УИД 47RS0005-01-2024-006033-88

Гражданское дело № 2-7129/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Выборг 13 октября 2025 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Думчевой А.Б.,

при секретаре Ермиловой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк ДОМ. РФ" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обратить взыскание на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк ДОМ. РФ" обратилось в Выборгский городской суд Ленинградской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обратить взыскание на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.04.2020 г. между АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Кредитор, истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, ответчик) заключен кредитный договор <***>- 03533/ИКР-20РБ (далее - Кредитный договор), по условиям которого Кредитор предоставил заемщику для приобретения в общую долевую собственность квартиры, находящейся по адресу <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью 38,3 кв.м., с кадастровым номером 47:01:0107004:412, кредит в размере 1 757 837,00 рублей сроком на 192 календарных месяцев под 10,0 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заёмщика.

В соответствии с п. 6.1.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить полученные в рамках Договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно п 6.4.1. Общих условий договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора в случаях:

- при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.

В соответствии с п 6.1.19 общих условий заемщик обязан произвести возврат остатка основного долга, уплатить начисленные за пользование заемными средствами проценты и сумму неустойки (при наличии) в срок, установленный в требовании кредитора. Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 13.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 (одна/ триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

По состоянию на 30.07.2024 г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1 590 555,16 руб., согласно расчета взыскиваемой суммы по кредитному договору, из которых:

просроченная ссуда 1 553 730,80 руб.

срочные проценты на просроченную ссуду 424,52 руб.

просроченные проценты 26 744,79 руб.

просроченные приобретенные проценты 8 506,31 руб.

пени на просроченную ссуду 684,96 руб.

пени на просроченные проценты 463,78 руб.

Согласно п. 11.1 кредитного договора заемщик предоставляет кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств в виде залога предмета ипотеки.

28.04.2020 г. ФИО1, ФИО2 (в лице ФИО1) на основании договора купли-продажи недвижимого имущества приобрел в общую долевую собственность имущество (1/4 ФИО1, 3/4 ФИО2) в виде квартиры по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью 38,3 кв.м., кадастровый №.

В договоре купли-продажи квартиры от 17.04.2020 г. цена приобретенного имущества составила 2 330 000,00 рублей.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Заемщики надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена. В соответствии с условиями договора займодавец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

В соответствии с отчетом об оценке № 1362/06 от 29.07.2024 г. выполненном ООО «Бюро по оценке имущества» стоимость объекта недвижимости определена в размере 3 080 000,00 рублей.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит - 2 464 000,00 руб.

С учетом изложенного, истец обратился в суд и просит: Расторгнуть кредитный договор <***> от 28.04.2020 г., заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 28.04.2020 г. в размере 1 590 555,16 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 28 152,78 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом по ставке 10 % годовых, начиная с 31.07.2024 г. по день фактического возврата основного долга включительно, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу

Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности (1/4 ФИО1, 3/4 ФИО2) ФИО1, ФИО2 предмет залога в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, Кадастровый номер № установив начальную продажную цену в размере 2 464 000,00 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об отложении слушания дела не просил. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила предоставить отсрочку платежей. Пояснила, что заложенная квартира это ее единственное жилье.

Ответчик ФИО2, меры к извещению которой приняты судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами в том числе договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Судом установлено, что 28.04.2020 г. между АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Кредитор, истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, ответчик) заключен кредитный договор <***>- 03533/ИКР-20РБ (далее - Кредитный договор), по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в общую долевую собственность квартиры, находящейся по адресу <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью 38,3 кв.м., с кадастровым номером 47:01:0107004:412, кредит в размере 1 757 837,00 рублей сроком на 192 календарных месяцев под 10,0 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заёмщика.

Займодавец свои обязательства исполнил в полном объеме. Заемщик свои обязательства по договору займа игнорирует.

28 июня 2024 года заемщику направлено требования о погашении задолженности. Ответчиком задолженность по уплате задолженности и процентов за пользование займом не погашена.

Заимодавец имеет право получить от заемщика проценты за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). При просрочке возврата займа проценты на него продолжают начисляться в размере, предусмотренном договором (п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если заемщик не возвращает заем в срок, то помимо указанных процентов на него начисляется неустойка (п. 13 Договора займа, п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства ответчиком (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7).

По состоянию на 30.07.2024 г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 1 590 555,16 руб.

Оценив, представленные доказательства, с учетом отсутствия со стороны ответчика доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения условий договора займа, согласно статье 56 ГПК РФ учитывая, что займ до настоящего времени не возвращен, что является существенным нарушением условий договора займа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности, подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.

