Производство № 2-1540/2025
УИД 28RS0004-01-2024-019956-72
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 февраля 2025 года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Курковой М.В.,
при секретаре Амельченко К.Е.,
с участием представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни» о взыскании страховой премии, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда,
установил:
ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни» (далее ООО «РСХБ-Страхование жизни»), в обоснование указав, что 21 сентября 2021 года между ООО «РСХБ-Страхование жизни» и ФИО2 заключен договор инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Аэронавтика, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в пределах страховой суммы, указанной в договоре, при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования в порядке и в случаях, установленных Правилами страхования. Неотъемлемой частью договора в соответствии с п. 11.5 являются заявление о заключении договора инвестиционного страхования жизни, Приложение 1 – Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода, Приложение 2 – Информация об условиях договора добровольного страхования (договора инвестиционного страхования жизни), Приложение 3 – Правила страхования жизни № 2-ИСЖ в редакции № 3, утвержденные приказом генерального директора страховщика от 26 июля 2021 года № 73-ОД. Дополнительный инвестиционный доход 1 выплачивается ежеквартально, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Дожитие» (п. 10.1 договора). Дополнительный инвестиционный доход 2 может быть выплачен однократно, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по рискам «Дожитие», «Смерть по любой причине». Истец ФИО2 не обладает знаниями в области финансов, экономики, биржи, инвестиций, торгов, позволяющими понимать роль инвестора и принимать решения, связанные с получением дохода от таких инвестиций. Истец неоднократно обращался к ответчику о предоставлении расчета страховой выплаты и выплате выкупной суммы. Согласно ответу ООО «РСХБ-Страхование» от 24 сентября 2024 года страховая сумма по риску «Дожитие застрахованного» выплачена на указанные в заявлении реквизиты, осуществить выплату дополнительного инвестиционного дохода по договору не представляется возможным ввиду неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, вследствие реализации рисков, перечисленных в приложении №1 к договору. Истец считает, что правовое регулирование спорного договора свидетельствует о том, что страховая сумма, подлежащая выплате выгодоприобретателю (страхователю), должна составлять 100 процентов от суммы денежных средств, подлежащих передаче получателем страховых услуг, следовательно, страховая выплата должна быть равна страховой премии по договору страхования, т.е. иметь место тождественности размера страховой премии и размера страховой выплаты при наступлении страхового случая. Указание в договоре страхования о размере страховой суммы при окончании срока страхования 25 000 рублей ничтожно в силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей и является недопустимым в силу п. 4 ст. 1 ГК РФ. Исходя из буквального толкования условий договора страхования жизни, заключенного между ФИО2 и ООО «РСХБ-Страхование жизни», а также из того, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкования, наиболее благоприятное для потребителя, положения договора, ограничивающие получение страхователем внесенных им денежных средств и получение фактически 10 % от такой суммы, являлись ошибочной предпосылкой заявителя, имеющей существенное значение, послужившей основанием к заключению рассматриваемого договора страхования, который он не заключил бы, если бы знал о действительном положении дел. Указывает, что истец находился в заблуждении относительно условий договора и заключил с ответчиком договор инвестиционного страхования жизни с уплатой страховой премии в размере 2 500 000 рублей, по которому не гарантируется какой-либо доход, а лишь страховая премия по страховым рискам, без возможности вернуть уплаченные им в качестве страховой премии денежные средства. Очевидно, что действуя в своих интересах, а не в интересах страховой компании и банка, получающего от страховщика агентское вознаграждение, осознавая последствия заключения сделки, ФИО2 не заключил бы договор инвестиционного страхования жизни, который ему был навязан сотрудником банка. Воля истца сформировалась вследствие существенного заблуждения в отношении природы сделки, что свидетельствует о его ничтожности.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ООО «РСХБ-Страхование» в свою пользу страховую премию по договору инвестиционного страхования жизни № 23П280210088165 от 21 сентября 2021 года в размере 2 500 000 рублей, неустойку в размере 2 500 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 000 рублей, штраф.
