УИД 48RS0010-01-2022-000671-41 Дело № 2-716/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2022 г. г. Грязи
Грязинский городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Шегида Е.А.,
при секретаре Швецовой Е.А.,,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 14.01.2021 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 258 317,00 руб. на срок по 14.01.2028 г. под 13,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязательства по возврату кредита не исполнил. По состоянию на 23.01.2022 г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 424 932,77 руб. руб., из которых: 1 258 317,00 руб. – основной долг; 161 873,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 4 741,95 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании иск признал частично. Пояснил, что намерения получать кредит не имел, сумма кредита была зачислена на его счет в результате его ошибочных действий в мобильном приложении банка. Не возражал относительно взыскания с него суммы страховой премии, которая была выплачена ему страховой компанией по его обращению и процентов на эту сумму. В оставшейся части иск не признал, так как денежные средства были с его счета похищены неизвестными лицами, в связи с чем было возбуждено уголовное дело.
Представитель третьего лица АО «Согаз» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, материалы уголовного дела №, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).
Судом установлено, что ФИО1 являлся клиентов Банк ВТБ (ПАО). На его имя данным банком открыт банковский счет №, выпущена банковская карта №, к которой подключена услуга «Онлайн ВТБ», предоставляемая при помощи мобильного приложения в смартфоне.
14.01.2021 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 с использованием мобильного приложения банка был заключен кредитный договор №, на основании которого последний получил кредит в сумме 1 258 317,00 руб. на срок по 14.01.2028 г. под 13,90% годовых.
Доводы ответчика о том, что он не имел намерения получать кредит, а сумма кредита была зачислена на его счет в результате его ошибочных действий в мобильном приложении банка, суд оценивает критически, поскольку в рамках уголовного дела № ФИО1 давал объяснения от 20.01.2021 г. и показания от 22.01.2021 г., в которых сообщал, что 14.01.2021 г. он оформил кредит через «Онлайн ВТБ» для личных целей на сумму 1 258 317,00 руб.
В последующем он изменил показания, и при допросе 21.03.2021 г. пояснил, что 14.01.2021 г. зашел в мобильное приложение Банк ВТБ (ПАО), чтобы получить справку по ипотеке. На экране появилось всплывающее окно «подтвердить операцию», он понял, что это на выдачу справки и нажал, а оказалось, что таким образом был оформлен кредит и после данной операции ему пришло смс-извещение о выдаче кредита в сумме 1 258 317,00 руб.
Данные показания ФИО1 опровергаются показаниями допрошенной рамках данного уголовного дела в качестве свидетеля директора ОО «Операционный офис Грязи» Банк ВТБ (ПАО) ФИО4, которая пояснила, что описываемы ФИО1 способом через мобильное приложение оформить кредит не возможно.
Кроме того, в заявлении в ОМВД России по Грязинскому району от 20.01.2021 г. ФИО1 просил привлечь к ответственности неизвестных ему лиц, которые 19.01.2021 г. в период времени с 11.51 ч. до 12.19 ч. мошенническим путем завладели его денежными средствами в сумме 1 008 800 руб. путем незаконного списания с его банковской карты ВТБ.
То есть указанные денежные средства ФИО1 рассматривал как свои.
Из материалов настоящего дела и материалов уголовного дела следует, что истцом на счет №, открытий на имя ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО), 14.01.2021 г. были зачислены денежные средства в сумме 1 258 317,00 руб.
Из указанной суммы денежные средства в размере 199 317,00 руб. 14.01.2021 г. перечислены в пользу АО «Согаз» в счет оплаты страховой премии за продукт «Финансовый резерв «Оптима» по договору № от 14.01.2021 г. 199317.
В соответствии индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Кредит наличными» исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «14» числа каждого месяца в размере 20 181,36 руб. (кроме первого и последнего платежа) (п. 6); за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки; при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения не начисляются (п.12).
Судом установлено, что платежей в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 не производил.
Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 23.01.2022 г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 424 932,77 руб. руб., из которых: 1 258 317,00 руб. – основной долг; 161 873,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 4 741,95 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
20.01.2021 г. ФИО1 обратился в ОМВД России по Грязинскому району с заявлением, содержание которого приведено выше.
На основании данного заявления постановлением следователя СО ОМВД России по Грязинскому району от 21.01.2021 г. возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в связи с тем, что 19.01.2021 г. в период времени с 11.50 ч. до 12.20 ч. неизвестное лицо совершило хищение денежных средств с банковского счета «ТБ», принадлежащего ФИО1, в сумме 1 008 800 руб. в момент нахождения последнего по адресу: . В результате данного преступления ФИО1 был причинен особо крупный ущерб в размере 1 008 800 руб.
ФИО1 постановлением следователя от 22.01.2021 г. по данному уголовному делу признан потерпевшим.
Банковская карта № приобщена к материалам уголовного дела в качестве вещественного доказательства.
