УИД 42RS0033-01-2024-002713-56 (2-2022/2024, 2-298/2025)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Немыкиной И.В.,

при секретаре Каримовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

13 января 2025 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском ответчику ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 189,34 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 17 757,83 руб., просроченный основной долг в размере 140 000,00 руб., неустойка 1 681,51 руб., комиссия банка 750 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 805,68 руб.

Требования мотивирует тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту N № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет N 40№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее семи календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий, предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифом Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. Задолженность заемщика по счету банковской карты ПАО Сбербанк за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 160 189, 34 рублей, в том числе: 140 000,00 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 17 757, 83 руб. - просроченные проценты, 1 681, 51 руб. - неустойка, 750, 00 руб. комиссия банка. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя, не возражал относительно вынесения заочного решения (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу регистрации (л.д. 46, 49), об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, возражений не представил, ходатайств не направил, расчет задолженности не оспорил.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

С учетом ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца

На основании п. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1.5 гл. 1 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденному Банком России.. . кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.6 гл. 1 Положения, кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Платежная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Эмиссия расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью кредитной организации, осуществляется на основании распоряжения единоличного исполнительного органа кредитной организации.

Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.

Согласно п. 1.8 гл. 1 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п. 1.15 гл. 1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало кредитную карту № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с первоначальным установленным кредитным лимитом 80 000 руб., открыл счет N № для отражения операций по кредитному договору.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д. 14-15).

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (л.д. 31-37, 28-30, 26-27, 25).

Согласно информации о полной стоимости кредита, установлено, что кредитный лимит составляет 80 000 руб., срок кредита 12 мес., длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка 19%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности, не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 20,50% годовых (л.д. 17).

С содержанием общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору и предоставил лимит по кредитной карте в размере 80 000 рублей. ФИО1 получил карту, активировал ее и пользовался денежными средствами, о чем подтверждает Приложение N 1 к расчету задолженности (л.д. 8-9).

Факт заключения договора, его условия, выдача кредитной карты и поступления в распоряжение заемщика кредитных средств на сумму совершенных им операций по кредитной карте в рамках данного договора не оспорены.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

В соответствии со п. 2 ст. 811, 819 ГК РФ, а также согласно условиям кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 160 189, 34 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 17 757,83 руб., просроченный основной долг в размере 140 000, 00 руб., неустойка 1 681,51 руб., комиссия банка 750 руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 805,68 руб.

Из расчета задолженности по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ N № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что срок действия последнего перевыпущенного карточного контракта установлен по ДД.ММ.ГГГГ, первоначальный лимит составил 80 000 рублей, неиспользованный кредитный лимит 0,00 руб., дата образования срочной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, дата образования первой ссуды к погашению ДД.ММ.ГГГГ, дата приостановления начисления неустоек ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа/выноса на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, дата выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего погашения по банковской карте ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 301, 75 руб. (л.д. 7).

Истцом в адрес ответчика ФИО1 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита (л.д 38-39). Однако, как следует из представленных в материалы дела документов, обязательства по погашению основного долга и процентов по кредитному договору не исполнялись, платежи в счет погашения задолженности в установленные договором сроки не производились.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка N 2 Центрального судебного района <адрес>, мировым судьей судебного участка N 3 Центрального судебного района <адрес>, вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ПАО "Сбербанк" с ФИО1 задолженности в сумме 163 189, 34 в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 13).

Между тем, после отмены судебного приказа до настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, доказательств иного суду не представлено.

Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен истцом арифметически правильно, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ФИО1 задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Следовательно, с него подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору в виде просроченных процентов в размере 17 757,83 руб., просроченного основного долга в размере 140 000,00 руб., неустойки 1 681,51 руб., комиссии банка 750 руб., которая на момент рассмотрения дела ответчиком не оспорена.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 5 805,68 руб., что подтверждается платежными поручениями N 137547 от ДД.ММ.ГГГГ, N 102126 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5, 6), исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, указанные расходы следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ПАО Сбербанк) в лице Кемеровского отделения N 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 117997, <адрес>) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 189,34 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 17 757,83 руб., просроченный основной долг в размере 140 000,00 руб., неустойку - 1 681,51 руб., комиссию Банка - 750 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 805,68 руб., а всего 165 995,02 руб. (сто шестьдесят пять тысяч девятьсот девяносто пять рублей 02 копейки).

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) И.В. Немыкина

Решение в окончательной форме составлено 24 января 2025 года

Судья (подпись) И.В. Немыкина

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2024-002713-56 (2-2022/2024, 2-298/2025) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области