Дело 2-764/2022

УИД 44RS0003-01-2022-0010132-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года г Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Злобиной Н.С., при секретаре Долгодворовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.01.2021 года в размере 476 560 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 099,44 рублей.

В обоснование иска указали, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 25.01.2021 года заключен кредитный договор №000 на сумму 476 560 рублей, в том числе 400 000 рублей - сумма к перечислению, 76 560 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 17.50 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 476 560 рублей на счет Заемщика №000 (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. После чего, по поручению Заёмщика, изложенному в п. 1.1. Распоряжения Заёмщика, неотъемлемой части Индивидуальных условий по кредиту, денежные средства в размере 400 000 рублей перечислены Заемщику, согласно п. 1.7. Распоряжения Заемщика, что подтверждается выпиской по Счету и Платежным поручением. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 76 560 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», описание дополнительных услуг и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнять заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке н на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные но Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный одному календарному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.5 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со; следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.5. раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 11 971.20 рублей. В период действия Договора Заемщиком была активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 24.07.2021 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.08.2021 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25.01.2026 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 24.07.2021 г. по 25.01.2026 г. в размере 201 180,72 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 02.08.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 689 944,40 рублей, из которых: сумма основного долга - 466 032,75 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 21 191,06 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 201 180,72 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 539,87 рублей.

Дело рассматривалось в отсутствие представителя истца, извещенного о рассмотрении дела должным образом и просившего о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 7 оборот).

Ответчик ФИО1 о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги…, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег…

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что 25.01.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №000 на сумму 476 560 рублей под 17,50 % годовых со сроком полного возврата 60 календарных месяцев.

За время пользования кредитом ФИО1 неоднократно не исполнял свои кредитные обязательства. Таким образом, ФИО1 были нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами дела.

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении ему потребительского кредита, он просит ООО «ХКФ Банк» предоставить ему потребительский кредит в сумме 476 560 рублей сроком на 60 календарных месяцев под 17,5 % годовых на дату заключения договора (л.д.10-11).

На основании данного заявления ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 25.01.2021 года заключили договор №000, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 476 560 рублей (л.д.9).

Договор заключен в простой письменной форме, составными частями которого являются Общие условия договора и Индивидуальные условия кредитного договора. Данный договор подписан ФИО1

В соответствии с разделом указанных Индивидуальных условий договора кредит предоставлен ФИО1 на следующих условиях: сумма кредита - 476 560 рублей; срок действия договора - бессрочно, срок возврата займа - 60 календарных месяцев; процентная ставка по кредиту - 17,50 % годовых, размер и периодичность платежей заемщика - ежемесячно, равными платежами в размере 11 971,20 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа - 25 число каждого месяца, путем внесения денежных средств на счет, указанный в договоре, одним из способов, указанных в Индивидуальных условиях договора, размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (л.д.10 -оборот-11).

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Общими условиями договора. Общие условия Договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в Интернете. ФИО1 собственноручно написал, что с договором ознакомлен и подписал договор (л.д.9-10).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, исполнение заемщиком денежных обязательств осуществляется путем внесения на счет через Кассы и Информационные системы Банка, отделения Почты России, отделения других банков, системы денежных переводов (л.д.9).

Согласно п. 8.1 Индивидуальных условий, бесплатный способ исполнения заемщиком денежных обязательств по договору осуществляется путем внесения на счет Интернет-банк, Мобильный банк, терминалы или Банкоматы Банка, в том числе размещенные в каждом его офисе, а также через сайт Банка для Клиентов в городах без офисов и банкоматов с функцией внесения наличных (л.д.9 оборот).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, на счет заемщика ФИО1 №000 были перечислены денежные средства в размере 400 00 рублей, а также 76 560 рублей страхования премия ООО «Хоум Кредит Страхование» (л.д. 23,25)

Согласно выписке по счету, ФИО1 выдан кредит по договору №000 от 25.01.2021 года в размере 400 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а также 76 560 рублей в счет расчёта с ООО «Хоум Кредит Страхование» (л.д. 27).

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитор выполнил свои обязательства по отношению к заёмщику.

Однако другая сторона кредитного договора свои обязательства не выполнила.

Согласно выписке по счету ФИО1 после получения кредита, неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

24.07.2021 года банк направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по Соглашению в размере 689 944,40 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.29).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ "Заем и кредит ", если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Судом установлено, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор, сумма кредита предоставлена истцом заемщику, который уклоняется от исполнения обязательств по договору, платежи вносил в неполном объеме и с нарушением установленных сроков, что подтверждает представленный истцом расчет задолженности, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления банком требования о досрочном погашении суммы кредита и процентов за пользование кредитного договора.

Условие договора о досрочном исполнении заемщиком обязательств соответствует закону.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 16 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, которым предусмотрено право Банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов являются обоснованными.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 02.08.2022 года судом проверен и признан верным. Задолженность по кредитному договору в соответствии с данным расчетом, составляет 689 944,40 рублей, в том числе основной долг - 466 032,75 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 25.02.2021 года по 25.07.2021 года -21 191,06 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 201 180,72 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 28.04.2021 года по 23.07.2021 года - 1 539,87 рублей. Доказательств неправильности произведенного расчета либо частичной оплаты ответчиком имеющейся задолженности ответчиком суду не представлено.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 указанной выше суммы задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 099,44 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №000 от 25.01.2021 года в размере 689 944 (шестьсот восемьдесят девять тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 40 копеек, в том числе основной долг - 466 032,75 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 25.02.2021 года по 25.07.2021 года -21 191,06 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 201 180,72 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 28.04.2021 года по 23.07.2021 года - 1 539,87 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 099 (десять тысяч девяносто девять) рублей 44 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.С. Злобина

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2022 года.