Решение по делу № 2-357/2023 от 10.05.2023

УИД 37RS0021-01-2023-000324-14

Дело № 2-357/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Грибковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности 160.000 рублей. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, моментом заключения договора считается момент активации карты. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по договору, банк <ДД.ММ.ГГГГ> расторг договор путем выставления ответчику заключительного счета, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность. Задолженность ответчика составляет 172.122 рубля 37 копеек, из которых: сумма основного долга 163.957 рублей 27 копеек, сумма процентов 7.544 рубля 27 копеек, сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) 620 рублей 83 копейки. Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> включительно в размере 172.122 рублей 37 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 163.957 рублей 27 копеек, просроченные проценты 7.544 рубля 27 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 620 рублей 83 копейки; и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4.642 рублей 45 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела (л.д. 62), в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебная повестка, направленная по адресу его регистрации (л.д. 56), возвращена суду без вручения по истечении сроков хранения на почтовом отделении (л.д. 58-59).

По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю. Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Изложенные правила подлежат применению, в том числе к судебным извещениям и вызовам. На основании изложенного суд приходит к выводу, что ответчик о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Судом причины неявки ответчика признаны неуважительными, разрешая вопрос о рассмотрении дела при данной явке, основываясь на нормах ч. 2 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что истец в судебное заседание не явился, и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между - сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

<ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором предложил АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО, тарифами, и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и обязуется соблюдать. ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты <№> на условиях тарифного плана ТП 7.72 (рубли РФ) (л.д. 16).

<ДД.ММ.ГГГГ> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на индивидуальных условиях был заключен кредитный договор <№>, согласно которому максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, кредит предоставляется бессрочно, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяется тарифным планом (л.д. 8).

Согласно тарифному плану ТП 7.72., лимит задолженности установлен до 300.000 рублей, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней установлен в 0 % годовых, на покупки 27,89 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9 % годовых. Проценты за покупки и платы не начисляются, если платеж для беспроцентного периода (складывается из задолженности без рассрочек и регулярного платежа по рассрочкам) по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа по этой выписке; в выписку, в которой отражены эти операции, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущей выписке. Плата за обслуживание карты составляет 590 рублей, взимается в даты выписки после совершения первой расходной операции, далее ежегодно. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, составляют 2,9 % плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключаемые по желанию клиента: оповещение об операциях 59 рублей в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 20 % на просроченную задолженность; плата за превышение лимита задолженности 390 рублей, взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более трех раз за расчетный период (л.д. 10).

ФИО1 была выпущена кредитная карта, тем самым Банк акцептовал оферту ответчика, между сторонами заключен договор кредитной карты <№>, ФИО1, располагающий на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается подписью ответчика в Заявлении-Анкете, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором процентов и комиссий в установленные сроки. После получения кредитной карты, ответчиком произведена активация кредитной карты на условиях, предусмотренных договором. Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, при этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, в том числе Заявлении-Анкете, Тарифах по кредитным картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. Суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора сторонами соблюдена. Письменное предложение ФИО1 заключить договор принято АО «Тинькофф Банк» путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий кредитного договора, со ссылкой на Условия и Тарифы по кредитным картам банка, как неотъемлемые части договора о карте, не противоречит закону.

Заключив кредитный договор, активизировав карту, и проведя по карте различные операции, пользуясь денежными средствами банка, ФИО1 тем самым подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, ФИО1 принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в текстах заявлений, так и Общих условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

АО «Тинькофф Банк» исполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства. Однако условия договора ответчиком ФИО1 систематически исполнялись ненадлежащим образом, что следует из выписки и расчета задолженности по договору кредитной карты (л.д. 19-20), из которой следует, что <ДД.ММ.ГГГГ> ответчик впервые воспользовался денежными средствами, хранящимися на кредитной карте, <ДД.ММ.ГГГГ> была осуществлена последняя операция по использованию заемными денежными средствами при расчете в магазине, <ДД.ММ.ГГГГ> заемщик последний раз внес платеж в счет возврата заемных денежных средств, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ> ответчику начислены штрафы за неоплату минимального платежа.

