Решение по делу № 2-2-15/2023 от 20.02.2023

гражданское дело № 2-2-15/2023

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2022-000386-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 20 февраля 2023 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Можаевой Е.Н.,

при секретаре Сулеймановой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1) обратилась в Радищевский районный суд Ульяновской области с уточненным исковым заявлением к ФИО2, в котором указаны следующие требования:

- взыскать сумму невозвращенного основного долга по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ххххх по состоянию на ххххх в размере 122276 рублей 87 копеек;

- взыскать сумму неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на ххххх в размере 51662 рубля 11 копеек;

- взыскать сумму процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с ххххх по ххххх в размере 177619 рублей 71 копейка;

- взыскать неустойку по ставке 1% в день, рассчитанную за период с ххххх по ххххх в размере 120000 рублей;

- взыскать проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга 122276 рублей 87 копеек за период с ххххх по дату фактического погашения задолженности;

-взыскать неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга 122276 рублей 87 копеек за период с ххххх по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование своих доводов истец ИП ФИО1 в исковом заявлении указала, что ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ххххх. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 120000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ххххх возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. В период с ххххх по ххххх должником не вносились платежи в счет погашения задолженности. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Задолженность по договору по состоянию на ххххх составила: 122276 рублей 87 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ххххх; 51662 рубля 11 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на ххххх; 177619 рублей 71 копейка – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ххххх по ххххх; 3019015 рублей 92 копейки – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ххххх по ххххх.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 3019015 рублей 92 копейки, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 120000 рублей.

Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ххххх.

Между ООО «Амант» и ООО «Долговый центр МКБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ххххх, согласно которому ООО «Долговый центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «Амант» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

ххххх ООО «Долговый центр МКБ» был переименован в ООО «Долговый центр» согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор № от ххххх. Согласно указанному договору ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженнсти у физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору № от ххххх.

Обязательства по оплате агентского договора № от ххххх ИП ФИО1 исполнены в полном объеме.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ххххх.

Межу ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования № от ххххх.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от ххххх исполнены ООО «Альтафинанс» в полном объеме.

На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явилась, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. В письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражале.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца ИП ФИО1

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО2

Представители третьих лиц – ПАО «Московский кредитный банк», ООО «Долговой центр», ООО «Альтафинанс» в судебное заседание не явились, вместе с тем о дне, времени и месте рассмотрения дела, извещены надлежащим образом.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Учитывая, что при заключении договора, в силу п.1 ст. 809 ГК РФ, стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом, договор не признан недействительным, оснований для произвольного снижения процентов не имеется.

В данном случае, при заключении договора стороны согласовали проценты за пользование займом, истец истребует уплату процентов по ст. 809 ГК РФ, которые носят бесспорный характер.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со с. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

В соответствии с п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ххххх между ПАО «Московский кредитный банк» (ранее ОАО «Московский кредитный банк») и ФИО2 был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №, в соответствии с которым ФИО2 предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 120000 рублей на срок 24 месяца, процентная ставка 20% годовых, дата платежа – 30-31 число каждого месяца. Подписав заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания в ОАО Московский кредитный банк» ФИО2 присоединилась к действующей редакции договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский кредитный банк», в соответствии с тарифами банка просила установить ей лимит кредитования в размере 120000 рублей. Подписав заявление на предоставление кредита ФИО2 согласилась с тем, что договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения договора не установлен договором или действующим законодательством РФ. Из данного заявления следует, что оно зарегистрировано в банке ххххх, открыт картсчет № (л.д. 40-41, 42).