Согласно ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

В соответствии с абзацем вторым части 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в данном абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, имущественный (исполнительский) иммунитет предполагает запрет обращать взыскание на жилое помещение (его части), если оно является для должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением и не является предметом ипотеки.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства, предусмотренные договором займа, истец в его адрес направил требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, которое заемщиком выполнено не было, что в соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 4.1.9. договора об ипотеке, п. 20.2. договора займа является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец представил расчет задолженности ответчика, по условиям которого по состоянию на 30.07.2024 г. с учетом графика платежей, установленного пунктом 7 Договора займа, задолженность по договору займа <***> от 28.04.2020 г., составила 1 590 555,16 рублей.

Согласно п. 11.1 кредитного договора заемщик предоставляет кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств в виде залога предмета ипотеки.

Предмет залога по договору, в соответствии с отчетом об оценке № 1362/06 от 29.07.2024 г. выполненным ООО «Бюро по оценке имущества» стоимость объекта недвижимости оценивается в 3 080 000,00 рублей.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит - 2 464 000,00 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Судом, представленный истцом расчет задолженности проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора и нормам гражданского законодательства РФ.

Доказательств отсутствия у ответчика задолженности перед истцом или ее иного размера задолженности, ответчиком представлено не было.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется во внесудебном порядке.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 4 Федерального закона «Об исполнительном производстве» исполнительное производство осуществляется в частности на принципе соотносимости объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения (п. 5).

В соответствии со ст. 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю (п. 1).

Должник вправе указать имущество, на которое он просит обратить взыскание в первую очередь. Окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем (п. 5).

Согласно п. 1 ст. 79 данного Закона взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что квартира по адресу: <адрес>, общей площадью 38,3 кв.м., с кадастровым номером №, является предметом залога по кредитному договору <***> от 28.04.2020 г.

Спорная квартира оценивается в 3 080 000,00 рублей (отчет об оценке № 1362/06 от 29.07.2024 г. выполненный ООО «Бюро по оценке имущества») и с учетом п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет 2 464 000,00 руб.

ФИО1, ФИО2 принадлежит на праве общей долевой собственности (1/4 ФИО1, 3/4 ФИО2) предмет залога в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Право собственности на доли зарегистрированы 06.05.2020 года и подтверждается выпиской из ЕГРН от 27.06.2023.

У ответчика никакого иного имущества, на которое возможно обращение взыскания в целях исполнения требований исполнительного документа в рамках вышеуказанного исполнительного производства не выявлено.

Принимая во внимание, что доказательств погашения задолженности по договору займа <***> от 28.04.2020 года не представлено, право собственности ответчиков на долю в праве общей долевой собственности в квартире зарегистрировано, что подтверждается представленными в материалы дела выписками из ЕГРН, указанное имущество не относится к тому имуществу, на которое в соответствии со ст. 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на указанное имущество в счет погашения задолженности перед истцом, установив начальную продажную стоимость в размере 2 464 000,00 рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Истец также просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом по ставке 10 % годовых, начиная с 31.07.2024 г. по день фактического возврата основного долга включительно, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Как разъяснено Верховным Судом Российской Федерации в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом представленных истцом доказательств, в силу вышеуказанных норм права, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, по день фактического возврата основного долга включительно, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 п. 1 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска была произведена оплата госпошлины в размере 28 152,78 рублей, что подтверждается платежным поручением №14445 от 30.07.2024.

Учитывая, что требования истца о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме, то и государственная пошлина подлежит взысканию в полном размере 28 152,78 рублей.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194, 196-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества "Банк ДОМ. РФ" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обратить взыскание на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 28.04.2020 г., заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, паспорт гражданина <данные изъяты> зарегистрированной по адресу: <адрес>, Выборг, <адрес>, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», ИНН: <***>, задолженность по кредитному договору №/ИКР-20РБ от Дата в размере 1 590 555,16 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 28 152,78 рублей, а всего взыскать 1 618 707, 88 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом по ставке 10 % годовых, начиная с 31.07.2024 г. по день фактического возврата основного долга включительно, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности (1/4 ФИО1, 3/4 ФИО2) ФИО1, ФИО2 предмет залога в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, Кадастровый № установив начальную продажную цену в размере 2 464 000,00 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Выборгский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Копия верна

Судья Выборгского городского суда А.Б. Думчева

Секретарь П.А. Ермилова

Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2025 года.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-7129 за 2025 год в Выборгском городском суде Ленинградской области.