Согласно п. 1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор кредитной карты, заключенный между Банком и Клиентом, договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).

Согласно п. 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете; акцептом банком оферты является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций, для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет, для договора расчетной карты - открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету, для договора вклада - открытие счета вклада зачисление на него суммы вклада.

Согласно п. 2.7 УКБО для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных и/или кодов доступа в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) клиентом аутентификационных данных и/или кодов доступа при оформлении заявки означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре или договоре кредитной карты, подтверждением клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита.

Согласно п. 3.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО в «Тинькофф Кредитные Системы» кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банком идентифицировать клиента.

Согласно п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности.

Согласно п. 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом.

Согласно п. 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Согласно п. 5.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/Дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

Согласно п. 5.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности.

Согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются ставкам, указанным в Тарифах, до формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Согласно п. 7.3.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону предварительного уведомления Клиента.

Согласно п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору кредитной карты. Если в момент расторжения Договора кредитной карты Задолженность Клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть Договор кредитной карты без направления Заключительного счета, информируя Клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению Банка.

Согласно п. 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет – документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

<ДД.ММ.ГГГГ> решением единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено наименование банка, новое наименование АО «Тинькофф Банк» (л.д. 25).

<ДД.ММ.ГГГГ> АО «Тинькофф банк» расторг с ФИО1 кредитный договор, истец направлял ответчице заключительный счет (л.д. 9). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, что свидетельствует о добросовестном поведении кредитора. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако задолженность ответчиком погашена не была. В заключительном счете указано, что по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> размер задолженности составляет 183.538 рублей 32 копейки, из которых кредитная задолженность 183.538 рублей 32 копейки, их них: кредитная задолженность – 163э.957 рублей 27 копеек, проценты 18.960 рублей 22 копейки, иные платы и штрафы 620 рублей 83 копейки (л.д. 9).

Таким образом, факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему нашли свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Определением мирового судьи судебного участка <№> Фурмановского судебного района Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> по делу <№> с должника ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 183.538 рублей 32 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2.435 рублей 38 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка <№> Фурмановского судебного района в Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> судебный приказ мирового судьи судебного участка <№> Фурмановского судебного района Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> по делу <№>, отменен (л.д. 31).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору <№> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 172.122 рубля 37 копеек, их них проценты 7.544 рубля 27 копеек, основной долг 163.957 рублей 27 копеек, штраф 620 рублей 83 копейки (л.д. 19-20).

В период исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка <№> Фурмановского судебного района Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> по делу <№> с должника ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность в размере 13.851 рубля 34 копеек, что следует из постановления о прекращении исполнительного производства (л.д. 54). Данные денежные средства учтены банком, что следует из выписки по счету (л.д. 20), в соответствии с положениями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные средства, поступившие от должника в ходе исполнительного производства учтены банком в счет задолженности по процентам.

Поскольку заключенным между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, длительное время не внося ежемесячные платежи в уплату кредита и процентов за пользование кредитом, то истец, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право на возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, порядок распределения платежей в счет погашения задолженности, платежи, внесенные заемщиком, учтены при расчете задолженности. Нарушений очередности списания кредитором денежных средств, предусмотренных ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено. Доказательств обратного и контррасчет задолженности ответчиком не представлен. Поэтому у суда отсутствуют основания не доверять представленному истцом расчету, поскольку расчет задолженности заемщика произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, или о внесении платежей в большем размере, чем указано в расчете истцом, ответчиком не представлено.

Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, в этом случае банк блокирует кредитную карту. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком, заключительного счета, который направляется клиенту.

<ДД.ММ.ГГГГ> АО «Тинькофф Банк» расторг с ФИО1 кредитный договор, истец направлял ответчику заключительный счет. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, что свидетельствует о добросовестном поведении кредитора.

