Дело № 2-4102/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 декабря 2022 года город Оренбург
Центральный районный суд г.Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Бесаевой М.В.,
при секретаре Герасимовой О.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с названным выше иском к ответчику, просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № в размере 51207,10 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1736,21 рублей.
В обоснование своих требований указал, что 23.11.2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 на основании заявления был заключен кредитный договор №. На основании заявления заемщика 27.02.2006г. ему был открыт счет № с кредитным лимитом, Банк выпустил клиенту банковскую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № с кредитным лимитом. Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность. В нарушение договорных обязательств, ответчик не осуществляла возврат кредита. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, в котором требовал оплатить задолженность, однако требование до настоящего времени не исполнено. В настоящее время задолженность составляет 51207,10 рублей.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, и отказать в удовлетворении иска полностью, применив пропуск срока исковой давности.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Истец обратился в суд с иском после отмены определением от 21.09.2022 года мирового судьи судебного участка №1 Центрального района г.Оренбурга исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №3 Центрального района г.Оренбурга судебного приказа №02-0743/106/2022 от 01.04.2022 года о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт».
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 26.02.2006г. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть Клиенту банковский счёт карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты, предоставить кредит в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита.
27.02.2006г. между Банком и ФИО1 был заключен Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Ответчик согласилась с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт»,
При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна. В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.
На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ей счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугами кредитования счета в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом).
Клиент получил карту, активировал и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, являющихся его неотъемлемыми частями Договора о карте.
Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.
Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты ежемесячно в размере не менее минимального платежа и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта выписки.
В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк предоставляет Клиенту кредит.
Согласно Условиям по картам, в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа и с Клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа.
В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.
Срок возврата Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании Задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования (п.4.17 общих условий)
Срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке.
В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 51671,44 рублей, выставив и направив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 26.11.2007г.
Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению денежных средств Банк направил ФИО1 заключительный счет выписку 27.10.2007 года.
В соответствии с расчетом истца у ответчика за период с 27.02.2006г. по 27.10.2007г., с учетом внесенных денежных средств, образовалась задолженность в размере 51671,44 рублей. Указанная задолженность образовалась до выставления заключительного счета.
В исковом заявлении и в расчете Банк указывает, что после выставления заключительного счета ответчиком была оплачена сумма в счет погашения суммы задолженности 15.09.2022г. в размере 464,34 рублей, однако в выписке по счету по движению денежных средств усматривается, что ответчиком последний раз сумма в счет погашения задолженности была внесена 27.05.2007г.
01.04.2022 года мировым судьей судебного участка №3 Центрального района г.Оренбурга вынесен судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору заключенному с ФИО1 Согласно определению мирового судьи от 21.09.2022г. судебный приказ был отменен.
Поскольку ответчик в срок, указанный в заключительном счете -выписке задолженность по кредитной карте не погасил, судебный приказ вынесенный мировым судьей о взыскании задолженности был отменен в связи с поступившими от должника возражениями, истцом были заявлены требования в исковом порядке.
Как следует из искового заявления, задолженность ответчика по кредитному договору 45837632 сформирована на 27.10.2007 года (на момент выставления заключительного счета) и составляет в размере 51671,44 рублей.
В рамках рассмотрения спора ответчиком было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
При повременных платежах течение срока исковой давности исчисляется по каждому платежу.
Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от 01.11.2016 N 127-КГ16-10, а также в определении от 12.03.2019 года № 14-КГ18-62.
Как следует из условий заключенного между банком и ответчиком кредитного договора оплата за использование денежных средств производится путем внесения минимальных платежей, для последующего их списания Банком. При этом срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется датой указанной для погашения в заключительном счете.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности, путем формирования заключительного счета -выписки от 27.10.2007 года.
Таким образом, истец узнал о нарушении своего права 26.11.2007 года ( дата оплаты по требованию), когда в установленный в заключительном требовании срок ответчик не оплатил задолженность.
АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка №3 Центрального района г.Оренбурга с заявлением о выдаче судебного приказа в 2022 году, 01.04.2022 года вынесен судебный приказ.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Центрального района г.Оренбурга исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 Центрального района г.Оренбурга от 21.09.2022 года судебный приказ отменен, после чего с иском в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратился 31.10.2022 года, согласно почтового штемпеля, поступило в суд 01.11.2022 года вх.№.
Банк, выставив ответчику письменное требование (заключительное) от 27.10.2007 года о досрочном исполнении обязательств, изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, поэтому по истечению 30 дней с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности.
Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье 01.04.2022 году, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности уже истек, поскольку истцом был выставлен ответчику заключительный счет 27.10.2007 года на сумму 51671,44 рублей (срок исполнения 30 дней), срок предъявления требований к ответчику до 26.11.2010года.
Таким образом, учитывая, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору истек 26.11.2010 года, а с заявлением о вынесении судебного приказа кредитор обратился лишь в 2022 году, то есть за пределами срока исковой давности, исковое заявление поступило в суд также с существенным пропуском срока для защиты нарушенного права, а как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ), в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 45837632 в размере 51207,10 рублей суд отказывает.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.02.2006 года отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Судья подпись М.В.Бесаева
Решение в окончательной форме принято 12.12.2022 года.
Идентификатор гражданского дела № 56RS0042-01-2022-006934-17
Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-4102/2022