Дело № 2-130/2023
УИД 69RS0040-02-2022-006187-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 января 2023 года город Тверь
Центральный районный суд города Твери в составе
Председательствующего судьи Стёпиной М.В.
при секретаре Гиленковой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,
установил:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Центральный районный суд города Твери с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность за период с 12.11.2021 года по 18.04.2022 включительно в размере 60 532,97 рублей, состоящую из: 47 281,58 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 12 541,65 рублей – просроченные проценты, 709,74 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 015,99 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.06.2021 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 47 000,00 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заменые денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 18.04.2022 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 60 532,97 рублей, из которых: 47 281,58 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 12 541,65 рублей – просроченные проценты, 709,74 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 2 015,99 рублей.
Протокольным определением суда от 23.11.2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечен Центральный банк РФ.
Представитель истца Акционерное общество «Тинькофф Банк», извещенный судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении дела слушание не просила, возражений не представила, представителя в суд не направила.
В связи с изложенным, но основании ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дне, месте и времени судебного заседания.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Из положений ст. 3 ГПК РФ следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Из буквального толкования указанных норм права следует, что защите подлежит нарушенное право гражданина или юридического лица.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, п. 1 ст. 846 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий, что так же считается соблюдением письменной формы договора.
В соответствии с п.п. 2.3., 2.4. Условий комплексного банкового обслуживания, утвержденного решением Правления АО «Тинькофф Банк» 22.12.2016, для заключения Универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершении Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
В судебном заседании установлено, что 25.06.2021 ФИО1 в банк подано Заявление-Анкета на заключение универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора – зачисление Банком суммы Кредита на Счет; для Договора расчетной карты/Договора счета – открытие Карсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету); для Договора вклада/Договора накопительного счета - открытие Счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него суммы вклада.
ФИО1 подтвердила своей собственноручной подписью, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными мною индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. ФИО1 дала согласие на получение карты и подтвердила её получение лично.
Банк акцептировал оферту и 29.06.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом 47 000,00 рублей. Кредитная карта была активирована ответчиком, что подтверждается выпиской по номеру договора №.
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.
Согласно п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.
В силу п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита, банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
В соответствии с п. 5.7., 5.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления Клиента. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
Согласно п.п. 5.10., 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета.
В силу п. 3.3.2. Условий комплексного банковского обслуживания клиент в течении 7 календарных дней обязан письменно информировать банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, сообщенных клиентом в Заявлении-Анкете, а так же не реже одного раза в год подтверждать действительность данных, представленных в целях заключения универсального договора. Отсутствие письменного уведомления от клиента по истечении года с даты заключения универсального договора и каждого последующего года означает подтверждение клиентом действительности и актуальности данных, предоставленных при заключении универсального договора.
В соответствии с тарифами по кредитным картам тарифный план ТП 7.75 процентная ставка по кредиту составляет: в беспроцентный период до 55 дней – 0%, на покупки – 28,81 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты составляет – 590 рублей. Комиссия за снятия наличных и операций, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59,00 рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, минимальный размер 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.
Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 не исполняла надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного ответчиком не представлено.
В связи с неисполнением ответчиком условий договора кредитной карты АО «Тинькофф Банк» было принято решение о выставлении заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. Письмом банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором просил погасить сумму задолженности по договору кредитной карты, по состоянию на 17.04.2022 года, сумма которой составила 60 532,97 рублей.
Указанное требование заёмщиком не исполнено, задолженность не погашена. Доказательств обратного в материалы дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.
В целях взыскания кредитной задолженности АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 81 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа.
Вынесенный мировым судьей 27.05.2022 года судебный приказ был отменен 05.08.2022 года.
Согласно расчёту истца, задолженность ответчика перед банком за период с 12.11.2021 года по 18.04.2022 включительно составила в сумме 60 532,97 рублей, состоящую из: 47 281,58 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 12 541,65 рублей – просроченные проценты, 709,74 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.
Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчет не оспорен, собственный расчёт задолженности не представлен.
Ответчиком ходатайство о снижении начисленных неустойки не заявлено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных исковых требований, в связи с чем, они подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 015,99 рублей, подтвержденной платёжным поручением №692 от 29.04.2022 на сумму 1 008,00 рублей, платёжным поручением №504 от 30.08.2022 на сумму 1 007,99 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт серия №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» ОГРН: <***> ИНН: <***>, юридический адрес: 123060 <...> задолженность по кредитной карте за период с 12.11.2021 года по 18.04.2022 года (включительно) в размере 60532 (шестьдесят тысяч пятьсот тридцать два) рублей 97 копеек, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2015 (две тысячи пятнадцать) рублей 99 копеек, а всего 62548 (шестьдесят две тысячи пятьсот сорок восемь) рублей 96 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Судья М.В.Стёпина
Мотивированное решение изготовлено 17 января 2023 года.