Решение по делу № 2-107/2025 от 05.05.2025

16RS0041-01-2024-002017-42 Дело № 2-107/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

резолютивная часть решения оглашена 22 апреля 2025 года

мотивированное решение изготовлено 05 мая 2025 года

город Лениногорск Республика Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Чебарёвой А.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Равиловой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5» к ФИО1 о взыскании денежных средств и по встречному исковому заявлению ФИО1 к <данные изъяты>» о признании кредитного договора не заключенным,

УСТАНОВИЛ:

АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств, в котором просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «<данные изъяты>» задолженность по Соглашению о кредитовании №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; начисленные проценты - <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки - <данные изъяты> руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «<данные изъяты>» в размере <данные изъяты> руб., указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили Соглашение № <данные изъяты> о кредитовании на получение Кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ФИО1 перед АО «<данные изъяты>» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; начисленные проценты - <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки - <данные изъяты> руб.

Не согласившись с исковыми требованиями АО <данные изъяты>», ФИО1 обратился в суд с встречным исковым заявлением, в котором просил признать не заключенным договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «<данные изъяты> указав в обоснование заявленных требований, что спорный кредитный договор с АО «<данные изъяты>» он не заключал, так как на момент заключения спорного кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) находился в служебной командировке, мобильный оператор МТС на данной территории им не использовался по причине плохого качества связи. Полагает, что его персональные данные были использованы злоумышленниками без его ведома, денежные средства он не получал, акцепт заключения кредитного договора не производил. Полагает, что АО «<данные изъяты>» не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих, что именно им был заключен данный кредитный договор и что именно он являлся получателем кредитных средств, так как счет, куда были перечислены денежные средства им не использовался.

Истец по первоначальному иску ответчик по встречному иску - представитель АО «<данные изъяты>» (далее по тексту - Истец) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску истец по встречному иску ФИО1 (ответчик) в судебное заседание не явился, его интересы в судебном заседании представлял его представитель <данные изъяты>., который требования АО «<данные изъяты>» не признал, требования встречного иска поддержал в полном объеме, дал пояснения согласно доводам, изложенным во встречном исковом заявлении.

Заслушав доводы представителя ответчика, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820, пункт 2 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определенных статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с пунктом 1 названной статьи за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки(пункт 2 этой же статьи).

Судом установлено и из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «<данные изъяты>» с заявлением на получение кредита наличными, № заявки <данные изъяты>, где указал свои паспортные данные. Заявление подписано простой электронной подписью заемщика ДД.ММ.ГГГГ, код <данные изъяты>. Личность заемщика установлена в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Согласно Индивидуальным условиям №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее по тексту - ИУ), сумма кредита <данные изъяты> руб. (п. 1); процентная ставка <данные изъяты>% годовых (п. 4.1.); сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., дата осуществления первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа 28 число каждого месяца (п. 6). Договор подписан простой электронной подписью заемщика, путем введения кода ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> (л.д. 18-19).

Согласно Индивидуальным условиям выдачи кредита наличными №CCO№ от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 подтвердил свое ознакомление и выразил свое согласие с условиями ДКБО и обязался выполнять условия ДКБО. Подписание заемщиком ИУ простой электронной подписью заемщика означает за5ключение Договора выдачи Кредита наличными. Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями Договора выдачи кредита наличными и обязуется их выполнять. Подписано простой электронной подписью заемщика, путем введения кода ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> (л.д. 20).

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Банк в случае заключения Договора выдачи кредита наличными, обязуется перевести сумму кредита по письменному указанию (поручению) заемщика на текущие счета, открытые заемщику (п.3.1).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга по кредиту, процентов Заемщик выплачивает Банку неустойку (п. 5.1-5.2).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закона о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

ФИО1 оспаривается факт заключения кредитного договора.

Как усматривается из Справки, выданной <данные изъяты>», ФИО1 является работником ООО <данные изъяты>» и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился в командировке на территории <адрес> (<данные изъяты>) (л.д. 67).

Согласно сведениям, предоставленным Филиалом ПАО <данные изъяты>» в <адрес>, номер телефона +<данные изъяты> принадлежит ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (л.д. 99).

Согласно ответу на запрос Лениногорского городского суда Республики Татарстан, АО «<данные изъяты>» сообщает, что ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона <данные изъяты> был направлен текст SMS-сообщения «Никому не сообщайте код: <данные изъяты>. Оформление кредита наличными», что подтверждается отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи. Внутрибанковские переводы осуществлялись на счет <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1 (л.д. 107).

Согласно выписке по счету <данные изъяты> за период с <данные изъяты> г. по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что данный счет открыт на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ осуществлен внутрибанковский перевод между счетами ФИО1 на сумму <данные изъяты> руб., перевод через систему быстрых платежей на +<данные изъяты> на сумму <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб.

Как следует из материалов дела, заявленные ФИО1 требования о незаключенности кредитного договора основаны как на несоблюдении требования о его письменной форме, поскольку договор им подписан не был, так и на том, что волеизъявление на заключение договора отсутствовало.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Как усматривается из вышеприведенных доказательств, судом установлено наличие волеизъявления ФИО1 на заключение спорного кредитного договора, ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Доказательств перечисления кредитных денежных средств на иные счета, не принадлежащие ФИО1, не имеется и ответчиком не предоставлено суду. Тот факт, что номер телефона, на который приходили SMS-сообщения о вводе кода для подтверждения заключения договора кредитования, принадлежал на момент оформления спорного кредита ФИО1, в совокупности с изложенными выше доказательствами свидетельствует о том, что спорный кредит был оформлен именно ФИО1 и именно им получены спорные кредитные денежные средства, которыми он распорядился по своему усмотрению, что усматривается из выписки о движении по указанному выше счету. Доказательств обратного суду не представлено и судом не добыто.

ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО <данные изъяты>» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.

Представленный АО <данные изъяты>» расчет задолженности судом был проверен и признан верным, поскольку он отвечает требованиям действующего законодательства, соответствует условиям кредитного договора, составлен арифметически и методологически верно, с учетом периода просрочки платежей.

Ответчиком не представлены доказательства того, что обязательства по возврату долга перед истцом исполняются надлежащим образом, либо были исполнены в полном объеме.

При таких обстоятельствах, требование АО «<данные изъяты>» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Соответственно требования встречного иска суд находит не подлежащими удовлетворению по вышеизложенным основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании денежных средств - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО «<данные изъяты>) задолженность по Соглашению о кредитовании №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> начисленные проценты - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>); штрафы и неустойки - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>); расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Встречное исковое заявление ФИО1 к <данные изъяты>» о признании кредитного договора не заключенным, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.

Судья Лениногорского городского суда РТ А.Н. Чебарёва

Копия верна: Судья Лениногорского городского суда РТ А.Н. Чебарёва

<данные изъяты>