Согласно общих условий кредитования картсчета в ПАО «Московский кредитный банк», усматривается, что договор кредитования картсчета включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей согласованные между заемщиком и банком индивидуальные условия кредитования картсчета и общие условия кредитования картсчета. Обязательный платеж – сумма, которую заемщик обязан внести не позднее последнего календарного дня платежного периода, включающая в себя суммы в соответствии с пп. 1-7 отчетной задолженности и срочные проценты, начисленные на сумму срочного кредита за отчетный период. Согласно п. 2.5. Общих условия кредитования договор кредитования картсчета заключается путем достижения согласия между заемщиком и банком по всем параметрам, указанным в индивидуальных условиях. Согласие заемщика выражается в подписании индивидуальных условий, а согласие банка выражается в действиях по установлению лимита кредитования на картсчет. При этом датой заключения договора кредитования картсчета считается дата установления банком лимита кредитования на картсчет в размере и на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями и общими условиями кредитования картсчета. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Проценты начисляются банком на остаток ссудной задолженности (в том числе и просроченной) на начало операционного дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты его погашения включительно (п.3.1 Общих условий кредитования). Начисление процентов осуществляется за фактический период пользования кредитом (п.3.2 Общих условий кредитования). Согласно п. 4.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии и неустойки в соответствии с действующими тарифами и договором кредитования картсчета путем внесения денежных средств на картсчет, по которому образовалась соответствующая задолженность, в том числе просроченная, в рамках установленного лимита кредитования. Согласно п. 4.7 общих условий кредитования при непогашении заемщиком суммы обязательного платежа в полном объеме в течение платежного периода сумма непогашенного срочного кредита и срочных процентов, входящих в обязательный платеж, выносится на счета просроченной задолженности. В силу п. 6.1 Общих условий кредитования срок действия лимита кредитования устанавливается в индивидуальных условиях и автоматически пролонгируется на каждые последующие 2 года при условии соответствия заемщика критериям платежеспособности, устанавливаемым банком по собственному усмотрению, за исключением указанных в настоящем пункте случаев, с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем окончания предыдущего срока действия лимита кредитования, если ни одна из сторон не заявит о своем отказе от пролонгации (л.д. 155-159).

Едиными тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания установлена процентная ставка по кредиту – 20% годовых, размер суммы срочного кредита в составе обязательного платежа – 10%; период действия льготных условий кредитовния – 55 дней; неустойка за превышение платежного документа в размере 0,1% в день, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 1% (л.д. 70-72).

С общими условиями кредитного договора, графиком платежей, тарифами и Общими условиями кредитования картсчета ФИО2 была ознакомлена при заключении договора, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете на получение кредита, заявлении на предоставление кредита.

ПАО «Московский кредитный банк» (ранее ОАО «Московский кредитный банк») свои обязательства перед ФИО2 выполнило в полном объеме (л.д.66-69).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» от 11.04.2013, ответчиком ФИО2 подтверждено право банка на передачу права требования по настоящему договору любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (л.д. 40-41).

Таким образом, возможность передачи права требования возврата кредита по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц.

29.09.2015 между ОАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам – физическим лицам, именуемым далее должники, а каждый в отдельности должник в соответствии с приложением № к настоящему договору, принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками. За уступку прав требований цессионарий обязуется уплатить цеденту денежные средства в размере и порядке, предусмотренном настоящим договором. Права требования по кредитным договорам, уступаемые цессионарию, представляют собой права цедента на получение от должников денежных средств, в погашение предоставленных кредитов; процентов за фактическое время пользования кредитами; иных плат и комиссий, неустоек, установленных конкретным кредитным договором. Датой перехода уступаемых имущественных прав требований от цедента к цессионарию является дата подписания настоящего договора. В дату перехода прав уступаемые имущественные права требования передаются цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту передачи прав (л.д.26-27).

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования № от ххххх видно, что в реестр должников была включена и должник ФИО2 по кредитному договору № от ххххх, задолженность по основному долгу по кредиту – 122276 рублей 87 копеек, сумма процентов – 51662 рубля 11 копеек (л.д. 16).

