Решение по делу № 2-936/2023 от 04.04.2023

Дело № 2-936/2023

64RS0043-01-2023-000092-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04.04.2023 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Кондрашкиной Ю.А., при секретаре Заяц Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Саратове гражданское дело по заявлению Газпромбанк (Акционерное общество) о признании незаконным решения финансового уполномоченного, заинтересованные лица Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной Кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, ФИО1,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № Службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 которым были удовлетворены требования ФИО1 к «Газпромбанк» (Акционерное общество). С Банка в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 53 474 рубля 41 копейка.

Банк не согласен с Решением ФУ, считает его незаконным и необоснованным в обоснование своих доводов ссылается на то, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО) (далее - Заявитель, Банк) и ФИО1 (далее - Вкладчик, Заинтересованное лицо 2) заключили договор срочного банковского вклада иные данные № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма вклада составила 950 000,00 руб. (Девятьсот пятьдесят тысяч рублей 00 коп.), срок 181 день, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 11,1 % годовых (далее - Договор срочного вклада). Банк отмечает, что заключение Договора срочного вклада было осуществлено в рамках договора комплексного обслуживания, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, в форме присоединения клиента «Правилам размещения банковских вкладов в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила размещения вкладов), являющихся приложением к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила КБО)1, путем подачи в Банк заявления на открытие срочного банковского вклада (далее - Заявление).

Правила КБО, Правила размещения вкладов, Заявление и «Тарифы комиссионного вознаграждения Ф-ла Банка ГПБ (АО) «Поволжский» за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам» (далее - Тарифы)2 в совокупности являются заключенным между Банком и Заявителем Договором.

В рамках Договора на имя Заявителя Банком был открыт счет № (далее - Счет).

В дату заключения Договора Заявитель выразил свое согласие с действующими Правилами размещения вкладов и Тарифами, о чем свидетельствует собственноручная подпись Заявителя на Заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк из Волжского районного отделения судебных приставов г. Саратова Управления Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области в отношении Заявителя поступило3 постановление № от ДД.ММ.ГГГГ об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на Счете, по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40 000,00 руб. (Сорок тысяч рублей 00 коп.) (далее - Постановление).

В соответствии с Условиями и с п. 1.12 Заявления расходные операции по Договору не предусмотрены. ДД.ММ.ГГГГ Банком на основании Постановления со Счета были списаны денежные средства в размере 40 000,00 руб. (Сорок тысяч рублей 00 коп.).

В соответствии с п.1 ч. 10 ст. 70 Закона № 229-ФЗ банк или иная кредитная организация заканчивает исполнение исполнительного документа после перечисления денежных средств в полном объеме.

Постановление было исполнено Банком в полном объеме.

В связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил удержание излишне выплаченных процентов по Договору в размере 5 767 рублей 67 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ начисление и выплата процентов по Договору осуществлялось Банком по ставке вклада «До востребования», равной 0,01 % (Ноль целых одна сотая процента) годовых, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ было вынесено постановление об отмене постановления № от ДД.ММ.ГГГГ об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на счете Заявителя № из ФССП возврат денежных средств, списанных Банком на основании Постановления не поступал.

ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе № Филиала денежные средства в размере 910 047 рублей 55 копеек были получены Заявителем наличными со Счета. Счет был закрыт.

Заявитель полагает, что нарушений со стороны Банка при списании денежных средств со Счета в целях исполнения Постановления нет.

В Банк от Заявителя поступило обращение № от ДД.ММ.ГГГГ, по результатам рассмотрения которого в адрес Заявителя был направлен письменный ответ № (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ).

В ответ на обращение Заявителя № от ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено письмо на адрес электронной почты Заявителя. Банк в ответ на требование Вкладчика сообщил о правомерности перерасчета ставки по вкладу и удержанию ранее выплаченных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк от Финансового уполномоченного поступило уведомление о принятии обращения Заинтересованного лица 2 в отношении Банка о взыскании денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным было принято решение № об удовлетворении требований ФИО1

Заявитель считает решение ФУ является незаконным, поскольку неверно толкует и применяет нормы материального права по договору Вклада и ссылается на то, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На момент заключения Договора срочного вклада разногласий между Банком и Вкладчиком не имелось.