Учитывая, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» суммы основного долга и процентов являются законными и обоснованными. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено. Суд также отмечает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств погашения задолженности по возврату кредита и процентов.

Истец также просит взыскать с ответчика штраф за неуплату минимального платежа в сумме 620 рублей 83 копеек.

За несвоевременное погашение заемщиком минимального платежа пунктом 6 тарифного плана (л.д. 10) установлена неустойка в размере 20 % годовых от просроченной задолженности.

Включение в договор условия об ответственности заемщика в виде штрафа за неуплату минимального платежа не противоречит положениям ст.ст. 395, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не нарушает прав потребителя, с которым вид данной ответственности и ее размер был согласован при заключении договора о кредитной карте.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

Из разъяснений, данных в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

В п. 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3,4 ст. 1 ГК РФ).

Рассмотрев требование о взыскании неустойки, учитывая установленный кредитным договором процент неустойки, ее соотношение с размером ставки рефинансирования, соотношение сумм неустойки и основного долга, отсутствие доказательств значительного превышения суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, размер задолженности, суд находит, что заявленная ко взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства по своевременному возврату долга. Исходя из обстоятельств дела, характера и последствий допущенного ответчиком нарушения обязательств и прав истца, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки не является чрезмерным, соответствует последствиям нарушения обязательства, является разумным и справедливым. В связи с чем, суд не считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить неустойку.

Тот факт, что <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 обратился в Арбитражный суд Ивановской области с заявлением о признании его банкротом (дело № А17-4216/2023), <ДД.ММ.ГГГГ> Арбитражным судом Ивановской области данное заявление принято, возбуждено производство по делу о банкротстве, ФИО1 предоставлена отсрочка внесения денежных средств на депозит суда в сумме 20.000 рублей на выплату вознаграждения финансовому управляющем сроком до даты судебного заседания, судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления назначено на <ДД.ММ.ГГГГ>, правового значения для рассматриваемого дела не имеет. Поскольку правовые последствия в виде оставления иска без рассмотрения возникают только с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов или реализации имущества должника (п. 1, абз 2 п. 2 ст. 213 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Сам факт обращения ответчика с заявлением о признании его банкротом основанием к оставлению иска без рассмотрения не является.

Также суд отмечает, что ответчик ФИО1 в случае вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным его заявления о признании гражданина банкротом не лишен возможности направить в адрес судебных приставов-исполнителей копию решения арбитражного суда для принятия решения в соответствии с требованиями п. 7 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4.642 рублей 45 копеек, однако при обращении с иском в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 4.593 рублей 74 копеек (л.д. 7), в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4.593 рублей 74 копеек.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 100 001 рубля до 200 000 рублей составляет 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

Поскольку судом рассмотрен имущественный спор, цена иска составляет 172.122 рубля 37 копеек, при подаче иска подлежала уплате государственная пошлина в размере 4.642 рублей (172.122,37-100.000)Х 2% + 3.200).

Таким образом, с ответчика в доход Фурмановского муниципального образования Фурмановское городское поселение подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 48 рублей 26 копеек (4.642 рубля - 4.593 рублей 74 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, образовавшуюся за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> включительно в размере 172.122 рублей 37 копеек, в том числе: основной долг – 163.957 рублей 27 копеек, проценты – 7.544 рубля 27 копеек, штраф за неуплату минимального платежа 620 рублей 83 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4.593 рублей 74 копеек, а всего взыскать 176.716 (сто семьдесят шесть тысяч семьсот шестнадцать) рублей 11 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход Фурмановского муниципального образования Фурмановское городское поселение государственную пошлину в размере 48 (сорок восемь) рублей 26 копеек

Акционерное общество «Тинькофф Банк» ИНН <***>.

ФИО1 ИНН <№>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: ______________

Мотивированное решение в окончательной форме составлено <ДД.ММ.ГГГГ>