В судебном заседании представитель истца на требованиях настаивал, в дополнение указал, что Информационное письмо Банка России от 13.01.2021 года № ИН-01-59/2 «Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей» содержит рекомендацию Банка России для страховых организаций воздерживаться от прямого и опосредованного (через посредников) предложения страховых продуктов с инвестиционной составляющей физическим лицам в целях обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей - физических лиц. Ответчик не предоставил истцу доступную информацию относительно условий договора инвестирования, ФИО2 был введен в заблуждение относительно условий договора инвестиционного страхования жизни, полагая, что заключает договор банковского вклада.
В судебное заседание не явились истец ФИО2, представитель ответчика ООО «РСХБ-Страхование жизни», представитель третьего лица АО «Россельхозбанк», о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки не известна. Суд, учитывая положения ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, статьи 165.1 ГК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
В письменных возражениях представитель ООО «РСХБ-Страхование жизни» требования не признал, указав, что 21 сентября 2021 года между истцом и ответчиком заключен договор инвестиционного страхования жизни по программе «Новый уровень. Аэронавтика». На протяжении всего срока действия договора страхования от истца поступали заявления на произведение страховых выплат, ответчик исполнял свои обязанности по выплате страховых сумм и дополнительного инвестиционного дохода. Не соглашается с доводом искового заявления о введении ФИО2 в заблуждение, указывает, что реальная причина обращения в суд – несогласие с размером выплаченных денежных средств. За период действия договора истцу выплачено страховое возмещение в размере 1 054 666,21 рублей. Страховая премия истцом уплачена единовременно в полном объеме и добровольно. Правом отказа от договора страхования с целью возврата страховой премии в полном объеме истец в течение 14 календарных дней с даты заключения договора не воспользовался. Истцом не представлено доказательств введения его в заблуждения, истец самостоятельно выбрал стратегию инвестирования. Истец не обосновывает в чем заключается заблуждение в момент заключения договора страхования. Истец собственноручно в трех местах подписал форму уведомления граждан при предложении им продуктов страхования жизни в АО «Россельхозбанк», был уведомлен об отсутствии гарантий получения инвестиционного дохода. Перед заключением договора страхования истец был ознакомлен с условиями страхования, что подтверждается личной подписью в заявлениях о заключении договора инвестиционного страхования жизни. Истцу был назначен выгодоприобретатель по договору страхования, что указывает на полное понимание истцом, что он заключает именно договор страхования. Во исполнения указания Центрального банка РФ от 11 января 2019 года между истцом и ответчиком подписано приложение № 2 к договору страхования, в котором содержатся следующие сведения: информация о страховой организации, информация о договоре добровольного страхования, информация о размере страховой премии, размер агентского вознаграждения, перечень активов в инвестиционной корзине, порядок расчета инвестиционного дохода. С целью исполнения рекомендаций Банка России (Информационное письмо от 13 января 2021 года № ИН-01-59/2 «Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей») страховщиком внедрена Декларация (анкета) страхователя на соответствие специальным познаниям в области финансов, указанная анкета была собственноручно подписана истцом до заключения договора страхования. В анкете истец указал, что имеет опыт инвестиционного страхования, у него имеются завершившие свое действие договоры страхования с инвестиционной составляющей. Отсутствие ожидаемой доходности по договору не является основанием, свидетельствующим о ничтожности договора.
