Дело № 2-1158/2022 (10RS0016-01-2022-007250-45)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Сегежа 4 октября 2022 года
Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Скрипко Н.В.,
при секретаре Никитенко Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ФИО1 по тем основаниям, что между сторонами 23 февраля 2020 года был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <...> руб. под 13,68% годовых сроком на 60 месяцев. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается представленными материалами дела, ответчик принятые на себя обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за период времени с 24 января 2022 года по 5 августа 2022 года образовалась задолженность в общей сумме 1 028 306 руб. 91 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 948 684 руб. 98 коп., просроченные проценты в сумме 79 621 руб. 93 коп. На основании изложенного банк просит суд расторгнуть кредитный договор от 23 февраля 2020 года, а также взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины в размере 19 341 руб. 53 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации, об отложении дела не ходатайствовал, об уважительности причин не явки не сообщал.
В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из разъяснений п. 16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что 23 февраля 2020 года между сторонами был заключен кредитный договор №... (далее – кредитный договор) на суму <...> руб. сроком на 60 месяцев под 13,68% годовых.
Из положений п. 2 кредитного договора следует, что последний действует до полного выполнения кредитором и должником своих обязательств по нему. Срок возврата кредита – по истечению 60 месяцев с даты предоставления кредита.
Из положений п. 6 кредитного договора следует, что возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами 27 числа каждого месяца в размере 29 939 руб. 14 коп., при этом заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.
В силу п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
В соответствии с п. 14 кредитного договора заемщик был ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними.
В силу положений раздела 5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) при оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) кредитора или в подразделении кредитора с использованием электронного терминала/мобильного рабочего места работника кредитора, заемщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания ИУ в электронном виде, указывается в ИУ) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. ИУ в электронном виде признаются равнозначными ИУ на бумажном носителе, подписанным заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения спором из договора является надлежащим доказательством.
Заемщик подписывает ИУ, тем самым предлагает кредитору заключить с ним договор в соответствии с общими условиями. Акцептом ИУ кредитором является зачисление кредита или первой части кредита в рамках лимита кредитования на счет кредитования (раздел 6 Общих условий).
Согласно положениям раздела 18 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Размер и порядок определения процентной ставки устанавливается ИУ, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены ОУ.
Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта ИУ. Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита устанавливается ИУ (раздел 51 Общих условий).
В соответствии с разделом 58 Общих условий кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях:
- не исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней,
- утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица – при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица,
- неисполнения заемщиком его обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств.
Кредитор направляет заемщику соответствующее требование по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором. Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора, возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора и возместить все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по кредиту.
Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, в соответствии с представленной выпиской по номеру договора, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом сумм задолженности по кредитному договору №... от 23.02.2020 за период с 24 января по 5 августа 2022 года, из которого следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет 948 684 руб. 98 коп., просроченные проценты – 79 621 руб. 93 коп.,
5 июля 2022 года в адрес заемщика направлено требование, в соответствии с которым заемщик уведомлен о наличии задолженности по состоянию на 4 июля 2022 года на сумму 1 023 128 руб. 08 коп., из которых задолженность непросроченного основного долга – 824 477 руб. 46 коп., просроченный основной долг 124 207 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом – 186 руб. 21 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 65 407 руб. 35 коп., неустойка – 8 671 руб. 22 коп., ФИО1 предложено в срок до 4 августа 2022 года погасить имеющуюся задолженность, а также расторгнуть спорный кредитный договор.
По сведениям мировых судьей судебных участков № 1, 2 и 3 ПАО «Сбербанк России» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 23 мая 2020 года не обращалось.
Поскольку ответчик требования закона и условия договора не исполняет, что подтверждается представленными документами, суд считает требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования, процентов за пользование кредитом обоснованными.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
Следовательно, с учетом положений ст.ст. 309, 807 – 811, 819, 820 ГК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору кредитования №...от 23 февраля 2020 года в общем размере 1 028 306 руб. 91 коп.
Правовых оснований для уменьшения суммы процентов не имеется, поскольку они являются платой за пользование кредитом, а не штрафной неустойкой.
Согласно абзацу первому п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 данной статьи).
Оценив представленные доказательства, учитывая, что нарушение заемщиком взятых на себя обязательств является существенным и систематическим, суд считает заявленные требования в части расторжения кредитного договора подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 19 341 руб. 53 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 232-237 ГПК РФ, -
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №... от 23 февраля 2020 года, заключенный с ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (...):
- задолженность по договору кредитования №... от 23 февраля 2020 года за период с 24 января по 5 августа 2022 по основному долгу в размере 948 684 руб. 98 коп., просроченным процентам в сумме 79 621 руб. 93 коп.
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 341 руб. 53 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Скрипко
Решение в окончательной форме изготовлено 7 октября 2022 года.