Дело № 2-154/2022 (65RS0007-01-2022-000216-73)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2022 года г. Макаров

Макаровский районный суд Сахалинской области

в составе председательствующего судьи Мариловой Т.В.,

при секретаре Мирсановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

07 июля 2022 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением (с учетом уточненных 27 сентября 2022 года исковых требований), в котором указывает, что 17 мая 2021 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** № ***), по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит на сумму 1112400 руб. под 25% годовых сроком на 120 месяцев. Факт передачи кредита подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником ПАО КБ «Восточный экспресс банк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05 декабря 2021 года является ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 2.2.1 договора залога № ***ZKV1, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог указанного в п. 1.1.1 кредитного договора № ***, возникающего в силу договора на основании федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а также договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 является квартира по адресу: <...>, принадлежащая ему на праве собственности.

Согласно пункту 1.6 договора залога, залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 2241000 руб.

После предоставления заемщиком ФИО1 в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № *** ZKV1 с отметкой о государственной регистрации ипотеки в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ему был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет.

В соответствии с пунктом 3.14 кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере, установленном п. 1.1.7 договора в соответствии с ключевой ставкой Банка России, а пунктом 4.1.9 кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать полного досрочного возврата кредита, процентов и комиссий при просрочке платежа.

Пунктом 4.2.2 договора залога установлено, что в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней со дня предъявления требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, банк вправе обратить взыскание не квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 ноября 2021 года, на 27 апреля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 161 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 18 ноября 2021 года, на 27 апреля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день.

По состоянию на 27 апреля 2022 года общая задолженность ФИО1 по кредиту составляет 1252953,99 руб., в указанную сумму включена просроченная ссудная задолженность в размере 1102654,20 руб., просроченные проценты в размере 142595,02 руб., а также:

- просроченные проценты на просроченную ссуду 901,07 руб.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 19,05 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду 698,55 руб.,

- неустойка на просроченные проценты 6086,10 руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № *** между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1252953,99 руб. и государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 20464,77 руб.; взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 25,00 % годовых на сумму остатка основного долга с 27 апреля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 неустойку в размере ключевой ставки Банка России на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27 апреля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: Сахалинская область, <<АДРЕС ИЗЪЯТ>> (л.д. 5-6, 100).

Представитель истца ПАО «Слвскомбанк» и ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 при рассмотрении дела 15 сентября 2022 года с исковыми требованиями не согласился и пояснил, что 11 мая 2021 года он, действительно заключал с банком кредитный договор под залог квартиры, однако, по кредиту получил 1104000 руб., а не 1112400 руб., как указано в кредитном договоре, представленном в материалы дела. В последующем он не смог исполнять кредитные обязательства по объективными причинам, так как денежные средства были у него похищены мошенниками.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 821.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований или возражений.

Как следует из представленной истцом в материалы дела копии договора кредита, обеспеченного ипотекой, № ***, ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 11 мая 2021 года заключили договор о том, что банк предоставляет заемщику денежные средства по тарифному плану «Кредит под залог +» в размере 1112400 руб. под 25% годовых сроком на 120 месяцев (л.д. 12-16).

Копия данного кредитного договора выполнена в ненадлежащем качестве: в ней отсутствуют визуальные отображения подписей заемщика на каждой странице, некачественная копия договора не позволяет суду определить в кредитном договоре названные в исковом заявлении условия, а также условия об ответственности за неисполнение обязательств по кредиту.

Согласно пункту 7 копии договора кредита, обеспеченного ипотекой, № ***, от 11 мая 2021 года, дата платежа по кредиту, размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита указываются в окончательном графике платежей.

В материалы дела истцом также представлена копия договора ипотеки № ***ZKV1 от 11 мая 2021 года к договору кредитования № *** от 11 мая 2021 года, из которой следует, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор об обеспечении обязательств по кредиту залогом квартиры, расположенной по адресу: Сахалинская область, <<АДРЕС ИЗЪЯТ>> (л.д. 19-22).

Копия данного договора залога также выполнена в ненадлежащем качестве: в ней отсутствуют визуальные отображения подписей заемщика на каждой странице, некачественная копия договора не позволяет суду определить в договоре его условия в полном объеме.

На неоднократные предложения суда, направленные в адрес истца ПАО «Совкомбанк», представить надлежащие копии или оригиналы заключенных с ФИО1 договоров: кредита № *** от 11 мая 2021 года на сумму 1112400 руб., ипотеки № *** от 11 мая 2021 года и графика платежей по кредиту № *** от 11 мая 2021 года, истцом предоставлялись в суд ненадлежащие копии указанных договоров (л.д. 104-109110-113. 133-139,145-153, 154-158).

График платежей по кредиту № *** от 11 мая 2021 года, подписанный заемщиком ФИО1, суду не представлен (л.д. 159-162).

При этом, согласно первому абзацу искового заявления, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 кредитный договор № ***(4664431580) был заключен 17 мая 2021 года, а не 11 мая 2021 года, как указано в представленных суду копиях договоров.

В пункте 1 исковых требований истцом заявлено о расторжении кредитного договора № *** между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». Однако, копия такого договора к исковому заявлению не приложена.

Согласно письменным пояснениям истца, кредитному договору № *** от 11 мая 2021 года был присвоен номер № *** с момента передачи договора от ПАО «Восточный экспресс банк» ПАО «Совскомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05 декабря 2021 года (л.д. 100).

Однако, из представленных по запросу суда копии соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) № 3 от 05 декабря 2021 года (л.д. 169-175, 179-185), копии реестра передачи смешанных договоров (приложение № 1 к соглашению) (л.д. 176, 186), копии акта приема-передачи смешанных договоров (приложение № 2 к соглашению) (л.д. 177-178, 187-188), копии договора купли-продажи закладных № 2 от 05 декабря 2021 года (л.д. 189-190), копии реестра закладных (приложение № 1 к договору) (л.д. 192), копии акта приема-передачи закладных (приложение № 2 к договору) (л.д. 193-194), не следует факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 договора № *** или факт присвоения № *** какому-либо иному договору.

Требований о расторжении договора № *** от 11 мая 2021 года, заключенного заемщиком ФИО1, истцом не заявлено.

При заявлении требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки, истцом не указано, из какого кредитного договора вытекают данные требования.

На основании изложенного с учетом того, что ответчиком ФИО1 при рассмотрении дела заявлены сомнения в том, что он заключал именно тот, кредитный договор, копия которого представлена истцом в материалы дела, суд приходит к выводу, что истцом ПАО «Совкомбанк» в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено суду доказательств, подтверждающих заявленные исковые требования, в связи с чем отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. 196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Макаровский районный суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.В. Марилова

Мотивированное решение составлено в 17-00 часов 18 ноября 2022 года.

Судья: Т.В.Марилова