Из договора уступки прав требования (цессии) № от ххххх усматривается, что данный договор был заключен между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ», по условиям которого цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам – физическим лицам, именуемым далее «должники», а каждый в отдельности «должник», в соответствии с Приложением № к настоящему договору, принадлежащие цеденту на основании договоров переуступки прав требований (цессии), в том числе № от ххххх. За уступку прав требований цессионарий обязуется уплатить цеденту денежные средства в размере и порядке, предусмотренном настоящим договором. Права требования по кредитным договорам, уступаемые цессионарию, представляют собой права цедента на получение от должников денежных средств, в погашение предоставленных кредитов; процентов за фактическое время пользования кредитами; иных плат и комиссий, неустоек, установленных конкретным кредитным договором. Датой перехода уступаемых имущественных прав требований от цедента к цессионарию является дата подписания настоящего договора. В дату перехода прав уступаемые имущественные права требования передаются цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту передачи прав (л.д. 38-39).

Согласно записи ЕГРЮЛ ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр», вид деятельности, в том числе предоставление прочих финансовых услуг (л.д. 9-15).

Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор № от ххххх, согласно которому ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО1 от своего имени и за счет ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности у физических лиц и/или заемщиков (л.д.20-22). Обязательства по оплате агентского договора № от ххххх ИП ФИО1 исполнены в полном объеме (л.д.45).

Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ххххх, в соответствии с которым цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам – физическим лицам, именуемым далее «должники-физические лица», а каждый в отдельности «должник-физическое лицо», вытекающие из кредитных договоров, заключенных между ПАО «Московский кредитный банк» и должниками-физическими лицами, в том числе подтвержденные решениями судов общей юрисдикции, судебными приказами мировых судей судебных участков, в объеме, указанном в Приложении № к настоящему договору, а также все иные права (требования), существующие и/или вытекающие из кредитных договоров, заключенных с должниками-физическими лицами. Передаваемые права требования принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требований № от ххххх, заключенному между цедентом и ООО «Амант» (л.д. 33-37).

Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования № от ххххх, в соответствии с которым цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам – физическим лицам, именуемым далее «должники-физические лица», а каждый в отдельности «должник-физическое лицо», вытекающие из кредитных договоров, заключенных между ПАО «Московский кредитный банк» и должниками-физическими лицами, в том числе подтвержденные решениями судов общей юрисдикции, судебными приказами мировых судей судебных участков, в объеме, указанном в Приложении №1 к настоящему договору, а также все иные права (требования), существующие и/или вытекающие из кредитных договоров, заключенных с должниками-физическими лицами. Передаваемые права требования принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требований № от ххххх, заключенному между цедентом и ООО «Долговой центр».

Передаваемые права требования возникли у ООО «Долговой центр» на основании договоров переуступки прав требований № от ххххх, заключенным между ООО «Долговой центр» и ООО «Амант». Передаваемые права требования возникли у ООО «Амант» на основании договоров переуступки прав требований № от ххххх, заключенных между ООО «Амант» и ПАО «Московский кредитный банк» (л.д. 28-32). Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от ххххх исполнены ИП ФИО1 в полном объеме.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования № от ххххх видно, что в реестр должников была включена и должник ФИО2 по кредитному договору № VC5439506 от ххххх, задолженность по основному долгу по кредиту – 122276 рублей 87 копеек, сумма процентов – 51662 рубля 11 копеек (л.д. 17).

По акту приема-передачи прав требования к договору № от ххххх ИП ФИО1 приняла от ООО «Альтафинанс» права требования в соответствии с договором уступки прав требования № от ххххх и сопутствующую кредитную документацию (л.д.23-24).

Согласно платежному поручению № от ххххх видно, что ИП ФИО1 на счет ООО «Альтафинанс» в счет оплаты по договору уступки права требования (цессии) перечислена сумма в общем размере 8550018 рублей 78 копеек (л.д.45).

Согласно выписки по лицевому счету № владельца ФИО2 за период с ххххх по ххххх усматривается, что на счет ФИО2 были перечислены денежные средства в счет предоставления кредита по договору № от ххххх (л.д. 66).

Общие принципы и правила правового регулирования гражданских отношений, связанных с переменой лица в обязательстве, содержатся в части первой Гражданского кодекса РФ и закреплены Главой 24 ГК РФ.

Таким образом, Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также Закон от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» не регулируют гражданские отношения, связанные с переменой лиц в обязательстве и применяются в части, не противоречащий Гражданскому кодексу РФ.

