб. 21 коп.

Суд полностью согласен с расчетом истца, не доверять которому нет оснований, считает его правильным. Данный расчет соотносится с Выпиской по счету, историей погашений. Каких-либо возражений, относительно представленного расчета, от ответчика ФИО1 не поступило. При распределении бремени доказывания ответчику было разъяснено, что в случае несогласия с размером задолженности, он вправе представить в суд свой расчет и его доказательства. Однако, ответчик своим правом не воспользовался.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования Банка к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 68611 руб. 04 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в возврат госпошлины подлежит 2258 руб. 33 коп., уплаченной по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1151 руб. 13 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1107 руб. 20 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по Удмуртской Республике в пгт. Игра) в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 68611 руб. 04 коп., в том числе, задолженность по основному долгу - 63591 руб. 83 коп., задолженность по процентам - 5019 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 2258 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М.Старкова