Дело № 2-137/2023
70RS0012-01-2023-000186-80
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с.Бакчар Томской области 15 августа 2023 года
Бакчарский районный суд Томской области в составе:
председательствующего Корнеевой Т.С.,
при секретаре Глухове А.Л.,
помощник судьи П.А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее по тексту ООО «АСВ») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №KBN1943032N12 за период с 22.06.2022 (дата выхода на просрочку) по 30.01.2023 (дата уступки прав (требования) в размере 74900 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2447 руб. В обоснование иска указано, что между ООО МКК «Кредито24» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №KBN1943032N12 от 22.05.2022. В соответствии с договором кредитор представил заемщику денежную сумму 30000 руб. 22.05.2022 на 30 дней, под 1% в день. ООО МКК «Кредито24» и ООО «АСВ» заключили договор уступки права требования. За период с 22.06.2022 по 30.01.2023 у ответчика образовалась задолженность в размере 74900 руб., из которых: 30000 руб. – сумма основного долг, 43523 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, сумма неустойки – 1377 руб.
Истец ООО «АСВ» извещён надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, о чём указал в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайств об отложении дела не заявлял, возражений на иск не представил.
В соответствии со ст.ст.35,167 ГПК РФ, ст.ст.10, 165.1 ГК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Рассмотрев дело, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пункт 1 ст.810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со ст.2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и других федеральных законов.
Согласно положениям ст.1, ч.2.1 ст.3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Как следует из материалов дела, 22.05.2022 ООО МКК «Кредито24» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключили договор займа №KBN1943032N12, согласно которому ФИО1 получил заем в размере 30 000 руб, срок возврата займа в течении 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления, процентная ставка: 365 % годовых, до даты его фактического возврата, количество платежей – один платеж в размере 39 000 руб., в том числе: сумма займа 30 000 руб.; проценты 9000 руб., что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского займа №KBN1943032N12, индивидуальными условиями договора займа №KBN1943032N12 от 22.05.2022, сведениями о платеже №KBN1943032N12 от 22.05.2022 (л.д. 5-8).
Денежные средства в размере 30000 руб. были предоставлены 22.05.2022 ФИО1 на банковскую карту по указанным им реквизитам на основании заявления и договора, подписанных электронной подписью на сайте ООО МКК «Кредито24» (www.kredito24.ru) в сети Интернет.
Правилами предоставления займов ООО МКК «Кредито24» (далее - Правила) предусмотрено, что заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте, в мобильном приложении. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные, в формате, определенном соответствующим разделом сайта, анкетой. При заполнении анкеты заемщик предоставляет займодавцу следующие сведения о себе: фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер основного мобильного телефона, электронная почта заемщика. Данные анкеты передаются для обработки займодавцу после выражения заемщиком согласия на обработку его персональных данных, согласия с соглашением об использовании АСП и акцепта правил.
Подписав настоящие индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, которые располагаются на сайте займодавца в сети Интернет по адресу: (www.kredito24.ru) (п. 14 Индивидуальных условий договора займа).
Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.
Представленными в материалах дела документами подтверждается, что договор займа №KBN1943032N12 заключен ответчиком и ООО МКК «Кредито24» в установленном законом порядке, все существенные условия договора сторонами соблюдены, со всеми условиями договора, как общими, так и индивидуальными, ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствует его электронная подпись.
В нарушение условий договора займа ФИО1 возврат задолженности основного долга и процентов в установленный срок не произвел.
Доказательств, подтверждающих надлежащее возвращение долга в соответствии с условиями договора, возражений относительно нарушения порядка заключения договора займа ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Исходя из положений пункта 13 индивидуальных условий договора займа, заемщиком дано согласие на уступку права (требования) по договору займа иным лицам.
Согласно договору уступки права требования (цессии) № 30/01/2023 от 30.01.2023, заключенному между ООО МКК «Кредито24» и ООО «АСВ», ООО МКК «Кредито24» передало право требования, вытекающие из договоров займов, заключенных между Цедентом и физическими лицами, а так же права обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе, право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме (л.д. 11-17).
В силу ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Поскольку договор займа заключен 22.05.2022, то к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договору потребительского займа - до полуторакратного размера суммы займа.
Из расчета задолженности следует, что задолженность по договору займа и указанными нормами закона составляет 74900 руб. из которых: 30 000 руб. - основной долг; 43523 руб. – проценты за пользование займом за период с 22.06.2022 по 30.01.2023. При этом истцом не превышен при начислении процентов полуторакратный размер суммы займа (30 000 руб. * 1,5 = 45 000 руб.).
Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора займа и требованиями закона.
Также судом учитывается следующее.
ООО МКК «Кредито24» внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций, соответственно на основании ч.2.1 ст.3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, что также исключает применение положений п. 5 ст. 809 ГК РФ.
В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
При этом в соответствии с Указанием Банка России от 28.02.2022 № 6077-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не подлежит применению в период с 1 марта по 30 июня 2022 при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).
Поскольку договор заключен в указанный период – 22.05.2022, то на него не распространяется ограничение, установленное ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», но и при этом установленная договором займа полная стоимость займа в процентах годовых в размере 365% годовых не превышает 365 процентов годовых.
Определением мирового судьи судебного участка Бакчарского судебного района Томской области от 05.05.2023 на основании возражений ФИО1 был отменен судебный приказ о взыскании с него в пользу ООО «АСВ» задолженности по договору займа№KBN1943032N12 от 22.05.2022.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2447 руб., что подтверждается платежными поручениями № 353275 от 29.03.2023, №180027 от 22.06.2023 (л.д. 20).
Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что расходы уплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа №KBN1943032N12 от 22.05.2022, за период с 22.06.2022 по 30.01.2023 в размере 74900 руб., из которых: 30000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 43523 руб. – сумма задолженности по процентам, штрафы – 1377 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2447 руб., всего в общей сумме 77347 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бакчарский районный суд Томской области.
Председательствующий (подпись) Т.С. Корнеева
Мотивированный текст решения изготовлен 21.08.2023.