В письменном отзыве представитель АО «Россельхозбанк» полагал, что требования ФИО2 не подлежат удовлетворению, поскольку при подписании заявления о заключении договора инвестиционного страхования жизни ФИО2 подтверждено, что с условиями заявления, проектом договора инвестиционного страхования жизни и прилагаемыми к нему документами (в том числе, с порядком начисления дополнительного инвестиционного дохода), являющимися неотъемлемой частью договора страхования, а также с Правилами страхования жизни, он ознакомлен, подтверждает намерение заключить договор инвестиционного страхования жизни на указанных условиях. Согласно п.п. 11.5 Договора страхования истец подтверждает, что прочитал договор страхования, в том числе прилагаемые к нему документы, являющиеся его неотъемлемой частью, что договор страхования с приложениями, а также Правила страхования жизни ему вручены, страхователь их принял, с ними ознакомлен и согласен. Указанные обстоятельства, свидетельствуют об осведомленности ФИО2 обо всех существенных условиях договора инвестиционного страхования жизни и стороне сделки – ООО «РСХБ-Страхование жизни». При этом истцом не представлено достоверных и достаточных доказательств того, что при заключении договора страхования жизни ФИО2 был лишен возможности подробно ознакомиться с текстом договора, изучить прилагаемые условия страхования. Кроме того, после подписания договора у истца было достаточно времени для того, чтобы оценить условия заключенного договора страхования «в период охлаждения», предусмотренного договором и отказаться от договора в соответствии с п. 9.1.5.1 Правил инвестиционного страхования жизни. Договор инвестиционного страхования жизни от 21 сентября 2021 года заключен до 28 сентября 20-23 года, соответственно требования истца предъявлены после окончания срока страхования. Законодательством не предусмотрен возврат страховой премии после окончания срока договора страхования.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что 21 сентября 2021 года между ФИО2 и ООО «РСХБ - Страхование жизни» заключен договор инвестиционного страхования жизни (Новый уровень. Аэронавтика) № 23П280210088165. Срок действия договора страхования: с 00 часов 00 минут 28 сентября 2021 года по 23 часа 59 минут 28 сентября 2023 года. Срок страхования: 2 года 0 месяцев 1 день. Дата начала срока страхования совпадает с датой начала срока действия договора страхования при условии оплаты страхователем страховой премии в размере и в сроки, указанные в договоре страхования.
В соответствии с п. 5.1 договора страховая премия по договору составила 2 500 000 рублей, которая подлежит уплате не позднее 24 сентября 2021 года.
21 сентября 2021 года ФИО2 уплачена страховая премия в сумме 2 500 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 151480.
В пункте 4.1 договора страхования указаны следующие страховые риски: "Дожитие застрахованного лица" до 28 декабря 2021 года, "Дожитие застрахованного лица" до 28 марта 2022 года, "Дожитие застрахованного лица" до 28 июня 2022 года, "Дожитие застрахованного лица" до 28 сентября 2022 года, "Дожитие застрахованного лица" до 28 декабря 2022 года, "Дожитие застрахованного лица" до 28 марта 2023 года, "Дожитие застрахованного лица" до 28 июня 2023 года, "Дожитие застрахованного лица" до 28 сентября 2023 года, "Дожитие до окончания срока страхования", "Смерть застрахованного лица по любой причине", "Смерть застрахованного от несчастного случая".
Помимо этого, ФИО2 выбрана стратегия инвестирования: Новый уровень. Аэронавтика, предусматривающая негарантированную возможность получения дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД) в случае его начисления (п. 10 договора страхования).
«Период охлаждения» составляет 14 календарных дней со дня заключения договора страхования (п. 7 договора страхования).
Выгодоприобретателем по рискам «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Смерть застрахованного лица от несчастного случая» является ФИО3 (п. 8 договора страхования).
Согласно п. 9 договора страхования при досрочном прекращении договора страхования выплата выкупной суммы не осуществляется, по условиям договора выкупная сумма равна нулю в течение всего срока действия договора.
В соответствии с пунктами 11.1 и 11.5 договора страхования к договору страхования прилагаются и его неотъемлемой частью являются заявление о заключении договора инвестиционного страхования жизни, приложение № 1 - порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода, приложение № 2 - информация об условиях договора добровольного страхования (договора инвестиционного страхования жизни), приложение № 3 - правила страхования жизни № 2-ИСЖ в редакции № 3, утвержденные приказом генерального директора Страховщика от 26 июля 2021 года № 73-ОД.
