Дело № 2-1135/2022

УИД (26RS0016-01-2022-001660-22)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года г. Новопавловск

Кировский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Кононова И.О., при секретаре Савченко Ю.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

Из поданного искового заявления следует, что 26.11.2006 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили договор <***>, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № 40817810350400037886 с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

04.02.2006 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***>.

В соответствии с п.1.2. Раздела 1 условий кредитного договора <***> от 04.02.2006 года, по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных договором, а именно: потребительский кредит – кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее - кредит в форме овердрафта). Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленных банком лимита, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п.1.1. раздела 1 условий кредитного договора <***> от 04.02.2006 года договор является смешанным в, в соответствии со ст.421 ГК РФ, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с заемщиком Договору) банковский счет; банковский счет в рублях (далее – Текущий счет), используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашении задолженности по кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с договором <***> от 04.02.2006 года, между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение (Оферта) <***> от 26.11.2006 года (Соглашение), которое было заключено путем акцепта в порядке установленном п.1.2 Раздела Соглашения, что подтверждается активацией (получением пароля) карты, совершением банковских операций с использованием карты и выпиской движений по счету № 40817810350400037886.

Совершением указанных действий, заемщик выразил согласие на получение услуги Банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора <***> от 04.02.2006 года и Дополнительного соглашения (Оферта) <***> от 26.11.2006 года (Соглашение).

В соответствии с п.1.1. Условий кредитного договора, операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры.

Для активации карты заемщику необходимо обратиться к уполномоченному банком, либо по телефону банка.

Совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для карты на момент её активации Тарифах Банка и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта.

На основании дополнительного соглашения об использовании кредитной карты <***> от 26.11.2006 года ответчику был предоставлен кредит к текущему счету № 40817810350400037886, с лимитом овердрафта с 26.11.2006г.- 15 000,00 руб., с 15.01.2020г.- 50 000 рублей; с 22.06.2008г.-20000 руб.

По настоящему Соглашению банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, то есть осуществление Банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемой Банком кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту карта «Карта «Премиум» перевод баланса MCS» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых.

В соответствии с тарифным планом карта «Карта «Премиум» перевод баланса MCS», минимальный платеж составляет 6% от лимита овердрафта.

Заемщик выразил согласие на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте. Действия заемщика подтверждают факт ознакомления с тарифами и согласия с указанными условиями договора.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № 40817810350400037886.

В соответствии с разделом «Штрафы» тарифов ООО ХКФ Банк по договорам об использовании карты с льготным периодом, действующих с 19.07.2005г., Банком установлены следующие штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств: за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком от 15 до 45 дней – 1,4% от лимита овердрафта, за возникновение задолженности, просроченной к уплате, свыше 45 дней – 2,8% от лимита овердрафта.

Совершением указанных выше действий заемщик подтвердил факт ознакомления и согласия с установленной неустойкой и комиссиями.

Согласно расчету задолженности, задолженность по кредитному договору составляет 65 290,99 рублей, из которых: сумма основного долга – 49994,17 рублей, сумма комиссий – 5 305,77 рублей, сумма штрафов – 2 500 рублей, сумма процентов – 7 491,05 рубль.

В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3, умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитным договорам заемщика не исполнены.

На основании изложенного просит взыскать в пользу ООО "ХКФ Банк" за счет наследственного имущества ФИО3 с наследников умершего заемщика сумму задолженности по кредитному договору № от 26.11.2006 года в размере 65 290,99 руб., из которых: сумма основного долга – 49994,17 рублей, сумма комиссий – 5 305,77 рублей, сумма штрафов – 2 500 рублей, сумма процентов – 7 491,05 рубль, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 158,73 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. В поданном иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, с поддержанием заявленных исковых требований в полном объеме. При таких обстоятельствах, с учетом положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Согласно наследственному делу №, наследником по закону имущества, оставшегося после смерти ФИО3, является его супруга ФИО1 В связи с чем, судом в качестве соответчика привлечена ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований ООО "ХКФ Банк" просила отказать, применив сроки исковой давности. Поскольку 3 года назад умер ФИО3 и банк никаких претензий не предъявлял. После смерти ФИО3 она вступила в наследство на небольшой дом, технически неисправную автомашину и банковские счета, на которых не было денежных средств.