В ходе предварительного расследования установлено, что неизвестные лица с банковского счета, открытого на имя ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО), привязанного к карте №, 19.01.2021 г. осуществили списание денежных средств: в 11.51.27 ч. в сумме 3 000 долларов США – 232 800 руб., в 12.04.22 ч. в сумме 3 000 долларов США – 232 800 руб., в 12.10.16 ч. в сумме 6 000 долларов США – 465 600 руб., 12.18.53 ч. в сумме 1 000 долларов США – 77 600 руб., а всего в сумме 1 008 800 руб. В выписке из лицевого счета в качестве места совершения операции значится Соединенное Королевство.
Постановлением следователя от 21.03.2021 г. предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, то есть по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ.
Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что в период с 14.01.2021 г. до 11.50 ч. денежные средства в сумме 1 008 800 руб. находились на счету ответчика, открытом истцом, и были ему доступны для пользования и распоряжения.
Следовательно, в силу ст. 191 ГК РФ, за период с 15.01.2021 г. по 18.05.2021 г. (4 дня) банк имеет право на получение от ответчика предусмотренных договором процентов, размер которых составит 1 536,69 руб. (1 008 800 руб. х 13,90% / 365 х 4).
Проценты в указанном размере суд взыскивает с ответчика в пользу истца.
Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца основной суммы долга в размере 1 008 800 руб. суд не находит, поскольку денежные средства выбыли из его собственности вопреки его воле и волеизъявлению.
В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ч. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ч. 2).
Согласно п. 4 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
В нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ судом не получено доказательств того, что операции по списанию денежных средств: в 11.51.27 ч. в сумме 3 000 долларов США – 232 800 руб., в 12.04.22 ч. в сумме 3 000 долларов США – 232 800 руб., в 12.10.16 ч. в сумме 6 000 долларов США – 465 600 руб., 12.18.53 ч. в сумме 1 000 долларов США – 77 600 руб., а всего в сумме 1 008 800 руб., - совершены после получения банком от ответчика соответствующего распоряжения.
Поэтому правовых оснований для возложения на ФИО1 ответственности за неисполнение обязанности по возврату кредита в сумме, которой он был лишен возможности воспользоваться, не имеется, а потому в части взыскания основанного долга в сумме 1 008 800 руб., а также процентов и неустойки на указанную сумму суд отказывает.
Судом установлено, что 18.01.2021 г. ФИО1 обратился в АО «Согаз» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования по продукту «Финансповый резерв», на основании которого платежным поручением № 61780 от 25.01.2021 г. ФИО1 возвращены денежные средства в сумме 199 317,00 руб., уплаченных за счет кредитных средств в качестве оплаты страховой премии за продукт «Финансовый резерв «Оптима» по договору № от 14.01.2021 г.
ФИО1 не оспаривал, что указанные денежные средства он получил, и они находились в его распоряжении.
Таким образом, в результате заключения кредитного договора ФИО1 получил денежные средства в сумме 249 517,00 руб. (1 258 317,00 руб. - 1 008 800 руб.).
Поскольку ФИО1 не исполнил обязанности по возврату кредита в данной части, то указанная сумма подлежит взысканию с него в пользу истца.
Кроме того, на указанную сумму подлежат начислению проценты в размере, предусмотренном договором, которые, в пределах заявленных требований, за период с 15.01.2021 г. по 23.01.2022 г. (374 дня) составят: 35 538,06 руб. (249 517,00 руб. х 13,90% / 365 х 374).
Всего суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в сумме 37 074,75 руб. (1 536,69 руб. + 35 538,06 руб.) и отказывает во взыскании процентов в сумме 124 799,07 руб. (161 873,82 руб. - 37 074,75 руб.).
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Предусмотренная договором неустойка за период с 15.02.2021 г. по 23.01.2022 г. (343 дня) составит 85 584,31 руб. (249 517,00 руб. х 0,1% х 343).
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Оценивая соразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, фактические обстоятельства дела, длительность срока нарушения ответчиком своих обязательств по договору, размер взыскиваемой задолженности, а также размер суммы, до которой истец по своей инициативе производил снижение неустойки при подаче иска, суд находит соразмерным последствиям нарушенного обязательства взыскание неустойки в сумме 1 000 руб.
Данная неустойка также подлежит взысканию ответчика в пользу истца. Во взыскании неустойки в сумме 3 741,95 руб. (4 741,95 руб. - 1 000 руб.) суд отказывает.
Всего суд взыскивает с ответчика в пользу истца 287 591,75 руб. (1 536,69 руб. + 249 517,00 руб. + 35 538,06 руб. + 1 000 руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 15 325,00 руб. Поскольку иск удовлетворен частично, то, в силу пп. 1 п. 1 ст.333.19 НК РФ, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате госпошлины исходя из размера взыскиваемой суммы в размере 6 076 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 14.01.2021 г. по состоянию на 23.01.2022 г. в размере 287 591,75 руб., из которых: 249 517,00 руб. – основной долг; 37 074,75 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 000,00 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 076 руб.; в части взыскания основного долга в размере 1 008 800 руб., процентов за пользование кредитом в размере 124 799,07 руб. и неустойки в размере 3 741,95 руб. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Грязинский городской суд Липецкой области.
Судья Е.А. Шегида
Мотивированное решение
изготовлено 22.06.2022 г.