Согласно п. 11.5 договора страхования, проставляя свою подпись, страхователь подтверждает, что прочитал договор страхования, в том числе прилагаемые к нему документы, являющиеся его неотъемлемой частью, что договор страхования с приложениями, а также Правила страхования жизни № 2-ИСЖ в редакции № 3, утвержденные приказом генерального директора Страховщика от 26 июля 2021 года № 73-ОД, ему вручены. Страхователь их принял, с ними ознакомлен и согласен.
Договор страхования подписан: в графе «Страховщик» - заместителем генерального директора ООО «РСХБ - Страхование жизни» ФИО4, в графе «Подпись страхователя» проставлена подпись ФИО2
В разделе 10 Правил инвестиционного страхования жизни, являющихся Приложением № 3 к договору страхования, содержится информация об участии в инвестиционном доходе страховщика.
В Приложении № 1 к договору страхования определен порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода, изложены сведения о рисках, связанных с инвестированием.
В этом же Приложении разъяснена, в том числе, информация о валюте инвестирования (доллары США), стратегии инвестирования, дополнительном инвестиционном доходе, о рисках, связанных с инвестированием; указано, что дополнительный инвестиционный доход при досрочном прекращении договора страхования равен нулю; обращено внимание, что ООО «РСХБ - Страхование жизни» не гарантирует доходность инвестиций сверх страховой суммы, определенной договором страхования.
Отмечено, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования. Страхователь / застрахованный понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риск неполучения дохода. Подписывая договор страхования и, оплачивая страховую премию, страхователь подтверждает ознакомление с содержанием настоящего Приложения и выбор стратегии инвестирования "Новый уровень. Аэронавтика" (заключительные положения).
Согласно п. 10.1 договора страхования порядок расчета ДИД 1 и ДИД 2 описан в приложении № 1 к настоящему договору страхования. Стратегия инвестирования: Новый уровень. Аэронавтика.
В Приложении № 2 к договору страхования - Информация об условиях договора добровольного страхования (договор инвестиционного страхования жизни), также содержащей подпись ФИО2, указано, что страховой организацией является ООО «РСХБ - Страхование жизни» (пункт 1), а в пункте 2 разъяснено, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Из материалов дела следует, что ООО «РСХБ-Страхование жизни» истцу ФИО2 выплачена сумма 1 054 666, 21 рублей, включая все страховые выплаты по рискам дожитие, дополнительный инвестиционный доход 1, дополнительный инвестиционный доход 2.
Согласно ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу требований п. 1 ст. 178 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
Согласно п. 2 ст. 178 Гражданского кодекса РФ при наличии условий, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
По смыслу вышеприведенных положений закона сделка может быть признана недействительной, если выраженная в ней воля участника сделки неправильно сложилась вследствие заблуждения, и поэтому сделка влечет иные, а не те, которые он имел в виду в действительности правовые последствия, то есть волеизъявление участника сделки не соответствует его действительной воле. Существенным является заблуждение относительно природы сделки, то есть совокупности свойств (признаков, условий), характеризующих ее сущность.
При этом в силу п. 3 ст. 178 Гражданского кодекса РФ заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.
В п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что, если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (статьи 178 или 179 Гражданского кодекса РФ).
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п. п. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).
Согласно положениям ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст. 934 Гражданского кодекса РФ)
Пунктом 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ установлены существенные условия договора личного страхования. Так при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Анализ представленных суду доказательств и установленные судом обстоятельства свидетельствуют о том, что истец был осведомлен обо всех существенных условиях договора инвестиционного страхования жизни и стороне сделки - ООО «РСХБ - Страхование жизни». Договор страхования содержит всю необходимую информацию, при наличии которой можно было сделать выбор о его заключении.
Истцом не представлено доказательств подтверждающих, что при заключении договора страхования жизни он был лишен возможности подробно ознакомиться с текстом договора, изучить предлагаемые условия страхования.