Заключение Договора срочного вклада осуществлено в рамках утвержденных в Банке Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - Правила комплексного обслуживания), в порядке статьи 428 ГК РФ в форме присоединения Вкладчика к «Правилам размещения банковских вкладов в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила размещения вкладов/Приложение №3), путем оформления (подписания) заявления на открытие вклада (далее - Заявление) (п. 2.3. Приложения № 3 к Правилам комплексного обслуживания). Правила комплексного обслуживания, Правила размещения вкладов,

Заявление на открытие вклада и Тарифы банка в совокупности являются заключенным между Банком и Вкладчиком Договором банковского вклада (п. 2.4. Приложения № 3 к Правилам комплексного обслуживания). Заявление на открытие вклада с отметкой Банка о принятии и подписью уполномоченного работника Банка является документом, подтверждающим факт заключения Договора банковского вклада (п. 2.5. Приложения № 3 к Правилам комплексного обслуживания). При досрочном востребовании вклада (его части) в течение срока вклада или при проведении расходной операции вкладчиком или третьими лицами (в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации), проценты по вкладу начисляются и выплачиваются в порядке и из расчета процентной ставки, которые установлены условиями привлечения вклада и указаны в заявлении на открытие вклада. По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу Банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из причитающихся Вкладчику сумм процентов и/или суммы вклада, после чего оставшиеся суммы (процентов и/или Вклада) выплачиваются/выдаются Вкладчику. В целях удержания Банк осуществляет зачет взаимных встречных требований Банка к Вкладчику и Вкладчика к Банку без дополнительного уведомления Вкладчика (п. 4.8. Приложения № 3 к Правилам комплексного обслуживания).

Банк в своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ № указал, что согласно условиям привлечения срочного банковского вклада «Ваш успех» при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются за фактический срок размещения вклада из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату востребования вклада. При этом ранее выплаченные проценты подлежат пересчету без учета ежемесячной капитализации в дату досрочного востребования вклада.

Согласно п. 5.11. Правил размещения вкладов при востребовании Вклада (его части) взыскателем (третьим лицом при предъявлении исполнительного документа) Банк осуществляет самостоятельный, на основании Договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения Вкладчика, перевод со Счета по вкладу полной суммы Вклада вместе с причитающимися процентами (если Условиями привлечения вклада предусмотрена выплата процентов путем причисления к сумме Вклада) или части Вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на Счете по вкладу и без взимания комиссионного вознаграждения.

По Договору банковского вклада на условиях выдачи Вклада по истечении определенного срока (срочный банковский вклад) при переводе полной суммы Вклада Договор банковского вклада расторгается, Банк закрывает Счет по вкладу. При переводе части Вклада (если Условиями привлечения вклада не предусмотрены расходные операции) или если в результате проведения расходной операций по переводу части Вклада остаток денежных средств на Счете по вкладу станет меньше Первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка) (если Условиями привлечения вклада предусмотрены расходные операции): в случае наличия в Условиях привлечения вклада условия об автоматическом продлении Договор банковского вклада не расторгается, но остаток денежных средств, образовавшийся на Счете по вкладу после осуществления перевода средств, будет считаться размещенным на тех же условиях по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке на день востребования части Вклада. Предусмотренные Условиями привлечения вклада дополнительные взносы и/или расходные операции при этом не осуществляются. При поступлении на Счет по вкладу дополнительных взносов в безналичном порядке Банк осуществляет возврат поступивших денежных средств отправителю не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств в Банк.

Банк не обязуется уведомлять Вкладчика о предъявлении исполнительных документов к Счету по вкладу и переводе Банком со Счета по вкладу денежных средств на основании данных документов. Копии исполнительных документов выдаются Вкладчику по его требованию.

На основании вышеизложенного просит суд, признать незаконным Решение Финансового уполномоченного ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № отменить его.

Взыскать расходы по оплате государственной пошлины 6 000 рублей с ФИО1

В судебном заседании представитель заявителя поддержал доводы, изложенные в заявлении, просит удовлетворить требования.

Представитель финансового уполномоченного возражал против заявления, полагал принятое решение законным и обоснованным, требования заявителя не подлежащие удовлетворению.

Заинтересованное лицо ФИО1 возражал против заявленных требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях и дополнениях к возражению.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

На момент обращения с заявлением в Волжский районный суд г. Саратова срок на обжалование решения финансового уполномоченного заявителем не пропущен, также заявителем соблюдена территориальная подсудность рассмотрения дела.

В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность). В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов (статья 256), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

Статьей 27 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон № 395-1) предусмотрено, что взыскание на денежные средства и иные ценности физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При этом кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом (ч. 4 ст. 27 Закона № 395-1)

Банк, осуществляя свою деятельность в строгом соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации, обязан исполнить Постановление, руководствуясь статьями 6, 7, 14, 68, 69, 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Закон № 229-ФЗ), статьями 12, 14 Федерального закона от 21.07.1997 № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации».

