Решение по делу № 2-906/2022 от 31.08.2022 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

Дело № 2-906/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2022 года

г. Саров

Саровский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ковалева Э.В., при секретаре Сазановой Т.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему. Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заключённого **** кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 600 000,00 руб. на срок 84 мес. под 13.9 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования Банк перечислил Заемщику денежные средства в сумме 600 000,00 рублей. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. **** ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. **** ответчик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic № счета карты 40№. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, ответчик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. **** ответчик самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте Visa Classic № счета карты 40№ услугу «Мобильный банк». **** должник самостоятельно, через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» подключился к системе «Сбербанк-Онлайн». **** должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» **** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты быль подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» **** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету по банковской карте клиента № (выбрав заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» **** Банком выполнено зачисление кредита в сумм - 600000,00 рублей. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетным, платежами в размере 13929,86 рублей в платежную дату - 06 число месяца, что соответствует график платежей. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующе за датой наступления исполнения обязательства. В течение срока действия договора Ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нем исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на **** (включительно) образовала; просроченная задолженность в сумме 627 706,52 руб., в том числе: просроченные проценты - 133 430,85 руб. просроченный основной долг - 455 900,91 руб. неустойка за просроченный основной долг-21 609,32 руб. неустойка за просроченные проценты - 16 765,44 руб. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов пользование кредитом и уплате неустойки, копия реестра почтовых отправлений прилагается. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного истец ПАО Сбербанк просил расторгнуть кредитный договор № от ****, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, по состоянию на **** (включительно) в размере 627706,52 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 477,07 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении указана просьба о рассмотрении дела в отсутствии банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлено.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму.

В соответствии с нормами ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из указанных норм права, в предмет доказывания по данному делу входят следующие обстоятельства: заключение договора кредита; выдача денежных средств; наступление срока возвращения займа кредита и невыполнение ответчиком своих обязательств по его возврату.

Судом установлено, что **** между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 заключили кредитный договор №, на основании которого банк выдал ответчику кредит в сумме 600000 руб. на срок 84 мес. под 13.9 % годовых.

Выпиской из лицевого счета и иными материалами дела подтверждается, что Банк перечислил ответчику денежные средства в сумме 600 000 рублей.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналоге собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиенток равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет праве:

- обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредит, инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условии «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания: погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными к Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

**** ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Ответчик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, считается, что получено согласие на изменение условий ДБО.

**** должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic № счета карты №.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Ответчик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в заявлении на получение банковской карты.

**** ответчик подключил к своей банковской карте Visa Classic № счета карты № услугу «Мобильный банк», а **** - к системе «Сбербанк-Онлайн».

**** ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, при этом заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ответчиком, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи, а также сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, указанное подтверждается выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

Согласно выписке по счету по банковской карте клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» **** истцом выполнено зачисление кредита в сумме 600 000 рублей.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетным, платежами в размере 13929,86 рублей в платежную дату - 06 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующе за датой наступления исполнения обязательства.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В адрес ФИО1 **** было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек и расторжении договора, которое ответчиком исполнено не было.

Как видно из выписки по счету № и историй погашений по договору по состоянию на **** (включительно) за ФИО3 образовалась просроченная задолженность в сумме 627 706,52 рублей, в том числе: просроченные проценты – 133 430,85 рублей, просроченный основной долг – 455 900,91 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 21 609,32 рублей, неустойка за просроченные проценты – 16 765,44 рублей.

В обоснование задолженности истцом представлены отчеты по движению денежных средств по погашению кредитного договора с указанием структуры задолженности, которые суд находит допустимыми доказательствами, с представленным расчётом суд соглашается, принимает его, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, который не противоречит действующему законодательству.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, между тем согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд приходит к выводу, что заемщик ФИО2, нарушая условия, согласованные сторонами путем заключения договора, фактически нарушал сроки возврата кредита, что является основанием для одностороннего расторжения спорного договора и досрочного взыскания задолженности.

Таким образом, усматривается, что наряду с выполнением банком обязательств по кредитному договору в виде перечисления денежных средств, ФИО3 как заемщиком по договору, обязательства должным образом не выполнялись, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15477 рублей 07 коп., данные расходы подтверждены платежным поручением № от ****.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный **** между ПАО «Сбербанк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, **** года рождения, уроженца ..., паспорт серии № в пользу ПАО «Сбербанк», ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору по состоянию на **** (включительно) в размере 627706 рублей 52 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15477 рублей 07 копеек, а всего 643183 (шестьсот сорок три тысячи сто восемьдесят три) рубля 59 коп.

Ответчик вправе подать в Саровский городской суд Нижегородской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

****.

Судья Э.В. Ковалев