Дело №

26RS0№-09

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

05 сентября 2022 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ивахненко Л.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Быстриченко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела без их участия, указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдало заемщику кредит на сумму 564000 рублей. Процентная ставка по кредиту 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 564000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 564000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 15929,97 руб., ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 509906,32 рублей, из которых: 385580,57 рублей – сумма основного долга, 12385,49 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 109107,46 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2596,80 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 рублей – сумма комиссии за направление извещений. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена. Просили суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509906,32 рублей, из которых: 385580,57 рублей – сумма основного долга, 12385,49 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 109107,46 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2596,80 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 рублей – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8299,06 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования не признал, просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ранее в предварительном судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал, пояснив, что он добросовестно исполнял обязательства по погашению кредита до ухудшения своего финансового положения. Считает, что расчет задолженности произведен банком неверно, является завышенным, а поэтому не согласен с указанным размером. Просил суд отказать истцу в иске.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося истца, его представителя и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдало заемщику кредит на сумму 564000 руб. сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 22,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 564000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 564000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика.

Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий Договора, Банк открывает клиенту банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов клиента с Банком, Торговой организацией. Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором.

Согласно п. 1.2.2 вышеуказанных условий, срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно и. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым клиент обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В силу п. 1.4. раздела II Общих условий Договора, при наличии просроченной задолженности по Кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с п.2 Распоряжения заемщика, клиент дал поручение Банку: "в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором".

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.

Учитывая системность и неоднократность нарушения ответчиком ФИО2 согласованных условий кредитного договора и неисполнение графика платежей, уклонения от выплат по кредитному договору следует расценивать как односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по договору.

Наличие долга заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету, представленной в материалы дела, произведенные ФИО2 платежи, учтены кредитором при расчете задолженности.

Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении им надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данные требования закона выполнены, договор по своей форме соответствует положениям ГК РФ.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, направив в адрес ФИО2 соответствующее требование со сроком его исполнения в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляет 509906,32 рублей, из которых: 385580,57 рублей – сумма основного долга, 12385,49 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 109107,46 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2596,80 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности ФИО2 не исполнено. Доказательств исполнения условий кредитного договора и отсутствия задолженности по кредитному договору стороной ответчика суду не представлено, расчет взыскиваемой задолженности не оспорен.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан арифметически неверным в части выставленной банком суммы убытков (неоплаченных процентов после выставления требования), в размере 109107,46 рублей в силу следующего.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Как усматривается из материалов дела и указано банком в исковом заявлении, убытки в виде неуплаченных процентов, по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения п. 2 ст. 810 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика ФИО2 обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о снижении указанного размера убытков до 106372,79 руб., то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вынесения решения суда - ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении остальной части данных требований в размере 2734,67 рублей истцу следует отказать.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 507171,65 руб., в т.ч.: 385580 руб. – сумма основного долга; 12385,49 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 106372,79 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2596,80 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 236 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Доводы ФИО2 об ухудшении его финансового положении не могут быть приняты судом в качестве оснований для уменьшения взыскиваемой суммы, поскольку обязанность исполнения оплаты по кредитному договору лежит на ответчике.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины определяются судом к взысканию в соответствии с требованиями ст.88, 98 – 103 ГПК РФ и на основании имеющихся в материалах дела документов, подтверждающих данные расходы.

Так, материалы дела содержат доказательства оплаты истцом при подаче в суд настоящего иска государственной пошлины в размере 8299,06 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд считает необходимым в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере 8271,71 руб., в остальной части требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 27,35 рублей следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (идентификатор: паспорт <...>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (идентификатор: ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 507171,65 рублей, в том числе: 385580 руб. – сумма основного долга; 12385,49 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 106372,79 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2596,80 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 236 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО2 убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 2734,67 руб. отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины денежную сумму в размере 8271,71 руб.

В удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины в размере 27,35 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд.

( Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ)

Судья Л.С. Ивахненко