На основании ч. 5 ст. 70 Закона № 229-ФЗ Банк незамедлительно должен исполнять содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств.

Основания для неисполнения банками исполнительных документов установлены ч. 8 ст. 70 Закона № 229-ФЗ, в соответствии с которой не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных Законом № 229-ФЗ.

Согласно ч. 3 ст. 69, ч. 5 ст. 70 Закона № 229-ФЗ взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава- исполнителя требования о взыскании денежных средств.

Как установлено судом в ходе рассмотрения дела «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключили договор срочного банковского вклада «иные данные» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма вклада составила 950 000 рублей, срок 181 день, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 11,1 % годовых.

Как следует из представленных документов заключение Договора срочного вклада было осуществлено в рамках договора комплексного обслуживания, в установленном законом порядке, в форме присоединения клиента «Правилам размещения банковских вкладов в Банке ГПБ (АО)», являющихся приложением к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)», путем подачи в Банк заявления на открытие срочного банковского вклада..

Согласно Правил размещения банковских вкладов в Баке ГПБ (АО) Банк осуществляет самостоятельный, на основании Договора и без дополнительного распоряжения вкладчика, перевод со счета по вкладу части вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на Счете по вкладу и без взимания комиссионного вознаграждения (пункт 5.11).

В соответствии с пунктом 5.11.4 Правил размещения вкладов установлено, что Банк не обязан уведомлять Заявителя о предъявлении исполнительных документов к Счету по вкладу и переводе Банком со Счета по вкладу Заявителя денежных средств на основании данных документов.

В соответствии с п. 4.8. Правил размещения вкладов при досрочном востребовании вклада (его части) в течение срока вклада или при проведении по вкладу расходных операций по ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу Банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из причитающихся вкладчику сумм процентов и суммы вклада. В целях удержания Банк осуществляет зачет взаимных встречных требований Банка к вкладчику и вкладчика к Банку без дополнительного уведомления вкладчика.

Согласно п. 5.11.1. Правил размещения вкладов, если при переводе в адрес взыскателя части вклада остаток денежных средств на счете по вкладу станет меньше минимальной суммы вклада, предусмотренной условиями привлечения вклада (если условия привлечения вклада не предусматривают расходные операции и предусматривают выплату процентов в конце срока вклада), либо меньше первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка) (если условия привлечения вклада предусматривают расходные операции), либо списание части вклада будет осуществлено по договору банковского вклада, которым не предусмотрены расходные операции и предусмотрен порядок выплаты процентов, отличный от порядка выплаты процентов в конце срока вклада, договор банковского вклада (если иное не предусмотрено в заявлении на открытие вклада) не расторгается, остаток денежных средств, образовавшийся на счете по вкладу после осуществления перевода денежных средств, будет считаться размещенным на тех же условиях по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке на день востребования части вклада (в случае наличия в условиях привлечения вклада условия об автоматическом продлении договор банковского вклада).

Согласно условиям привлечения срочного банковского вклада «Копить» (далее - Условия) и п. 1.7 Заявления при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок) из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату востребования вклада. По ранее начисленным и выплаченным процентам Банк производит перерасчет без учета ежемесячной капитализации (если таковая производилась).

ДД.ММ.ГГГГ в Банк из Волжского районного отделения судебных приставов г. Саратова Управления Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области в отношении Заявителя поступило постановление № от ДД.ММ.ГГГГ об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на Счете, по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40 000 рублей.

В соответствии с Условиями заключенного договора и с п. 1.12 Заявления расходные операции по Договору не предусмотрены. ДД.ММ.ГГГГ Банком на основании Постановления со Счета были списаны денежные средства в размере 40 000 рублей. Постановление было исполнено Банком в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил удержание излишне выплаченных процентов по Договору в размере 5 767 рублей 67 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ начисление и выплата процентов по Договору осуществлялось Банком по ставке вклада «До востребования», равной 0,01 % годовых, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 839 ГК РФ, проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно (пункт 1).

Согласно п. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В силу п. 5 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ч. 3 ст. 27 ФЗ «О банках и банковской деятельности» взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При этом кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом (ч. 3 ст. 27).

Обращение взыскания на денежные средства в банках или иных кредитных организациях регламентированы ст. 70 Закона об исполнительном производстве, которым предусмотрена обязанность банка незамедлительно исполнить содержащиеся в постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.

