Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10 января 2023 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчиказадолженность в размере 154074,04рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4281,48рублей.

Иск мотивирован тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

10.08.2017 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.04.2022, на 23.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 181 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.07.2022, на 23.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 356579,13 рублей. По состоянию на 23.10.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 154074,04 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» для участия в судебном заседании не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1, о месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, каких-либо заявлений суду не направил.

В связи с неявкой ответчика для участия в судебном заседании, суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст.819ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст.819 ГК РФ, в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствие с п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитному учреждению полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст.14Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

На основании ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст.421, п. 3 ст.434 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Судом установлено, что 10.08.2017 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 75 000 рублей под 0 % годовых, на срок 120 месяцев, состоящий из Общих условий договора потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте «Халва», заявления-анкеты заемщика и Тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва».

Согласие на заключение договора на указанных условиях выражено личной подписью ответчика.

С условиями кредитования ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

По условиям кредитного договора № от 10.08.2017 банк обязан предоставить ФИО1 заемные средства в безналичной форме для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «КартаХалва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть с лимитом кредитования вразмере 75 000 рублей, а ФИО1 обязан производить выплату платежей в размере и с периодичностью через устройство самообслуживания (cashin) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком индивидуальных условий, а также через сервис онлайн платеж на карту на сайтах sovcombank.ru и halvacard.ru.

Согласно выписке по счету с 10.08.2017 по 23.10.2022 карта «Халва» ФИО1 активирована 15.08.2017 (предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет, покупка по карте на сумму 498 рублей), что также подтверждается выпиской по счету к договору ответчика, где указаны все расходные операции и место совершения операций по кредитной карте.

ФИО1 с 25.04.2022 не производится оплатазадолженностипо кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, расчетомзадолженности, представленными истцом.

Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

На 23.10.2022задолженностьФИО1 по кредитному договору № от 10.08.2017 составила 154 074,04 рублей, из которых: 143 977 рублей – просроченная ссудная задолженность; 145,62 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 9951,42 рублей – иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом, который произведен в соответствии с условиями договора.

Согласно Тарифам, действующим в банке, кредит в размере 75 000 рублей выдан ФИО1 на срок 10 лет (120 месяцев) под 0 % годовых. ФИО1 обязан ежемесячно выплачивать по указанному кредитному договору минимальный обязательный платеж, который рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, т.е. 13 числа каждого месяца. Начисление неустойки производится с 6 дня выноса на просроченнуюзадолженностьпри сумме задолженности свыше 500 рублей. Комиссия за обслуживание счета не взимается. Также договором предусмотрены: неустойка за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки и комиссии за возникшую несанкционированнуюзадолженностьв размере 36 % годовых на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. Кроме того, кредитным договором предусмотрены комиссии за безналичное перечисление денежных средств за счет средств, размещенных сверх лимита кредитования (собственных средств) на карты иных банков и на счета,/ открытые в иных банках. Кроме того, ФИО1 пользовался и банковской услугой «минимальный платеж».

Согласно п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредитования, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика.

Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 819,820 ГК РФ, кредитный договор является между банком и ФИО1 заключенным.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возвратазадолженностипо кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-Соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору банк на основании п. 2 ст.14Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» направил ответчику 05.10.2022 по месту его жительства по адресу: <адрес>, уведомление о наличии просроченной задолженности, являющееся также досудебной претензией, в котором предложил в течение 30 дней с момента направления претензии, т.е. до 05.11.2022 включительно, погасить образовавшуюся задолженность, что подтверждается: копией досудебной претензии; списком франкированных простых почтовых отправлений.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке недействительной не признана. Следовательно, она в соответствии со ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательна для исполнения ее сторонами.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако ответчиком, принятые на себя по договору кредитования обязательства исполнены не были, что подтверждается выпиской по счету за период с 10.08.2017 по 23.10.2022, из которой видно, что последнее погашение ответчиком кредита произведено 25.04.2022.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ, у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейсязадолженностипо договору.

Задолженностьпо кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности на дату направления искового заявления в суд составляет 154 074,04 рублей, из которых: 143 977 рублей – просроченная ссудная задолженность; 145,62 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 9 951,42 рублей – иные комиссии.

Доказательств, подтверждающих, что дополнительные услуги по кредитному договору (снятие/перевод заемных денежных средств и «минимальный платеж») банком ФИО1 не оказывались и, что стоимость за эти услуги меньше, чем начислено истцом, ответчиком суду не представлено.

До настоящего времени требование истца об оплатезадолженностине исполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 КонституцииРоссийской Федерации и ст.ст.12,35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена даннаязадолженностьили о том, что размерзадолженностиявляется завышенным, в материалах дела не содержится. Ответчиком настоящий расчетзадолженностине оспаривается.

Суд принимает во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании,

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В исковом заявлении истцом заявлено требование, основанное на ст. 330 ГК РФи пункте 12 Индивидуальных условий, о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки и штрафа за несвоевременное погашение основногодолгаи процентов.

Рассмотрев требование о взыскании неустойки, суд находит, что подлежащая взысканию неустойка является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства за несвоевременное погашение обязательного платежа.

С учетом изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст.88 ГПК РФ,судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с абзацем 9 ст.94 ГПК РФ,к издержкам относятся признанные судом необходимые расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина на основании платежного поручения № от 26.10.2022 на сумму 4 281,48 рублей, исходя из цены иска 154 074,04 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198,233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10.08.2017 в размере 154074,04 рублей, из которых: 143 977 рублей – просроченная ссудная задолженность; 145,62 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 9 951,42 рублей – иные комиссии, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 281,48 рублей, а всего 158355,52 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 17.01.2023.