Дело № 2-132/2023 г. УИД 69RS0033-01-2023-000181-74
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Торопец 11 мая 2023 года
Торопецкий районный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Крон И.В.,
при секретаре Степановой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 2 августа 2021 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредита №0623441060 на сумму 500 000 рублей.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст.5 ч.9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
До заключения договора Банк, согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.
Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты (для договоров, заключенных до 1 июля 2014 года) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после 1июля 2014 года).
При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с ч.4 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора.
Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п.п. 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования).
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг договор в одностороннем порядке 26 июня 2022 года, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор:14571372344502). На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий расторжения, Банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.
Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 528 600 рублей 04 копейки, из которых:
- 465 875 рублей 33 копейки – просроченная задолженность по основному долгу;
- 53 375 рублей 09 копеек – просроченные проценты;
- 9 349 рублей 62 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору.
Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17 января 2022 года по 26 июня 2022 года включительно, состоящую из общей суммы долга – 528 600 рублей 04 копейки, из которых:
- 465 875 рублей 33 копейки – просроченная задолженность по основному долгу;
- 53 375 рублей 09 копеек – просроченные проценты;
- 9 349 рублей 62 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору, а также государственную пошлину в размере 8 486 рублей 00 копеек.
Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, отказать в удовлетворении иска, сослался на то, что копия кредитного договора не может быть принята судом в качестве доказательства в силу ст.820 ГК РФ, ст.ст.60,67,71 ГПК РФ.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.
Из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» является юридическим лицом, зарегистрированном в установленном законом порядке, осуществляющим банковские операции при наличии соответствующей лицензии, что подтверждается лицензиями, свидетельством налогового органа, листом записи Единого государственного реестра юридических лиц, копией изменений вносимых в Устав (л.д.19-21, 52).
Согласно общим условиям (п. 2.3, п. 2.4) для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет (л.д.54).
Судом установлено, что 2 августа 2021 года АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на сумму 500 000 рублей (л.д.27).
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитного договора, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общих условиях предоставления кредита в «Тинькофф Банк» (л.д.27-36) и тарифах банка (л.д.46).
Ответчик заполнил, подписал заявление-анкету (л.д.38-39) на оформление кредитного договора, АО «Тинькофф Банк» перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 500 000 рублей под 24.1% годовых на 36 месяцев, размер ежемесячного платежа составил 20 050 рублей.
ФИО1 принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит истцу.
Между тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, в связи с чем, АО «Тинькофф Банк», на основании раздела 8 Общих условий расторг договор в одностороннем порядке и 25 июня 2022 года направил ответчику заключительный счет (л.д.47), подлежащий оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его получения (п.5.12 Общих условий).
Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличие оснований для досрочного возврата суммы кредита, предусмотренного договором кредитования.
Справкой о размере задолженности по кредитному договору №0623441060 (л.д.44) подтверждается, что просроченная задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 528 600 рублей 04 копейки, из которых: - 465 875 рублей 33 копейки – просроченная задолженность по основному долгу;
- 53 375 рублей 09 копеек – просроченные проценты;
- 9 349 рублей 62 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование иска либо как на возражения против иска.
Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств для удовлетворения исковых требований. Все документы, приложенные к исковому заявлению, как и само исковое заявление, подписаны представителем истца по доверенности усиленной квалифицированной подписью, являются надлежащими доказательствами по делу.
Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, а также вышеуказанным требованиям гражданского законодательства.
Ответчик, возражая относительно удовлетворения иска, факт заключения кредитного договора и его условия не оспаривал, доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № 404 от 14 октября 2022 года (л.д.13) при подаче искового заявления в суд, истцом АО «Тинькофф Банк» оплачена государственная пошлина исходя из суммы заявленных исковых требований в размере 8 486 рублей 01 копейка, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору №0623441060 от 2 августа 2021 года, образовавшуюся за период с 17 января 2022 года по 26 июня 2022 года включительно в размере 528 600 (пятьсот двадцать восемь тысяч шестьсот) рублей 04 копейки, из которых: 465 875 рублей 33 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 53 375 рублей 09 копеек – просроченные проценты; 9 349 рублей 62 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 8 486 (восемь тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 00 копеек, а всего 537 086 (пятьсот тридцать семь тысяч восемьдесят шесть) рублей 04 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий И.В. Крон