Данные нормы закона носят императивный характер и не предоставляют банку по своему усмотрению реализовывать предусмотренную законом обязанность, в том числе выяснять источники поступления на счет клиента денежных средств и ставить в зависимость от этого исполнение постановления судебного пристава-исполнителя.

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава- исполнителя полностью банк может в случаях: отсутствия на счетах должника денежных средств; когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест; когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами; в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 8 ст. 70 указанного ФЗ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании Постановления Волжского районного отделения судебных приставов г. Саратова Управления Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области № от ДД.ММ.ГГГГ по исполнительному производству № №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ об обращении взыскания на денежные средства должника, Банк был не вправе не исполнить его и не списывать со счета ФИО1 взысканные денежные средства.

Поскольку в соответствии с заключенным между сторонами договором вклада не допускалось частичное востребование суммы вклада, Банк, при вышеизложенных обстоятельств, руководствуясь п. 3 ст. 837 ГК РФ, учитывая положения договора банковского вклада, обоснованно произвел начисление процентов по ставке, предусмотренной для вкладов до востребования.

Договор срочного вклада подписан сторонами, вступил в законную силу, следовательно, стороны пришли между собой к соглашению по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и в определении любых его условий, не противоречащих закону.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая Договор срочного вклада в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, и имел возможность оценить для себя последствия размещения вклада на указанных условиях.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Поскольку банк произвел списание денежных средств на основании постановление судебного пристава исполнителя об обращении взыскания на денежные средства должника, то действия банка являются правомерными в силу положений закона «Об исполнительном производстве».

По условиям заключенного договора между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 расходные операции по Договору не предусмотрены, основания списания денежных средств не имеют юридического значения в рассматриваемом правоотношении.

Доводы ФИО1 о незаконности действий банка не принимаются судом во внимание, поскольку основаны на неверном толковании норм права. При заключении договора ему было известно о невозможности проведения расходных операций по счету.

Согласно ч. 1 ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЭ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из смысла ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

Это конституционное положение и требование норм международного права содержится и в ст. 12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле. Законом на суд не возлагается обязанность по собиранию доказательств и по доказыванию действительных обстоятельств дела, так как возложение такой обязанности приведёт к тому, что он будет вынужден действовать в интересах какой-либо из сторон.

Учитывая положения ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с которой каждая сторона должна представлять суду доказательства в обоснование своих требований и возражений, суд, оценив все представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к выводу что решение финансового уполномоченного нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем принятое решение подлежит отмене.

Разрешая требования заявителя о взыскании с ФИО1 государственной пошлины в сумме 6 000 рублей, суд исходит из следующего.

В силу части 4 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном) на финансового уполномоченного судом не может быть возложена имущественная ответственность за отмену решения финансового уполномоченного, за исключением случаев вынесения им заведомо незаконного решения.

В абзаце первом пункта 137 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31) разъяснено, что с финансового уполномоченного не могут быть взысканы судебные расходы сторон, понесенные при оспаривании решения финансового уполномоченного, за исключением случаев вынесения им заведомо незаконного решения (часть 4 статьи 26 Закона о финансовом уполномоченном).

Согласно абзацу третьему ответа на вопрос № 5 "Разъяснений по вопросам, связанным с применением Закона о финансовом уполномоченном", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 г., финансовый уполномоченный не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией. Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц.

Аналогичные разъяснения в настоящее время содержатся также в абзаце втором пункта 126 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31.

Таким образом, в случае подачи в суд финансовой организацией заявления об оспаривании решения финансового уполномоченного, принятого по требованию потребителя, а также принимая во внимание особенности статуса потребителя финансовой услуги как заинтересованного лица, сама по себе отмена либо изменение такого решения судом не являются основанием для возложения на потребителя финансовой услуги обязанности по возмещению судебных издержек.

Вместе с тем в случае установления фактов совершения потребителем финансовой услуги действий, направленных на нарушение прав финансовой организации, либо при подаче им апелляционной, кассационной или надзорной жалобы, в удовлетворении которой отказано, в пользу финансовой организации с такого потребителя финансовой услуги могут быть взысканы судебные издержки, в том числе связанные с рассмотрением жалобы.

В ходе рассмотрения дела судом не установлено фактов совершения потребителем финансовой услуги действий, направленных на нарушение прав финансовой организации в связи с чем оснований для взыскания с ФИО1 государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

заявление удовлетворить частично.

Признать незаконным решение Финансового уполномоченного ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № об удовлетворении требований ФИО1.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течении месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, мотивированное решение будет изготовлено (11.04.2023 г.)

Судья