Суд, изучив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты №, с лимитом офердрафта (кредитования): с 26.11.2006г.- 15 000,00 руб., с 15.01.2020г.- 50 000 рублей; с 22.06.2008г.- 20000 руб., под 29,9% годовых.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком ФИО3 заявления на получение кредитной карты, ознакомления и согласие его с условиями использования карты и тарифами банковского продукта, являющегося составной частью договора, установленного для карточного продукта.

Во исполнение заключенного договора заёмщику ФИО3 была выдана кредитная карта, а также был открыт счет для отражения операций №, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.

Так же из материалов дела следует, что в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение

Согласно условиям договора начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, который составляет до 51 дня. В случае несоблюдения условий льготного периода, проценты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода

В соответствии с условиями договора ФИО3 принял на себя обязательства по погашению задолженности, ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении специально установленных для этой цели платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявлении на активацию карты (25 число каждого месяца).

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-ДН №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния <адрес> и на дату смерти обязательства по погашению кредита не исполнены.

В соответствии со сведениями, предоставленными по запросу суда нотариусом по Кировскому городскому нотариальному округу ФИО5, в её производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону имущества, оставшегося после смерти ФИО3 является его супруга ФИО1. Других наследников первой очереди нет.

Наследственным имуществом являются: земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>; автомобиль марки ХЕНДЭ СОНАТА, легковой седан, 2006 г. выпуска; денежные средства, находящиеся на счете в подразделении № 5230/0413 Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России», остаток 0,00 рублей; денежные средства, находящиеся на счете в подразделении № 5230/0417 Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России», остаток 65,15 рублей; денежные средства, находящиеся на счете в подразделении № Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России», остаток 19567,34 рублей, оставшиеся после смерти ФИО3, в пределах которого может быть взыскана задолженность с наследника. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеперечисленное наследственное имущество.

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ) составляет 125 780,36 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: расположенного по адресу: <адрес> (на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ) составляет 96577 рублей.

Согласно заключению к отчету № КРФС, стоимость автотранспортного средства HYUNDAI SONATA, на дату открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ, с учетом округления составляет 204 000 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 290,99 рублей, из которых: сумма основного долга – 49994,17 рублей, сумма комиссий – 5 305,77 рублей, сумма штрафов – 2 500 рублей, сумма процентов – 7 491,05 рубль.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан правильным.

Следовательно, размер задолженности по кредитному обязательству не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут солидарные обязанности по их исполнению, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает исковые требования ООО "ХКФ Банк" о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 65 290,99, заявлены в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства, в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 325). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчик ФИО1 доказательств стоимости наследственного имущества, не превышающей размер задолженности по кредитному договору, не представила.

С учетом изложенного, а также сведений о принятии наследства наследником умершего ФИО6 – ФИО1 состава наследственного имущества подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая на дату вынесения решения суда составляет 65 290,99 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы.

Оценив в совокупности все доказательства представленные сторонами в состязательном процессе, признав их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными в рамках рассматриваемого дела суд приходит к выводу о полном удовлетворении заявленных истцом исковых требований.

Согласно платежному поручению № 3133 от 09.09.2022 года, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 2158 рублей 73 копейки, которая по настоящему делу также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 26.11.2006 года в размере 65 290 рублей 99 копеек, из которых: сумма основного долга – 49 994 рубля 17 копеек, сумма комиссий – 5 305 рублей 77 копеек, сумма штрафов – 2 500 рублей, сумма процентов – 7 491 рубль 05 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 158 рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Кировский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2022 года.

Судья И.О.Кононов