На основании вышеизложенного, истец ИП ФИО1 вправе требовать от ответчика ФИО2 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ххххх.

Согласно расчету, представленному истцом ИП ФИО1, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору, по состоянию на ххххх у нее образовалась задолженность в размере 122276 рублей 87 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ххххх; 51662 рубля 11 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на ххххх; 177619 рублей 71 копейка – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ххххх по ххххх; 3019015 рублей 92 копейки – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ххххх по ххххх..

Истцом ИП ФИО3 уменьшены: сумма неоплаченной неустойки по ставке 1% годовых, рассчитанная за период с ххххх по ххххх с 3019015 рублей 92 копейки до 120000 рублей.

Таким образом, всего к взысканию с ответчика ФИО2 истцом ИП ФИО1 выставлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 122276 рублей 87 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ххххх; 51662 рубля 11 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на ххххх; 177619 рублей 71 копейка – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ххххх по ххххх; 120000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ххххх по ххххх.

Доказательств отсутствия или иного размера задолженности, а также возражений против методики и правильности расчета задолженности, произведенного истцом, контррасчета, ответчиком суду не представлено, судом принимается во внимание, расчет задолженности, предоставленный истцом при определении подлежащей к взысканию суммы задолженности по кредитному договору.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО2 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, истец ИП ФИО1 вправе требовать возврата всей суммы кредита, уплаты процентов.

При определении размера задолженности по процентам по кредитному договору и неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца ИП ФИО1, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений указанных норм, если иное не предусмотрено договором займа, то даже после истечения срока его действия проценты на сумму основного долга по кредиту продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы кредита кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Гражданское законодательство также не содержит и положений, в силу которых проценты по кредитному договору перестают начисляться с момента вынесения судом решения о взыскании с должника суммы задолженности по основному долгу и соответствующих процентов, начисленных до даты вынесения решения суда.

По смыслу вышеуказанных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Учитывая сумму основного долга, размер начисленной неустойки, а также длительность неисполнения ответчиком ФИО2 принятых на себя обязательств и конкретные обстоятельства дела, уменьшение истцом размера неустойки, суд считает, что размер неустойки, предъявленный к взысканию истцом ИП ФИО1, подлежит взысканию в пределах предъявленных требований в сумме 120000 рублей.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положении Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст.179 АПК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ххххх в размере 122276 рублей 87 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ххххх; 51662 рубля 11 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на ххххх; 177619 рублей 71 копейка – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ххххх по ххххх; 120000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ххххх по ххххх; процентов начиная с ххххх за пользование кредитом в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу по дату фактического погашения основного долга; неустойку за просрочку уплаты основного долга по кредиту в размере 1% за каждый день просрочки от суммы остатка основного долга, начиная с ххххх, по дату фактического погашения основного долга.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что истец ИП ФИО1 не оплачивала государственную пошлину при подаче иска, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в доход бюджета муниципального образования «Старокулаткинский район» Ульяновской области подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7916 рублей.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия №, выданный межрайонным отделением УФМС России по Ульяновской области ххххх) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № № от ххххх в размере 122276 (сто двадцать две тысячи двести семьдесят шесть) рублей 87 (восемьдесят семь) копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ххххх; 51662 (пятьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят два) рубля 11 (одиннадцать) копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на ххххх; 177619 (сто семьдесят семь тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 71 (семьдесят одна) копейка – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ххххх по ххххх; 120000 (сто двадцать тысяч) рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ххххх по ххххх; процентов, начиная с ххххх за пользование кредитом в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу по дату фактического погашения основного долга; неустойку за просрочку уплаты основного долга по кредиту в размере 1% за каждый день просрочки от суммы остатка основного долга, начиная с ххххх, по дату фактического погашения основного долга.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия №, выданный межрайонным отделением УФМС России по Ульяновской области ххххх) в бюджет муниципального образования «Старокулаткинский район» Ульяновской области государственную пошлину в сумме 7916 (семь тысяч девятьсот шестнадцать) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Можаева

Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме 01.03.2023.