Председательствующий Дорожкина Е.А. Дело № <...>

№ <...>

№ <...>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Омск 13 сентября 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе председательствующего Цериградских И.В.,

судей областного суда Дзюбенко А.А., Дьякова А.Н.,

при секретаре Грамович В.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 на решение Куйбышевского районного суда города Омска от 03 марта 2023 г., которым постановлено:

«Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с <...> <...> (паспорт РФ <...> № <...>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (И. <...>) задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере 29 492,98 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 085 рубль.»

Заслушав доклад судьи областного суда Цериградских И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что <...> между Банком (кредитор) и <...> (заемщик) заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 112 333 руб. сроком на 56 месяцев под 20,9% годовых. Заемщик обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с <...> по <...> образовалась задолженность в размере 102 064 руб. 80 коп. Банку стало известно, что <...> заемщик умер. После его смерти нотариусом <...> открыто наследственное дело. Наследником по завещанию является <...>

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <...> № <...>, которая по состоянию на <...> составляет 102 064 руб. 80 коп., в том числе: просроченный основной долг - 65 619 руб. 20 коп., просроченные проценты - 36 445 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Представил в материалы дела письменные пояснения, согласно которым ответчик являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 2/1607, по страховым рискам: стандартное покрытие - смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы; ограниченное покрытие - для лиц, относящихся к категории указанным в пункте 1.2 заявления на подключение к программе страхования: смерть застрахованного в результате несчастного случая. Страховая компания осуществляет выплату в пользу банка в размере полной задолженности заемщика перед банком по кредитному договору на дату наступления страхового события. При наступлении страхового события застрахованному лицу либо его представителю необходимо уведомить страховую компанию любым доступным способом в разумные сроки. В страховую компанию направлено заявление о признании случая страховым. Страховой компанией 20 ноября 2020 г. направлено в адрес наследников заемщика письмо о предоставлении дополнительных документов. Соответствующие документы не представлены. Банк самостоятельно не имеет возможности предоставить страховщику документы, а именно оригинал заявления о страховой выплате, подписанного застрахованным лицом либо его представителем, медицинские документы, выданные лечебным учреждением. Поскольку погашение задолженности за счет страхового возмещения не реализовано, банк просит удовлетворить иск и взыскать задолженность с наследника.

Ответчик <...> в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, просил отказать в иске, указал, что факт заключения договора не оспаривается, заемщик умер, ответчик вступила в наследство по завещанию. Полагал, что <...> не является надлежащим ответчиком, требования надлежит предъявить к страховой компании. Самостоятельно ответчик в страховую компанию не обращалась, по договору выгодоприобретателем является Банк. Удержания до сих пор производятся, всего по исполнительному листу удержали около 70 000 руб. в пользу банка.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ответчика <...> просит отменить решение, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование своей позиции указывает на следующее: задолженность перед банком должна быть погашена за счет страховой выплаты; у банка отсутствовали какие-либо препятствия в получении страховой выплаты; возложение на наследника обязанности по представлению информации и дополнительных документов для получения страховой выплаты не основано на законе и договоре; бездействие банка по получению страховой выплаты следует расценивать как недобросовестное поведение.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя ответчика <...>., судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) оснований для отмены или изменения обжалуемого решения.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором (статьи 809, 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, <...> между ПАО Сбербанк и <...> заключен кредитный договор № <...> (том 1 л.д. 8-12).

В соответствии с пунктами 1, 2 индивидуальных условий потребительского кредита кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 112 333 руб. на срок 56 месяцев с даты фактического его предоставления. Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет в течение 1 рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону готовности заемщика получить кредит.

Заемщик в свою очередь обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых (пункт 4 индивидуальных условий потребительского кредита).

В силу пункта 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 3 156 руб. 84 коп. (согласно графику платежей, последний платеж 3 215 руб. 22 коп.) в дату, соответствующую дню фактического предоставления кредита.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

07 июля 2016 г. <...> дано согласие быть застрахованным по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика (л.д. 15). Страховая компания – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Срок страхования: 56 месяцев с даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее - Программа страхования).

Плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: Страховая сумма * тариф за подключение к Программе страхования * (количество месяцев / 12). Тариф за подключение к Программе страхования - 1, 99 % годовых.

Страховая сумма по риску «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» (для застрахованных на условиях ограниченного покрытия), страховая сумма совокупно по рискам «Смерть застрахованного лица по любой причине» и «Установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы» (для Застрахованных на условиях Стандартного покрытия) устанавливается единой и составляет: 112 333 руб. В течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.

Выгодоприобретателями являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Принятые на себя обязательства Банк выполнил, зачислив кредитные средства на счет заемщика.

<...> <...> умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № <...> № <...> (том 1 л.д. 29 оборотная сторона).

