РЕШЕНИЕ

ИФИО1

03 июня 2025 года адрес

Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Абдульмяновой Д.Р.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ООО «ПКО Воксис» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указал, что между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО3 был заключен договор ФИО2 №... от дата. Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со ФИО2 Должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Кредитора (https://joy.money). Банк выполнил свои обязательства, перечислив сумму ФИО2 ответчику, ответчик в установленный срок сумму ФИО2 не возвратил, проценты за пользование суммой ФИО2 не уплатил. На основании договора уступки права требования (цессии) от 18.10.2024г., ООО МФК «Джой Мани» уступило право требования спорной задолженности истцу. Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору ФИО2, однако по возражениям ответчика судебный приказ был отменен. В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского ФИО2 №... от 23.04.2024г. за период с дата по дата в размере 51400 руб., которая состоит из: суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 25000 руб.; процентов в размере 26400 руб.; а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, до начала судебного заседания представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, поскольку не проживает в адрес, расчет задолженности, представленный истцом, не оспаривала, просила уменьшить размер взыскиваемых договорных процентов по кредиту.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ФИО2, извещенных надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО3 был заключен договор ФИО2 №... от дата, с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со ФИО2 ФИО3 аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Кредитора (https://joy.money).

Сумма ФИО2 в размере 25000 рублей перечислена ФИО5, что ответчиком не оспаривалось.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между ФИО2 в требуемой законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из ФИО2 и ее акцепта (принятия предложения) другой ФИО2.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации). Положения Гражданского кодекса РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры ФИО2 должны оформляться исключительно на бумажных носителях.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от дата N 353-ф3 (ред. от дата) "О потребительском кредите (ФИО2)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между ФИО2 договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Как следует из искового заявления, ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского ФИО2. ФИО2 выразил своё согласие о том, что отношения ФИО2 будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского ФИО2

В силу п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется ФИО2 посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) ФИО2. При этом Договор ФИО2 считается заключенным ФИО2 с момента предоставления ФИО2 суммы ФИО2. До момента предоставления суммы ФИО2 не считаются юридически связанными условиями Договора ФИО2».

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно, Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money/ для оформления заявок на предоставление ФИО2».

В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП, ФИО2 договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи»: «Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом».

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»: «Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия».

Кроме того, согласно пункту 1 части I статьи 9 Федерального закона №...-Ф3 электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Учитывая, что добросовестность действий ФИО2 в гражданском обороте является презумпцией, установленной п. 5 ст. 10 ГК РФ и, принимая во внимание отсутствие доказательств обратного, добросовестное исполнение Первоначальным кредитором своих обязательств по предоставлению ФИО2 должнику является доказанным.

Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является PIN-код.

PIN-код — это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (ФИО2) с использованием простой ЭП включает следующие действия:

-ФИО2 при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении;

-ФИО2 вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно;

-в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле ФИО2 подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация ФИО2 осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит ФИО2 в виде sms- сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного ФИО2 при оформлении заявки на выдачу ФИО2.

При заключении договора, ФИО2 вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления ФИО2. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения ФИО2 непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается ФИО2.

Документы, с которыми вправе ознакомиться ФИО2, размещены на сайте ООО МФК «Джой Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления ФИО2, условиями возврата и предоставления ФИО2, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Так же, документы размещены и в личном кабинете ФИО2.

В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления ФИО2 ООО МФК «Джой Мани» для Клиента, впервые использующего сервис для заключения договора ФИО2, необходимо пройти процедуру Регистрации. С этой целью Клиенту необходимо заполнить электронную Анкету, размещенную на Сайте. При заполнении Анкеты Клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что Клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п.3.2.2. Общих условий Договора потребительского микроФИО2 обязан предоставить Кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

Договор ФИО2 между юридическим лицом и гражданином должен быть заключен в письменной форме, при этом заимодавец имеет право на получение с ФИО2 процентов на сумму ФИО2 в размерах и порядке, определенном договором, а ФИО2 обязан возвратить займодавцу полученную сумму ФИО2 в срок и в порядке, предусмотренном договором ФИО2 (ст. 808-810 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО3 нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями Индивидуальных условий Договора ФИО2. Общая сумма задолженности: 51400 руб., которая состоит из: суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 25000 руб.; процентов в размере 26400 руб.

На основании договора уступки права требования (цессии) от 18.10.2024г., ООО МФК «Джой Мани» уступило право требования спорной задолженности истцу.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ ФИО2 обязан возвратить займодавцу полученную сумму ФИО2 в срок и в порядке, которые предусмотрены договором ФИО2.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении ФИО2 срока возврата очередной части ФИО2, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы ФИО2 вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, абз. 2 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №..., Пленума ВАС РФ №... от дата «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда ФИО2 не возвращает в срок сумму ФИО2, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Из материалов дела следует, что ранее мировым судьей судебного участка №... Октябрьского судебного района адрес вынесен судебный приказ №... от дата о взыскании задолженности с ФИО3 в общем размере 51400 рублей, который впоследствии отменен определением дата, в связи с поступлением заявления должника об отмене судебного приказа (л.д. 21).

В соответствии с представленным истцом расчетом заявленная ко взысканию просроченная задолженность за период с дата по дата составляет 51400 руб., и состоит из: суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 25000 руб.; процентов в размере 26400 руб.

Согласно сведениям, опубликованным на официальном сайте Банка России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (ФИО2 заключаемых в 2 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическим лицами для потребительского ФИО2 без обеспечения (кроме POS-ФИО2) до 30 дней включительно в том числе до 30 тысяч рублей включительно составляет 292%

Как усматривается из материалов дела, договором ФИО2, заключенным между ФИО2, предусмотрено взыскание процентов за пользование ФИО2 по ставке 292% годовых, что не превышает ограничение предельной стоимости потребительского кредита установленное Банком России на дату заключения договора ФИО2. Недобросовестность займодавца в части установления процентов за пользование ФИО2 не допущено.

В связи с чем, доводы ответчика о завышенном размере взыскиваемых по договору ФИО2 процентов, судом не принимаются.

Ссылка ответчика на тяжелое материальное положение и нахождение на иждивении двоих несовершеннолетних детей судом также не принимается, поскольку включенные в размер задолженности просроченные проценты являются процентами, предусмотренными в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации условиями кредитного договора за пользование кредитом, и снижению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат.

Таким образом, суд принимает во внимание расчет истца и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, денежная сумма по кредиту не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, которая состоит из суммы основного долга в размере 25 000 руб., суммы процентов в размере 26 400 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ФИО2, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой ФИО2 все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины по делу в размере 4000 рублей, оплата которой подтверждается платежными поручениями от дата и от дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО Воксис», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, дата г.р., уроженки адрес, паспорт гражданина РФ №..., в пользу ООО «ПКО Воксис» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского ФИО2 №... от 23.04.2024г. за период с дата по дата в размере 51400 руб., в том числе сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 25000 руб., проценты в размере 26400 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего взыскать 55400 (пятьдесят пять тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течении одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Срок изготовления решения суда в окончательной форме – 10 рабочих дней.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья Д.Р. Абдульмянова