ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18.01.2023 г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Куркутовой Э.А.,

при секретаре Болтаевой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-898/2023 (УИД 38RS0001-01-2022-006617-02) по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском, указав в его обоснование, что ООО МКК «Кватро» на основании договора потребительского займа № 1575711-8 от 10.01.2022 ответчику предоставлен займа в размере 25 000 руб., на срок 30 календарных дней (срок возврата займа – 09.02.2022), с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 365 % годовых. По договору уступки прав требования (цессии) № 01/06/22 от 21.06.2022 право требования взыскания задолженности по договору передано им. Задолженность по договору составляет 62 500 руб., в том числе: основной долг - 25 000 руб., проценты 7 500 руб., просроченные проценты 28 575 руб., штрафы/пени – 1 425 руб., которую просят взыскать с ответчика в их пользу, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2075 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, извещены надлежащим образом, в иске просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен судом надлежащим образом.

Дело рассматривается в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по определению, занесенному в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-2707/2022 о выдаче судебного приказа, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 7 ст. 7 указанного закона заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В силу п. 14 ст. 7 указанного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Установлено, что ООО МКК «Кватро» является микрофинансовой организацией, осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи ООО МКК «Кватро» (далее Соглашение) для получения займа необходимо зарегистрироваться на сайте Общества; направить заполненную заявку; заключить договор потребительского займа путем обмена электронными документами, в т.ч. с использованием личного кабинета путем отправки клиенту ключа простой электронной подписи (смс-пароля) (п.п.1,2 Соглашения).

Согласно п. 9 указанного Соглашения простая электронная подпись формируется одним из следующих способом : путем активации клиентом в личном кабинете гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с электронным документом, либо посредством ввода передаваемых клиенту Обществом смс-кодов в поле для их ввода и активации гипертекстового элемента «подтвердить».

10.01.2022 ФИО1 направил в адрес ООО МКК «Кватро» заявку на предоставление потребительского кредита в сумме 25 000 руб. на 30 дней, подписанное простой электронной подписью.

Из материалов дела следует, что между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № 1575711-8 от 10.01.2022 о предоставлении займа в размере в размере в размере 25 000 руб., на срок 30 календарных дней (срок возврата займа – 09.02.2022), с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 365 % годовых (далее договор займа), подписанный электронной подписью заемщика.

В соответствии с п. 6 договора займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременно в общем размере 32 500 руб., из них : 25 000 руб. – сумма займа, 7 500 руб. – проценты, начисленные на сумму займа, в срок, установленный п. 2 (в течение 30 дней).

Перечисление денежных средств заемщику на карту 553691******0853 подтверждено банковским ордером № 1378938 от 10.01.2022.

В установленный договором срок возврата займа ответчик не исполнил обязательства, денежные средства по договору займа и проценты не вернул.

Между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 01/06/22 от 21.06.2022, на основании которого истцу переданы права требования к ответчику по договору микрозайма.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

П. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2 ст. 383 Гражданского кодекса РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 13 договора микрозайма предусмотрено право займодавца на переуступку права требования по договору третьему лицу.

Таким образом, в настоящее время право требования долга по договору займа с ФИО1 принадлежит истцу АО «ЦДУ».

Определением мирового судьи судебного участка № 31 г. Ангарска и Ангарского района от 06.10.2022 по заявлению ответчика отменен судебный приказ № 2-2707/2022 от 20.09.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору микрозайма в размере 62 500 руб.

Задолженность по договору по состоянию на 21.06.2022 составляет 62 500 руб., в том числе: основной долг - 25 000 руб., проценты 7 500 руб., просроченные проценты 28 575 руб., штрафы/пени – 1 425 руб., что подтверждается расчетом истца.

Учитывая, что доказательств возврата суммы займа ответчиком не представлено, требования истца о взыскании основного долга в размере 25 000 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

Ч.2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп.п. 1, 4).

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Указанное свидетельствует о том, что уменьшение процентов, предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса РФ, в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ не допускается.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Поэтому начисление по договору займа процентов за пользование займом по ставке 365 % годовых не противоречит закону.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом, особенностью начисления процентов является то, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полуторную сумму непогашенной части займа.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Учитывая сумму основного долга, в соответствии с положениями п. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", сумма процентов и пени не может превышать 37 500 руб. (25 000 руб.х1,5). В данном случае, истцом заявлены требования о взыскании процентов и пени в общем размере 37 500 руб., что не противоречит закону.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 62 500 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2075 руб., которые подтверждены документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «ЦДУ» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт 25 11 №) задолженность по договору займа № 1575711-8 от 10.01.2022, заключенному с ООО МКК «Кватро», в размере 62 500 руб., в том числе: основной долг - 25 000 руб., проценты 7 500 руб., просроченные проценты 28 575 руб., штрафы/пени – 1 425 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2075 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение

одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.А.Куркутова

Мотивированное заочное решение суда составлено 26.01.2023.