По информации, предоставленной Пенсионным Фондом Российской Федерации, <...> являлся получателем ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды» (1 группа) с <...> (том 1 л.д. 144).

На момент рассмотрения настоящего спора обязательства заемщика перед банком надлежащим образом не исполнены.

По расчету истца за период с <...> по <...> на стороне заемщика образовалась задолженность в сумме 102 064 руб. 80 коп., из них - просроченный основного долг в сумме 65 619 руб. 20 коп., просроченные проценты в сумме 36 445 руб. 60 коп. (том 1 л.д. 20 – 23).

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункт 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов дела следует, что после смерти <...> открылось наследство, состоящее из:

- земельного участка по адресу: установлено относительно жилого дома, имеющего почтовый адрес: <...>;

- жилого дома, находящегося по адресу: <...> <...> (наследственное дело № <...>, том 1 л.д. 29-47).

Согласно выпискам из единого государственного реестра недвижимости (далее – ЕГРН), кадастровая стоимость земельного участка, составляет 373 815 руб. 12 коп. (том 1 л.д. 37-39), жилого дома – 346 069 руб. 91 коп. (том 1 л.д. 41-42).

Из свидетельств о принятии наследства усматривается, что принадлежащее <...> на праве собственности имущество принято <...> (л.д. 45-46).

Разрешая заявленный спор, установив, что обязательства по спорному кредитному договору заемщиком в полном объеме не исполнены, ответчик является наследником заемщика, принявшим наследство, и в силу вышеприведённых норм права отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, районный суд пришел к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Сбербанк России» требований к <...> взыскании задолженности по кредитному договору.

При этом, установив, что по сведениям, представленным в ответ на запрос суда ОСП по ЦАО № <...> г. Омска, с <...> по исполнительному производству <...>, возбужденному на основании исполнительного документа ФС № <...>, выданного Куйбышевским районным судом на основании заочного решения от <...> по иску ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № <...> к <...> взыскании задолженности по кредитному договору № <...> взыскано и перечислено взыскателю 72 571 руб. 82 коп., суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца 29 492 руб. 98 коп. (102 064 руб. 80 коп. – 72 571 руб. 82 коп.).

Оспаривая состоявшееся решение, податель жалобы указывает на наличие оснований для оплаты долга по кредиту за счет средств страховой выплаты, полагая, что соответствующие обязательства на <...> возложены необоснованно. По мнению подателя жалобы, погашение долга по кредитному договору за счет страховой выплаты не состоялось в связи с недобросовестным поведением Банка, полагает, что на наследника необоснованно возложена обязанность по представлению информации и дополнительных документов для получения страховой выплаты.

Коллегия судей считает, что названные доводы нельзя признать убедительными, принимая во внимание следующее.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Согласно пункту 9.6 соглашения об условиях и порядке страхования № <...>л.д. 100-143) страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, о котором ему стало известно.

При этом: страхователь обязан письменно уведомить страховщика о наступлении страхового случая не позже, чем в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о его наступлении (подпункт 9.6.1); в случае исполнения в указанный в подпункте 9.6.1 срок предусмотренной выше обязанности иным лицом (в том числе, застрахованным лицом) страхователь вправе такую обязанность не исполнять (обязанность страхователя считается исполненной), что не может рассматриваться как нарушение требований об уведомлении и как основание для отказа в страховой выплате; в случае, если страхователем будет пропущен установленный срок для уведомления страховщика о страховом случае, то данное обстоятельство не будет являться основанием для отказа страховщика в страховой выплате, если будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие у страховщика сведений о страховом случае не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату.

Согласно пункту 9.7. соглашения, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь должен представить документы, указанные в пункте 9.8 соглашения. При этом, в случае если страховщик получит оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части документов от третьих лиц (в том числе в соответствии с подп. 9.10.1 соглашения), то получение таких документов/части документов страховщиком снимает со страхователя обязанность по их представлению страховщику; обязанность страхователя по представлению таких документов считается исполненной.

Указанный в пункте 9.8 соглашения перечень документов является исчерпывающим. Среди указанных документов есть свидетельство о смерти застрахованного лица, справка о смерти с указанием причины смерти.

В соответствии с подпунктом 9.10.1 соглашения в случае, если выгодоприобретатель/страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы, и страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, страховщик запрашивает документы в правоохранительных и иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях, у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая. При этом, страховщик в течение 5 рабочих дней уведомляет выгодоприобретателя о сделанном запросе, указав орган государственной власти, орган местного самоуправления или иное третье лицо, у которого были запрошены документы и предположительный срок для получения ответа на запрос.

Страховщик обязан оказывать страхователю помощь в сборе необходимых документов, путем подготовки и направления запросов в органы государственной власти, органы местного самоуправления, иным третьим лицам (юридическим и физическим лицам, учреждениям, организациям всех форм собственности) при наличии обращения, указанного в абзаце «в» подпункта 9.8.3 соглашения (пункт 9.12 соглашения).