Материалами дела подтверждается, что заявление о заключении договора инвестиционного страхования жизни и договор инвестиционного страхования жизни, Информацию об условиях договора добровольного страхования, а также заявление о разовом перечислении денежных средств с банковского счета на реквизиты страховщика собственноручно подписаны страхователем ФИО2, что не отрицалось ни им, ни его представителем; проставляя свою подпись в договоре инвестиционного страхования жизни, страхователь подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями страхования, изложенными в договоре, Приложениями № 1, 2, 3. Из содержания договора страхования и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью, Информации об условиях договора добровольного страхования следует, что между сторонами договора страхования достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, истец - страхователь при его заключении получил полную информацию о страховой организации, с которой заключается договор добровольного страхования жизни, порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску, сумме денежных средств, подлежащих передаче получателем страховых услуг (страховая премия и (или) страховые взносы), в процентах от такой суммы, до сведения истца доведена информация о том, что договор инвестиционного страхования жизни не является договором банковского вклада в кредитной организации, а переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора страхования по программе инвестиционного страхования жизни истец ФИО2 понимал характер и суть своих действий, их значение, с учетом доведенных до него существенных условий, предоставляемых финансовых продуктов, а также переданных ему для ознакомления и подписания документов, ФИО2 осознанно выразил свое согласие на заключение такого договора.
Доводы представителя истца относительно отсутствия у истца знания в области финансов, заблуждения истца, при совершении вышеуказанной сделки, судом отклоняются в связи со следующим.
Информационное письмо Банка России от 13 января 2021 года № ИН-01-59/2 «Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей», на которое ссылается сторона истца в исковом заявлении, содержит рекомендацию Банка России для страховых организаций воздерживаться от прямого и опосредованного (через посредников) предложения страховых продуктов с инвестиционной составляющей физическим лицам в целях обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей - физических лиц. В этом письме указано, что договоры страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающие условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов (далее - страховой продукт с инвестиционной составляющей), содержат высокие инвестиционные риски и являются сложными для понимания широкого круга физических лиц, не обладающих специальными знаниями в области финансов.
С целью исполнения рекомендаций Банка России страховщиком ООО «РСХБ-Страхование жизни» было проведено анкетирование истца по определению специальных знаний ФИО2 в области финансов.
Согласно Анкете по определению ООО «РСХБ-Страхование жизни» специальных знаний клиента в области финансов, ФИО2 указал, что у него имеются завершившие свое действие договоры страхования с инвестиционной составляющей, имеются активы и финансовые инструменты (включая депозиты, текущие счета, ценные бумаги, доверительное управление, паи паевых инвестиционных фондов, индивидуальные инвестиционные счета, денежные средства, в том числе в иностранной валюте) в совокупном объеме не менее 6 000 000 рублей.
Кроме того, ФИО2 с 2001 года по 2021 год (20 лет) являлся индивидуальным предпринимателем, совершал сделки в области финансов, что опровергает доводы представителя истца об отсутствии ФИО2 знаний в области финансов.
Также суд отмечает, что договор инвестиционного страхования жизни № 23П280210088165 заключен между истцом и ответчиком 21 сентября 2021 года сроком до 28 сентября 2023 года, в период действия договора истец систематически обращался к ответчику с заявлениями на страховую выплату, требований о признании договора недействительным ввиду введения его в заблуждение не заявлял.
Принимая во внимание отсутствие каких-либо достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих наличие в действиях сотрудника банка намерений обмануть ФИО2, ввести в заблуждение путем предоставления ему заведомо ложной информации о предоставляемых услугах, навязывания дополнительных услуг, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
решил:
В удовлетворении требований ФИО2 о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование» страховой премии по договору инвестиционного страхования жизни № 23П280210088165 от 21 сентября 2021 года в размере 2 500 000 рублей, неустойки в размере 2 500 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 500 000 рублей, штрафа - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья М.В. Куркова
Решение в окончательной форме изготовлено 6 марта 2025 года.