УИД: 36RS0034-02-2022-000520-54
Дело № 2-2-479/2022
Строка № 2.205г
Мотивированное решение составлено 12.12.2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Ольховатка 07 декабря 2022 года
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Грибанова И.В.,
при секретаре Крашениной В.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 26.12.2021 между Банком и ответчицей был заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) №4783210121, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).
По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей, под 16,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства /ФИО1./
Ответчица свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.07.2022, на 17.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 83 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.07.2022, на 17.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 83 дня.
Ответчица /ФИО1./ в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 108 367,32 руб.
По состоянию на 17.10.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 563 558 рублей 21 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 492 500,00 руб., просроченные проценты – 66 270,03 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 85,08 руб., неустойка на просроченную ссуду – 98,28 руб., нестойка на просроченные проценты – 1577,74 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 1734,42 руб., дополнительный платеж – 845,66 руб.
Истец направил в адрес ответчицы /ФИО1./ уведомление о наличии просроченной задолженности с изменением срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени ответчица образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.
Потому ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчицы /ФИО1./ сумму задолженности по кредитному договору №4783210121 от 26.12.2021 в размере 563 558,21 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8835,58 руб., а также рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчица /ФИО1./ извещенная о дате и времени рассмотрения дела в суд не явилась. Возражений на иск не предоставила.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По смыслу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хота бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи").
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п.4 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).
В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).
Согласно п. 13 ст. 5 названного Федерального закона обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.
Из материалов дела следует, что между 26.12.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчицей /ФИО1./ был заключен кредитный договор №4783210121 в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчице кредит в сумме 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка – 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 16,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность устанавливается согласно тарифам банка.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, минимальный обязательный платеж составляет 12 382,59 руб. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 1350,00 рублей, за исключением в последний месяц льготного периода – 6954,08 руб. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные и информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша.
Заемщик обязалась своевременно оплачивать полученный кредит, проценты за пользование кредитом, и иные платежи в размере, сроки и на условиях подписанного кредитного договора.
/ФИО1./, подписывая простой электронной подписью индивидуальные условия договора потребительского кредита, была ознакомлена и согласна с условиями предоставления кредита, информацией о полной его стоимости и обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью, сформированной посредством использования логина и одноразового пароля.
В период пользования кредитом ответчица /ФИО1./ исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Факт предоставления суммы кредита заемщику /ФИО1./ подтверждается выпиской по счету № c 23.12.2021 по 17.10.2022.
Из представленной суду выписки по счету, открытого на имя /ФИО1./, следует, что она воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, однако предусмотренные договором обязательства должным образом не исполняла.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Истец в исковом заявлении указывает, что в период действия кредита, ответчица /ФИО1./ произвела выплаты в размере 108 367,32 руб.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.07.2022, на 17.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 83 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.07.2022, на 17.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 83 дня.
Ответчице /ФИО1./ истцом ПАО «Совкомбанк» было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.
Однако /ФИО1./ образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.
В обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» представлен расчет задолженности по кредитному договору №4783210121 от 26.12.2021, согласно которого общая сумма задолженности составляет 563 558 рублей 21 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 492 500,00 руб., просроченные проценты – 66 270,03 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 85,08 руб., неустойка на просроченную ссуду – 98,28 руб., нестойка на просроченные проценты – 1577,74 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 1734,42 руб., дополнительный платеж – 845,66 руб.
Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение ответчицей /ФИО1./ принятых на себя обязательств по кредитному договору №4783210121 от 26.12.2021.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчицей /ФИО1./ суду не представлено доказательств полной уплаты задолженности по кредитному договору №4783210121 от 26.12.2021. Ответчицей предоставленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору не оспорен, контррасчет не представлен.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчицы являются обоснованными, при этом соответствуют ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ и условиям договора.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесённые по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена государственная пошлина в общей сумме 8835,58 рублей, которая подлежит взысканию с ответчицы /ФИО1./
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с /ФИО1./, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН: <***>, КПП: 544543001, ОГРН: <***>, дата гос. регистрации 01.09.2014, юридический адрес: <адрес>, адрес почтовой корреспонденции: <адрес>, задолженность по кредитному договору №4783210121 от 26.12.2021 в размере 563 558,21 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8835,58 руб., а всего взыскать 572 393 (пятьсот семьдесят две тысячи триста девяносто три) рубля 79 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.
Судья И.В. Грибанов.