Приведенные нормы права и условия соглашения о страховании, регулирующие спорные страховые правоотношения, подлежат применению с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Установлено, что Банк, являясь выгодоприобретателем, 13 ноября 2020г. направил заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании случая страховым, дополнительно указав об отсутствии у банка возможности предоставить нотариально заверенные копии свидетельства о смерти и справки о смерти клиента, просил страховую компанию самостоятельно запросить недостающие документы, направив официальные запросы.

Письмом от <...>, направленным страховой компанией в адрес наследницы <...> запрошены дополнительные документы, заверенные должным образом, по состоянию на <...> соответствующие документы не представлены, в связи с чем страховая компания осуществила повторный запрос недостающих документов в адрес наследницы (том 1 л.д. 87, 89).

Помимо названных действий, страховщик <...> обратился с запросом в № <...> № <...> о предоставлении документов, устанавливающих причину смерти; выписку из амбулаторной карты медицинского учреждения. Указанные документы также не представлены.

Исходя из условий подписанного заемщиком заявления по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика договор страхования заключен на следующих условиях: 1. Страховые риски (с учетом исключения из страхового покрытия). 1.1 Стандартное покрытие – для лиц, не относящихся к категориям в пункте 1.2 заявления: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы. 1.2 ограниченное покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанным ниже в пункте заявления на подключение к программе страхования: смерть застрахованного в результате несчастного случая. Застрахованные лица в результате несчастного случая: - Недееспособные лица; - Лица, возраст которых составляет на дату заполнения настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) полных лет и более 65 (шестидесяти пяти) полных лет; - Лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном или кожно-венерологическом диспансере; - Лица, страдающие онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными воздействием радиации; - Лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): сердечнососудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболеваний), головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза); заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени); - Лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа; лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом; - Инвалиды 1-й, 2-й или 3-ей группы или лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; - Военнослужащие, гражданские служащие, а также лица, должностные и иные обязанности которых связаны с деятельностью на высоте, под землей, под водой, с радиацией, взрывчатыми веществами, огнем, хищными животными, включая работу по профессиям: сотрудник ОМОН/СОБР/ОДОН или иного специализированного подразделения МВД, сотрудник ГИБДД, дружинник, инкассатор, вооруженный охранник, телохранитель, спасатель, рабочий горнодобывающей, нефтяной, атомной, химической ми сталелитейной промышленности, каскадер, испытатель, профессиональный пилот (л.д. 15).

Исходя из копии акта о смерти № <...> причиной смерти <...> является – <...> (л.д. 65, оборотная сторона).

При этом, как и сказано выше, <...>. являлся получателем ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды» (1 группа) с <...> (том 1 л.д. 144), сведений о снятии инвалидности материалы дела не содержат.

Указанные обстоятельства не были предметом исследования и проверки по причине их отсутствия у страховой компании.

Из названных выше фактических обстоятельств следует, что и Банк и страховая компания действовали в рамках предусмотренных законом полномочий и предписанных действий, Банк, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, обратился в страховую компанию для получения страховой выплаты, сообщив о смерти заемщика и об отсутствии полного пакета документов, установленного действующим законодательством, страховая компания запросила у истцов дополнительные документы для принятия решения о страховой выплате, а также приняла меры по самостоятельному получению дополнительных документов в компетентном органе, между тем, учитывая условия страхования и имеющиеся сведения относительно смерти заемщика страховая компания не имела возможности произвести достоверную оценку обстоятельств того, относится ли смерть заемщика к страховому случаю, и, как следствие, осуществить выплату страховой суммы, в связи с чем Банк обратился с претензией с наследнику заемщика, а в последующем в суд с иском.

При этом, страховщик как в суде первой инстанции, так и на стадии апелляционного производства отмечает, что в случае предоставления ответчиком необходимого пакета документов вернется к их рассмотрению.

При изложенных обстоятельствах, недобросовестности в поведении Банка и страховой компании суд апелляционной инстанции не усматривает.

Вопреки доводам жалобы, временное пребывание <...> в другом государстве не лишает данное лицо возможности представить страховой компании испрашиваемые документы, и не свидетельствует о возложении данной обязанности исключительно на Банк и страховую компанию, учитывая в том числе наличие у <...> представителя, действующего в ее интересах на территории Российской Федерации (том 1 л.д. 278).

Таким образом, судом принято правомерное и обоснованное решение.

Выводы суда первой инстанции мотивированы и в апелляционной жалобе не опровергнуты, нарушений норм материального или процессуального права не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Куйбышевского районного суда города Омска от 03 марта 2023г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий: (подпись)

Судьи: (подпись)

Мотивированное определение изготовлено 15.09.2023

<...>